Какой банк не сотрудничает с судебными приставами?

Счета, которые могут быть заблокированы

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) имеет право налагать арест на следующие виды банковских счетов:

• дебетовый, который используется для ежедневных платежей и накопления средств;
• зарплатные карточные счета;
• инвестиционные и акционерные фонды.

Приставы также имеют право блокировать электронные кошельки. В 2023 году кошельки должны быть идентифицированы, то есть принадлежать конкретному лицу, личность которого подтверждена документами или ссылкой на банковский счет, на запись на госуслугах. Найти кошелек онлайн не составит труда. Но нехватка времени помогает — приставы не занимаются поиском цифровых кошельков, пока кредитор не напишет им об этом активе и не попросит провести проверку.

ФССП может снимать деньги с карт, используемых для зачисления социальной пенсии. Сама карта МИР иммунитета не имеет, но банк и судебные приставы обязаны контролировать доходы, которые они снимают. Социальные выплаты останутся на карте и будут доступны. Ежемесячно с пенсии и зарплаты списывается 50%. А если на социальную карту МИР поступит другой доход – например погашение долга или оплата за аренду квартиры – судебные приставы спишут эти деньги совершенно законно.

Какие карты в первую очередь блокируют приставы

Первоначально судебный пристав по своим каналам находит официальное место работы должника. Если он существует, этот доход подлежит удержанию в размере 50% или какой-либо другой сумме в зависимости от типа долга. То же самое касается и пенсий, но есть ограничения по размеру, об этом ниже.

Если нет работы, нет пенсии, пристав будет искать карты и счета гражданина в других банках. В первую очередь запросы направляются в ТОП-10 банков России, граждане которых чаще всего открывают карты. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Открытие, Россельхозбанк и др.

Если счета в этих банках не обнаружены, пристав идет дальше и отправляет запросы в региональные банки или федеральные, но поменьше. И постепенно все хозяйственные организации региона будут под контролем, и тогда, если пристав является исполнительным должностным лицом, он сможет пойти дальше и искать счета в других субъектах РФ.

Если приставы не заблокируют вашу дебетовую карту за задолженность на длительное время, вам просто повезло – пристав оказался не настолько ответственным.

Можно ли спрятать счета от судебных приставов?

На какие банковские счета и карты не могут наложить арест судебные приставы:

• Храните деньги на счетах мобильных операторов;
• открыть счет в другом регионе и в небольшом региональном банке (в этом случае у вас должны быть счета «для судебных приставов», где хранятся небольшие суммы, в регионе проживания);
• открыть счета в онлайн-банках;
• Создать неопознанные карты в альтернативных платежных системах (таким образом приставы не смогут проверить счет должника);
• Используйте электронные кошельки;
• открыть счета в онлайн-банках;

Пример. Не все банки пока подключились к системе электронного документооборота. Небольшие частные банки в регионах не могут подключиться к СМЭВ; тогда запросы им надо отправлять «по старинке», т е с официальным документом по почте. Приставы тоже люди, они перегружены работой и в их системе, как и везде, правит бюрократия. Поэтому вряд ли они будут рассылать запросы без уважительных причин. Для таких банков действует старый порядок: кредитор должен обратиться к приставу и доказать наличие оснований для направления запроса в тот или иной банк. То есть у должника есть шанс скрыть счета.

Но надо понимать, что все это временно и ненадежно.

• Во-первых, подобные схемы рассчитаны на обычную бюрократию и человеческий фактор. То есть это работает до тех пор, пока судебный пристав не отнесется к делу серьезно и не проведет обыск формально и, как говорится, «небрежно». А если долг велик, а кредиторы настойчивы, то можно найти практически все.
• Во-вторых, финансовое законодательство в России очень сложное и может трактоваться по-разному. Поэтому все решения ненадежны и работают «пятьдесят на пятьдесят».

Пример. Яндекс Деньги — альтернативный платежный инструмент, не являющийся банковским счетом. С одной стороны, это означает, что приставы не могут наложить на него взыскание. Но с другой стороны, сервис имеет банковскую лицензию, а значит, на него распространяются обязанности банков. Теоретически исключить практически все электронные аккаунты и кошельки можно, но процедура будет очень сложной.

