Как вернуть деньги на карту обратно, если перевод был ошибочным

Как вернуть деньги на карту

Никто не застрахован от ошибочного перевода денег. Ситуации различаются, и в зависимости от того, что произошло, они подпадают под действие гражданского или уголовного права.

Перевод совершен по несуществующим реквизитам

Если деньги переведены на несуществующий счет или допущена ошибка в реквизитах, средства могут «застрять» как непонятный платеж или будут автоматически возвращены.

«Вы можете обратиться в банк-отправитель и написать выписку из банка с просьбой уточнить реквизиты, тогда средства дойдут до адресата, если банк-получатель не получит дополнительную информацию в течение пяти рабочих дней, деньги вернутся обратно на ваш счет», объясняет адвокат Максим Овчинников.

Перевод совершен на карту другого человека

Это одна из самых сложных ситуаций. Возможность возврата денег зависит от способа, которым они были переведены. «Самое сложное вернуть, если перевести через мобильное приложение, так как они переводятся сразу и банк не может отменить это действие. Если деньги были отправлены с номером счета, то вероятность успешного возврата будет выше , поскольку такие операции занимают определенное время», — отмечает юрист «Единого центра защиты» Кирилл Резник.

Руководитель юридической фирмы «S&K Свобода» Герман Салказанов рекомендует в случае перевода с указанием номера телефона звонить или писать человеку и объяснить ситуацию, так как данные виды платежей не подлежат возврату через банк, В любом случае желательно сразу обратиться в службу поддержки банка и подробно объяснить ситуацию, указав дату, время и сумму сделки.
Неплохо было бы приложить документы, которые смогут подтвердить оплату: скриншоты переписки или сканы квитанции, квитанции. Успех отмены ошибочного платежа зависит от многих обстоятельств, в любом случае служба безопасности Банка будет обязана изучить детали транзакции (что может занять некоторое время) скорее всего не сможет самостоятельно отменить такую ​​операцию и вернуть средства. Поэтому в этой ситуации важно действовать быстро», — предупреждает Гульнара Аллямова, студентка юридического факультета МГУ. Если быстро отменить перевод не удалось, а получатель денег отказался добровольно Чтобы вернуть денежные средства, необходимо подать иск о неосновательном обогащении ответчика (п. 1 ст. 1102 ГК РФ).

По мнению начальника отдела правового обеспечения ООО «АСК» Антона Ковалева, юрист Основание для обращения в суд указано в статье 1102 ГК РФ (правила о неосновательном обогащении применяются независимо от того, явилось ли оно результатом поведения покупателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло ли это против их воли), позиция Верховного Суда РФ в решениях от 18 декабря 2018 г. № 5-КГ18-260, от 22 декабря 2015 г по делу № 306-ЭС15-12164, А55-5313 /2014, от 26 января 2010 г. № 71-В09-15 и др.

Перевод совершен в другой банк

Если перевод был осуществлен на счет в другом банке, действия отправителя должны быть такими же, как и в случае ошибочного перевода на карту. «Те, кто проводит операцию. Если они там не могут помочь, нужно просить вернуть деньги добровольно или требовать через суд», — говорит Оксана Васильева, доцент Института правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительство РФ © РИА Новости / Сергей Мамонтов Перейти в медиабанк Колл-центр — сотрудники в офисе банка

Перевод совершен на счет юридического лица

Если ошибочный перевод дошел до юридического лица, вам необходимо найти компанию по реквизитам и обратиться в бухгалтерию и передать им копию документа о направлении платежа. «Крайне нежелательно, чтобы юридические лица получали деньги от физических лиц без договора или иного основания. Если надзорные органы увидят поступление денег на счет, но в этом случае у компании не будет документов, свидетельствующих о том, что они были получены за конкретного товара или услуги, у них могут возникнуть вопросы.