• В-третьих, государство интенсивно продвигает цифровизацию и электронный документооборот. Поэтому все, что существует в электронном виде, рано или поздно окажется под контролем властей и станет видимым их информационным системам.

Уже сегодня автоматизированные системы имеются во всех ведомствах и крупных коммерческих структурах. Объединение баз данных — вопрос времени. А доступ ко всем электронным системам в первую очередь получают налоговые органы и судебные приставы. Это означает, что все схемы сокрытия аккаунтов ненадежны.

Пример. Пожалуй, самым надежным из описанных выше вариантов является вариант с родственником. Но здесь есть и риски: это вопросы доверия и честности. Человеческие отношения очень переменчивы, и юридически должник, проживающий на чужой карте, ничем не защищен (если правообладатель захочет арестовать деньги или заблокировать карту).

Что с картами Тинькофф

В Интернете можно найти информацию о том, что Тинькофф такой добрый банк, что не передает информацию о своих клиентах судебным приставам, что именно здесь можно открыть тот же дебетовый счет Тинькофф Блэк и жить спокойно, не опасаясь заблокировать свои деньги и списать это как пассив.

Но это в корне неверная информация. Тинькофф Банк по сути ничем не отличается от Сбербанка или ВТБ. А приставы, зная, что это популярный среди граждан РФ банк, всегда направляют к нему запросы в поисках счетов и карт должника.

Почему приставы не блокируют карты Тинькофф? Это все довольно обыденно — я просто еще не освоился. Не создана автоматическая система обращений во все банки ФССП; Приставы высылают их вручную, и рано или поздно наступает очередь Тинькофф.

Многие до сих пор уверены, что смогут открыть карту в Тинькофф и не беспокоиться о приставах. Но рано или поздно эти люди столкнутся с тем, что их деньги будут направлены на погашение долга по инициативе судебного пристава. Это может произойти в любой момент, хоть через неделю после открытия карты, хоть через 1-2 месяца, хоть через полгода.

Читайте также: 33 интересных факта о Японии » BigPicture

Могут ли банки не работать с ФССП?

По закону любая кредитная организация, оказывающая услуги на территории нашей страны, обязана предоставить данные по требованию судебного пристава и выполнить предписания о списании денег.

Банки не хотят проблем с государством, они ответят на запросы судебных приставов (ФССП). Это значит, что по закону банк не может не сотрудничать с судебными приставами просто из принципа. Кроме того, банки заинтересованы во взыскании долгов и не будут покрывать неплательщиков.

Как приставы узнают о банковских счетах?

ФССП направляет запрос в ФНС о счетах, открытых на имя конкретного человека. Эта информация нужна Федеральной налоговой службе для контроля налогов и доходов резидентов, а все банки обязаны отчитываться об открытии физлицом счета в течение 5 дней со дня открытия. ФНС по запросу судебного пристава предоставляет перечень банков и номеров счетов, открытых на имя гражданина, со дня получения ответа.

О наличии денег в отчете не сообщается, поэтому пристав затем отправляет расходное поручение в 1 или несколько банков. Чаще всего выбирают крупные организации: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ. Если на счету есть деньги, пристав спишет их и дальше искать не будет. 50% будут списываться с вашего зарплатного счета каждый месяц до полной оплаты.

Какие банки не предоставляют информацию приставам?

Те, к которым они не обращаются. Специалисты, направляя запросы в кредитные организации, соблюдают закон. Получив запрос, банк не имеет права его проигнорировать и не предоставить данные. Компания рискует получить значительные штрафы, а этого не хочет ни одна кредитная организация.

Но на практике должникам удается скрыть сбережения от ФССП.

• Некоторые открывают счет в региональных финансовых учреждениях после того, как пристав наложил арест на счет в Сбербанке или, например, Альфа-банке.
• Должники используют электронные кошельки. Зарегистрировать онлайн-кошельки легко и никто не обязывает вас регистрировать его на свое имя. Отследить электронный кошелек в 2023 году можно, но приставы перегружены работой и не любят глубоко копать.