В такой ситуации вернуть свои деньги от юридического лица может быть даже проще, чем от другого лица, компания сама должна быть заинтересована в их возврате», — поясняет Кирилл Резник. «Любому предпринимателю будет выгоднее вернуть ошибочный платеж, чем столкнуться с риском судебного разбирательства из-за неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ). Срок возврата в этом случае обычно составляет 10 календарных дней. «, — добавляет предприниматель Ольга Клёстова.

Утеряна банковская карта: что делать, как восстановить и не потерять деньги 16 марта 2022, 19:19 После получения отказа в добровольном возврате пострадавший может инициировать процедуру возврата (оспорить платеж). По словам Ирины Андриевской, директора по контенту и аналитике финансового рынка Выберу.ру, происходит следующее:

• Пострадавший владелец карты пишет в свой банк заявление о возмещении с подробным описанием ситуации и прикладывает заявление в правоохранительные органы.
• Банк-эмитент проверяет информацию и совместно с правоохранительными органами решает, можно ли инициировать процедуру возврата.
• Если решение принято в пользу клиента, претензия направляется в платежную систему.
• Банк выясняет детали операции и решает, есть ли основания для возврата денег.
• При отсутствии оснований для отказа средства будут возвращены на счет клиента.

Но возврат средств не дает 100% гарантии, что деньги будут возвращены.

Отправитель стал жертвой мошеннической схемы

Если отправитель пострадал из-за действий мошенников, следует обратиться в правоохранительные органы и сообщить о преступлении. Оно должно содержать всю имеющуюся информацию и максимально подробно описывать обстоятельства дела. Например, время перевода, номер карты, куда и кому были переведены деньги, ФИО владельца карты, IP-адрес и т д.
Интернет-мошенничество: как не стать жертвой и можно ли вернуть деньги 18 января 2022, 21:40 Российское законодательство предусматривает административную или уголовную ответственность за хищение средств путем обмана или злоупотребления доверием. Вид наказания дифференцируется в зависимости от того, сколько денег получит злоумышленник. Например, различают мошенничество, совершенное с причинением значительного ущерба гражданину (от 5 000 рублей), хищение в крупном размере (от 250 000 рублей) и особо крупное (от 1 000 000 рублей). Первый вариант оценивается и определяется с учетом имущественного положения потерпевшего.

По словам Гульнары Алламовой, в этом случае при обращении в полицию необходимо предоставить документы, подтверждающие значимость пропавшей суммы (справки об уровне доходов каждого члена семьи, наличии родственников и т.д.). «Обычно в криминальном аспекте вернуть средства очень сложно, поскольку схемы мошенников обеспечивают им высокую степень анонимности и безопасности. В этом случае вообще очень важен фактор времени и осведомленность жертвы о том, с кем она взаимодействовала», — говорит он. Владислав Ким, юрист по защите бизнеса и граждан.

Читайте также: Лучшие домашние телефоны с сим картой

Что делать, если пришли деньги от незнакомого человека

1. Не поддавайтесь на уговоры собеседника и не спешите возвращать деньги по указанным реквизитам. Посоветуйте человеку обратиться в банк для регистрации всех операций.
2. Позвоните на горячую линию банка и объясните ситуацию. Самое главное донести, что вы понятия не имеете, что это за деньги, не требуйте их и просите банк как можно быстрее вернуть их владельцу. Позвонив на горячую линию, пройдите в ближайшее отделение вашего банка и оставьте письменное заявление.
3. Соберите как можно больше доказательств происходящего: запишите телефонный разговор с оператором, сделайте скриншоты перевода и попросите менеджера отделения банка поставить на копии заявления отметку о получении документа.

Что делать, если вы сами перевели деньги не туда

Может случиться так, что вы сами по ошибке перевели деньги не тому человеку на карту, например при переводе денег в мобильном приложении вы ввели неверные данные. В этом случае возможны два варианта.

Если вы ввели номер телефона несуществующего получателя или данные несуществующей карты, банк просто заблокирует транзакцию и ваши деньги никуда не уйдут.