Некоторые электронные системы позволяют выпускать пластиковые карты, привязанные к электронному кошельку. Такие карты дают возможность хранить сбережения в безналичной форме. Но если ваш кредитор сообщит приставу о кошельке, деньги будут списаны и оттуда.

Но почему же приставы тогда не находят счета в некоторых банках?

«Я знаю точно, мой сосед рассказал мне, что его сосед обманул приставов, они искали его деньги в Москве, в Сбербанке и в Урюпинске, в банке Стелла, так нашли в Сбербанке и в банке Парящий Джек — нееет! » — подобные заявления можно прочитать на многих форумах по банкротству.

Означает ли это, что деньги надо срочно везти экспрессом в ночное время в Волгоград, а затем фурой (да-да, в острых пачках с наличными) в Урюпинск? Тоже нет.

Почему приставы не находят вклады и счета в некоторых банках? Да потому, что они просто не додумались попросить эти банки. Если нет запроса в банк, нет и ответа на него.

Здесь корень проблемы кроется в вечной максиме: «пристав – это тоже человек». У него одновременно много дел и должников на производстве. Поэтому пристав что-то забывает и на что-то открыто «запирает болт».

Поэтому приставы обычно спрашивают банки, список которых им предоставил кредитор. Например, человек взял кредит в банке «Восточный» и не вернул его. Но когда он подавал заявку на этот кредит, там была, помимо прочего, выписка со счета банка ВТБ – в ней была открыта зарплатная карта. Именно об этом в первую очередь будут просить судебные приставы у ВТБ.

А еще Сбербанк – там большинство жителей нашей страны получают льготы – выплаты на детей, пенсии и т д. Поэтому принято считать, что карта Сбера есть практически у каждого.

В автоматическом режиме судебные приставы обычно направляют запросы в крупнейшие банки страны, особенно в банки с государственным участием. Этот:

• Сбербанк,
• ВТБ,
• «Открытие» (поскольку именно в этом учреждении объединились многие банки),
• Почтовый банк,
• Россельхозбанк.
• Промсвязьбанк (ПСБ).

Совершенно не важно, в какой валюте хранятся деньги на счетах в этих банках: средства будут списаны с рублевых и валютных счетов — сумма долга будет конвертирована из валюты в рубли по курсу банка на день написания выключенный.

Как правило, приставы также обращаются с запросами к крупным розничным банкам. Это будут банки, которые активно работают с населением — выдают потребительские кредиты, выпускают кредитные карты и активно продвигают ипотеку.

В список запросов наверняка войдет Тинькофф Банк, как один из самых «коротких» банков. Или, если у физического должника есть ипотека, Газпромбанк – это учреждение, активно работающее в сфере рефинансирования ипотеки.

Вот неполный список таких банков:

• Альфа-Банк
• Тинькофф Банк
• Хоум Кредит и Финанс Банк (ХКФБ)
• «Ренессанс Кредит»
• Абсолют Банк
• Росбанк
• Райффайзен банк
• Совкомбанк
• Банк Росгосстрах

Если у должника есть деньги в этих банках, а приставу они не достались, должнику повезло. Но не факт, что этого никогда не произойдет – ведь исполнительное производство по решению суда может возобновляться многократно, и срока исковой давности для него нет.

Совет. Если вы «динамизировали» решение суда, но вдруг получили наследство, или вам просто кто-то вернул долг, и вы положили эти внезапно свалившиеся на вас деньги в банк – молчите об этом.

Не хвастайтесь перед друзьями, коллегами или родственниками. Деньги любят тишину. Помните, большинство преступлений раскрываются потому, что человек не смог заткнуться и где-то в компании слишком много разглагольствовал или похвастался. Так информация дошла до ушей кредитора, судебного пристава или следователя по цепочке. А дальше это всего лишь вопрос техники и служебного рвения чиновника.

Виртуальные и неименные карты

Некоторые считают, что приставы не могут заблокировать такие карты. Например, виртуального, его не существует, человек его в руках не держит. Но что именно? Но на самом деле это карта, выданная на конкретного клиента, личность которого установлена.

Еще у нее есть счет, номер, все реквизиты. А если вы храните на нем деньги, то их тоже могут отобрать приставы.

Безымянные карты равны. Да, платежное средство не содержит данных держателя, не указаны его имя и фамилия. Но карта все равно выпускалась на основании договора обслуживания, в котором были указаны данные конкретного человека. То есть, даже если пластик не зарегистрирован, счет, привязанный к нему, самый обычный, приставы добираются до него без проблем.

Альтернативные способы хранения денег, защищающие их от ареста

Использование электронных кошельков поможет вам временно защитить собственные средства от ареста. Важно правильно выбрать место, где вы открываете счет: например, Киви-кошелек привязан к Киви-банку, и пристав без труда узнает о ваших счетах.

Но любой виртуальный кошелек будет обнаружен, если при регистрации пользователь ввел личные данные, подключил банковскую карту или авторизовался через госуслуги или банковский счет.

Вопрос о том, какой банк не сотрудничает с судебными приставами, перестает быть важным, если есть возможность открыть счет за рубежом. Есть проблема с комиссиями и переводами, но у владельца средств будет возможность вывести всю сумму, защитив ее от ареста.

С каких карт приставы не могут снять деньги?

Стоит обратить внимание на кредитные карты. Кредитные карты невозможно заблокировать, а сами финансовые учреждения не заинтересованы в предоставлении данных о них. Чтобы защитить собственные средства от ареста, вы можете хранить свои личные сбережения на кредитной карте.

В ФССП знают об этом нюансе, и по закону собственные деньги должника (сверх лимита) могут быть списаны с кредитной карты. Но существует риск случайного списания кредитных средств банка согласно утвержденному лимиту, поэтому приставы зачастую не трогают этот счет.

Самый надежный способ гарантировать, что средства не будут списаны со счета – открыть его на имя другого человека.

В этой ситуации вам все равно, какие банковские карты не заблокированы приставами – будь то ваш супруг, дети, родители или другие родственники, их счета не будут арестованы за ваш долг. Тогда вы сэкономите свои деньги 100.

По российскому законодательству недопустимо наличие в стране банков, не сотрудничающих с судебными приставами. При поступлении запроса все без исключения финансовые учреждения обязаны на него отреагировать и сообщить.

Чтобы ваши деньги не были списаны, есть вполне законные приемы:

• Воспользуйтесь услугами небольшого банка. Лучше, если организация будет находиться в другом регионе, а новый счет вы откроете тогда, когда пристав наложит арест на старый в крупном банке.
• Храните деньги в кошельках в Интернете. Это счета, с которых приставы не списывают средства до тех пор, пока кредитор напрямую не сообщит о наличии электронного кошелька.
• С какой карты приставы не могут снять деньги? Надежный вариант — получить кредитную карту.
• Самым безопасным вариантом будет использование пластиковой карты или счета другого человека.

Если у вас остались вопросы о том, в каких банках приставы не будут арестовывать счета и какие карты не будут заблокированы, задайте их нашим сотрудникам. Мы расскажем вам, какие аккаунты можно заблокировать, а какие нет. Позвоните или воспользуйтесь формой обратной связи.

С какими банками еще могут сотрудничать судебные приставы?

В этой главе речь идет больше о работе региональных служб ФССП, чем о судебных приставах в центральных городах, где работает множество практически одинаковых банков.

Ведь в регионах, как правило, есть один или несколько местных банков, которые принято называть «основными». Они часто хранят бюджетные средства и обслуживают крупные компании. У них также хорошо развит розничный бизнес, они выдают кредиты физическим лицам и даже организуют отдельные подразделения по обслуживанию физических и юридических лиц.

Характерной особенностью таких банков являются отдельные ипотечные офисы, которые работают только с ипотекой.