Если вы ввели верные данные и деньги были списаны банком, обратитесь на телефонную линию банка. Также свяжитесь с человеком, которому по ошибке были переведены деньги на карту; Сегодня большинство переводов осуществляется через систему экспресс-платежей, и для отмены перевода необходимо получить согласие получателя денег.

Что требовать от полиции

Полиция не может отказать в принятии заявления, ей обязаны выдать ваучер — сообщение, подтверждающее, что заявление получено в определенное время и дату» необходимые документы, по результатам может быть принято решение о возбуждении уголовного дела», — говорит Максим Овчинников. «Сотрудники полиции должны провести оперативные мероприятия по проверке сообщения о преступлении.

Правоохранительные органы имеют право запрашивать конфиденциальную информацию у банковских организаций: таким образом они смогут узнать данные о правонарушителе, местонахождение которого наиболее достоверно зачастую неизвестно потерпевшему. Также для системы внутренних дел не является препятствием проживание получателя средств в другом регионе России», — уточняет Гульнара Аллямова.

А вдруг это мошенники?

Прежде чем что-либо делать, внимательно изучите сообщение о зачислении средств. Сегодня немало случаев мошенничества, связанного с «неправильными переводами». Жертва получает сообщение с номера, похожего на технический номер банка, но не идентичного ему. И если не быть достаточно внимательным, это несоответствие легко не заметить. Затем звонит мошенник и просит перевести деньги обратно или продиктовать данные карты, чтобы самостоятельно отменить платеж. Таким образом, он получает средства со счета жертвы.

Какие могут быть последствия из-за таких переводов

Если мошенникам удалось вас обмануть с помощью СМС о зачислении денег на карту, ваши потери ограничатся только деньгами и нервами. Поверьте, это самый безобидный результат.

Хуже, если вы перешли по фишинговой ссылке из СМС; в этом случае мошенники могут использовать украденную у вас личную информацию или продать ее другим мошенникам.

Самый неприятный вариант – если вы поверили мошенникам, поддались их уговорам и перевели деньги по предоставленным ими реквизитам. Так вы невольно становитесь соучастником преступной схемы. Люди, у которых мошенники украли деньги, могут подать на вас в суд за неосновательное обогащение, поскольку они отправили вам деньги по заданию мошенников. А если вы не вернете деньги, против вас заведут уголовное дело за мошенничество.

Если деньги перевели по ошибке, и тот, кто переводил, не объявился

Если деньги на карту пришли не от банка, а от физического лица, и никто не появился с сообщением об ошибочном переводе, то в первую очередь нужно еще и обратиться в банк, там разберутся в ситуации.

Если владелец карты не обратился в банк и не получил требований о возврате денег, теоретически после истечения срока исковой давности (обычно это три года, как указано в статье 196 ГК РФ). Федерации), владелец карты может воспользоваться этими деньгами. Но! Если объявится человек, который перевел деньги по ошибке, он может начать процедуру восстановления срока исковой давности (если отправитель сможет доказать, что существовала уважительная причина, по которой он не сообщил сразу об ошибке). И в этом случае возможен судебный процесс, который владелец карты может проиграть. Поэтому в этом случае ответственность за принятое решение полностью ложится на владельца карты. Самым разумным в данной ситуации будет не откладывать, а сразу позвонить в банк и сообщить о незапланированном переводе.

Краткий итог вышесказанного!

• Если вы получили неожиданный перевод на карту, немедленно сообщите об этом в банк и позвольте ему разобраться в ситуации.
• Не нужно тратить деньги, пытаться перевести их обратно или снять с карты. Это может привести к судебному разбирательству с непредсказуемыми результатами.
• Если перевод от физического лица и срок исковой давности уже истек, остается риск того, что появится владелец денег. Лучше не рисковать и обратиться в банк еще раз.