Пример таких банков:

• «Оренбург» (соответственно Оренбургу)
• «Ак Барс» в Казани
• Банк СКБ в Екатеринбурге
• «Пойдем!» в Новосибирске

Так что судебные приставы в Казани обязательно направят запрос в «Ак Барс». Потому что «на всякий случай» там можно открыть счет у должника.

С какой карты приставы не могут снять деньги

Таких карт не бывает, как и таких банков. Но есть определенные виды средств, поступивших на карты, которые приставы не могут списать.

Это так называемые социальные или «цветные» средства, которые перечисляются гражданам нашей страны Пенсионным фондом (ПФР) или органами социальной защиты.

Вот список средств, которые приставы не имеют права списать. Следовательно, невозможно заблокировать карты, на которые они приходят:

• алименты;
• стартовый капитал (но его нельзя снять со счета наличными и оплатить безналичным расчетом);
• пенсии по случаю потери кормильца;
• детские пособия и другие виды пособий;
• компенсация травм, полученных на производстве;
• оплата больничного листа, выданного по уходу за нетрудоспособными членами семьи;
• рабочие поездки;
• выплаты воюющим сторонам;
• финансовая компенсация командировочных, бесплатных лекарств, санаторно-курортного лечения;
• финансовая поддержка из федерального бюджета.

Обратите внимание на следующее! Половину пенсии можно списать в принудительном порядке в погашение долга – независимо от характера этого долга – будь то банковский кредит или задолженность по ЖКХ.

Материал по теме: Задержана карта с пособием на ребенка. Как доказать приставу, что матери и ребенку просто не на что жить, законно ли пристав наложил арест на карту, на которую получено пособие на ребенка, и если да, то в каких случаях. Как снять арест с такой карты. Как разделить пособия и другие выплаты.

С 1 сентября 2020 года все выплаты из бюджета РФ, включая пенсии и пособия, должны поступать на карту российской платежной системы «Мир».

Но не думайте, что если вы создали карту этой системы для перечисления на нее алиментов или социальных выплат, то пристав не имеет права трогать все ваши деньги на счете этой карты.

Если вам просто вернули, например, долг в безналичной форме – переводом, то пристав просто спишет эти средства.

Какие банки не дают сведения судебным приставам?

Те, с кем не связываются судебные приставы. Практикующие специалисты в рамках своих обязанностей направляют запросы в банковские учреждения, и это совершенно законно. Банки, получив такой запрос, обязаны предоставить информацию, иначе они рискуют получить крупные штрафы, которые ни одна кредитная организация платить не желает.

Но на практике должники часто скрывают свои активы от ФССП.

Некоторые должники открывают счета в региональных банках после того, как их счета в крупных банках, таких как Сбербанк или Альфа-Банк, были заморожены. Должники также часто используют электронные кошельки. Регистрация электронного кошелька – простая процедура, и владельцу не требуется регистрировать его на свое имя. В 2022 году отследить электронный кошелек можно будет, но перегруженные работой судебные приставы не всегда смогут это сделать. Некоторые электронные площадки предлагают выпуск пластиковых карт, привязанных к электронному кошельку. Данные карты позволяют сохранять сбережения в безналичной форме. Однако если ваш кредитор узнает о существовании такого кошелька и сообщит об этом приставу, средства могут быть списаны оттуда.

Если открыть карту в другом регионе

На практике это действительно может быть выходом из ситуации. Но опять же рискованно и не дает 100% гарантии того, что пристав не придет в это финансовое учреждение.

Если рассматривать, какие банковские карты не блокируются приставами, то таких карт не существует. Но есть способы оплаты, которые приставам сложно найти. Как уже говорилось, счета должника ищут вручную, отправляя запросы в крупные банки.

Теоретически можно поехать в другой регион, найти там местный региональный банк и открыть в нем счет и карту. В этом случае пристав может крайне долго искать эти реквизиты и в итоге так и не найти их.

Но все это теоретически. В любом случае, если пристав будет предельно ответственным и настойчивым, рано или поздно он этот счет найдет.