Как подать в суд

Иск подается по месту жительства ответчика. Существует два основных способа подачи искового заявления: на бумажном носителе в канцелярию суда или по почте, а также в электронном виде. «»Необходимо написать исковое заявление в суд и приложить все документы, подтверждающие позицию заявителя. В исковом заявлении необходимо написать, что перевод был случайным и потребовать от получателя вернуть деньги, ссылаясь на неосновательное обогащение. Если в полицию будет заявлено о мошенничестве и материалов по делу достаточно, правоохранительные органы сами подадут заявление в суд», — уточняет Оксана Васильева.

Сроки возврата денег

По закону банк должен вернуть деньги потерпевшему в срок от 3 до 40 дней после поступления заявления в банковскую систему, однако срок возврата варьируется в каждом индивидуальном случае.
Юрист пояснил, когда банк обязан вернуть украденные с карты деньги 5 ноября 2021, 01:16 «»Судебный процесс по возврату денег может затянуться на срок от 1,5 до 8 месяцев, а после предъявления иска в суд , необходимо еще пройти исполнительную процедуру (обращение к судебному приставу)», — говорит адвокат Александра Медведева. «Сам судебный процесс не должен затягиваться, поскольку иски о неосновательном обогащении имеют трехлетний срок исковой давности (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В любом случае для более быстрого и профессионального подхода к решению проблемы рекомендую воспользоваться квалифицированной юридической помощью. При этом в случае положительного исхода спора затраты на адвоката могут быть возмещены лицу, обратившемуся в суд за взысканием случайного платежа, в соответствии со статьей 103 ГПК РФ», — советует Владислав Ким.

Если банк не прояснил ситуацию, а автор перевода не объявился

Отправителя перевода (если это физическое лицо) легко найти, если он, в свою очередь, позвонит в банк и расскажет, что произошло. В этом случае вашего заявления об ошибочном переводе и счетчика отправителя денег будет достаточно, чтобы разобраться в ситуации. Но если заявления не было, банк может не найти, кому принадлежат эти деньги.

В принципе, для таких случаев существует срок исковой давности; он составляет три года (ст. 196 ГК). Когда срок его действия истечет, вы сможете легально потратить деньги. Но здесь есть нюанс: если автор перевода все же захочет вернуть свои деньги и сможет обосновать, почему он не сообщил об ошибке раньше, он инициирует процедуру восстановления срока исковой давности и сможет подать на вас в суд.

Поэтому разумнее всего не затягивать и сразу сообщить об этом в банк. Даже если прошло много времени, не тратьте деньги, не выводите карту и не переводите на другой счет – это уже будет классифицироваться как попытка ее эксплуатации.

Как нужно действовать, если вам перевели чужие деньги?

Позвоните в свой банк и сообщите о переводе, который, вероятно, был сделан по ошибке. Никаких дальнейших усилий с вашей стороны не потребуется, банк сам разберется с сложившейся ситуацией.

Нет необходимости самостоятельно разбираться в проблеме и искать, кто допустил ошибку при вводе реквизитов. Если окажется, что у перевода на самом деле другой адресат, с вами свяжутся сотрудники банка и подскажут, как действовать в такой ситуации.

Можно ли использовать эти деньги?

Если вы неожиданно получили деньги на карту и сразу же их использовали, это квалифицируется как растрата. В этом случае банк потребует от вас вернуть эти средства.
Если вы откажетесь это сделать, банк может подать в суд. В данной ситуации могут быть как гражданские, так и уголовные дела.

• Гражданский процесс, скорее всего (как показывает статистика, хотя судебной практики у нас нет) выиграет банк. Тот, кто присвоит чужие средства, должен будет их вернуть, а также оплатить судебные издержки, возможно, компенсацию в пользу банка.
• Уголовное дело может быть возбуждено по статье 159 УК («Мошенничество») или статье 160 УК («Эксплуатация и растрата»). Если банк выиграет, вы должны выплатить до 120 000 рублей компенсации или сесть в тюрьму на два года.