Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта: дают ли займ по паспортной ксерокопии, произошло мошенничество – что делать, какими схемами пользуются злоумышленники, как обезопаситься

Интересное

Дают ли займ по паспортной ксерокопии?

Этот вопрос довольно популярен. С одной стороны, люди беспокоятся о защите от мошенничества, с другой – задаются вопросом, можно ли взять кредит даже без предъявления оригиналов документов.

Общая информация

оформление кредита по ксерокопии паспорта – на первый взгляд очень доступный вариант: оригинал документа доставляется только в отделения банковской компании или микрофинансовой организации – и в этом случае личное присутствие предполагаемого лица получение кредитных средств имеет важное значение. А вот копия – совсем другое дело.

Заемные деньги

Но здесь есть одно «но»: если бы такая процедура получения кредита была возможна, разного рода мошенники располагали бы большим арсеналом сил и средств для реализации своих преступных схем. Кроме того, о мошенниках говорить не приходится. Оформить кредит может и родственник ничего не подозревающего гражданина.

В конечном итоге, описанные сценарии имеют один и тот же результат – покрытие кредита спросят у того, на чье имя оно было взято, а не у того, кто его выдал.

Важно! Если вы обратитесь в банк или микрофинансовую организацию с просьбой предоставить кредитные средства, используя копию паспорта, вам могут только отказать. Такое ограничение является средством защиты граждан от мошенничества, подлога и обмана как со стороны посторонних, так и близких людей.

Примечание 1. Стать владельцем заемных денег онлайн также невозможно – с помощью фотографии или сканированного изображения документа, удостоверяющего личность заемщика. По уже описанным причинам. Как минимум, необходимо предоставить подтверждение добровольного/информированного заявления (это может быть, например, фотография человека с паспортом и лист бумаги с названием финансового учреждения).

Банк

Нюансы

И все же, хотя возможности подачи электронных заявок на сайтах есть, для заключения кредитного договора практически во всех случаях приходится лично посещать офис организации.

Важно! Копия паспорта не является юридически значимым документом. Компания, получившая заявку на кредит, подкрепленную только такой бумажкой, ее просто отклонит. И это будет совершенно законно.

Примечание 2. Любые фотокопии (и даже сканы) довольно легко подделать. Мошенники часто создают их по специальным шаблонам.

Важно! Получить кредит можно по копии паспорта, но только в том случае, если она заверена нотариально или сотрудником МВД.

Услуги нотариуса платные, и полиция подтверждает копию только при наличии подтвержденных обстоятельств, объясняющих такую ​​необходимость. Так что в среднем большинству жителей оба варианта кажутся неприемлемыми.

Как защитить себя?

Сегодня не нужно беспокоиться о том, что кто-то оформит для вас кредит по копии вашего паспорта, поскольку существует множество способов доказать свою правоту. И самое главное – наличие камер видеонаблюдения. Это позволит вам подтвердить собственное алиби и доказать, что кредит вам выдал другой человек.

Если кредит был оформлен онлайн, важно как можно быстрее заблокировать банковскую карту, так как в этом случае мошенники попытаются списать с нее деньги.

Также важно не носить фотокопии паспорта и оригинал кредитной или дебетовой карты в одном кошельке/сумке. Особенно важно не вводить ПИН-код на сам пластик и не хранить его в непосредственной близости от него. Если все это будет потеряно или украдено, мошенники смогут воспользоваться ситуацией и без проблем оформить кредит, ведь основные комплектующие будут у них под рукой.

Экономьте свои деньги и смотрите свои документы!

Можно ли взять кредит по копии паспорта

Несмотря на то, что действующее законодательство разрешает использование копий документов, кредитные организации не практикуют подобные методы выявления потенциальных заемщиков. Оригинал паспорта необходим по следующим причинам:

  • По ксерокопии документа невозможно определить действительность.
  • На момент оформления договора паспорт гражданина РФ может быть утерян, но не исключен из базы данных МВД.
  • При использовании копии увеличивается вероятность совершения мошеннических действий.

Определить дату изготовления фотокопии паспорта невозможно. В копии документа могут отсутствовать важные для кредитора данные: семейное положение, судимость. Ксерокопию могут использовать мошенники для получения кредита, и еще несколько лет назад такие случаи были довольно распространены.

По этим причинам можно подвести итог: взять кредит по копии паспорта невозможно. Банки не рассматривают варианты заключения договоров с использованием заверенных копий паспортов. Если у потенциального заемщика на момент подачи заявки на кредит нет паспорта гражданина России, его шансы на получение средств равны нулю. Подобную практику используют коммерческие и государственные кредитные организации.

Можно ли взять кредит по удостоверению личности других видов

Помимо паспорта гражданина РФ в качестве документов, удостоверяющих личность, в России используются альтернативные документы. Среди них:

  • Водительские права.
  • Военный билет.
  • Студенческий билет.
  • Заграничный паспорт.
  • Сертификаты ведомства — для сотрудников правоохранительных органов, государственных и муниципальных органов, представительств иностранных компаний и некоммерческих организаций.
  • Временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации – документ, выдаваемый гражданину при замене общего паспорта.

Получить кредит по указанным документам невозможно. За исключением временного удостоверения личности, остальные документы используются в качестве дополнительных. Если кредит выдается с двумя документами, например водительское удостоверение прописывается в договоре в виде другого документа.

Временное удостоверение личности — документ, выдаваемый гражданину Российской Федерации по его заявлению в соответствии с пунктом 17 Постановления Правительства № 828 от 08.07.1997. Он признается официальным документом, но на его основании взять кредит не получится. Банк не будет рассматривать заявление от клиента, не имеющего оригинала гражданского паспорта.

Читайте также: Как открыть диспетчер задач на Windows 11 несколькими способами и закрепить его на панели

Произошло мошенничество с копией паспорта – что делать?

  • Первое правило – не паниковать. Эмоции могут только навредить, так как под их влиянием можно вызвать негативную реакцию у тех людей, у которых есть возможность помочь и решить проблему.
  • Второе правило — следовать руководству, которое мы опишем ниже.

Банковский служащий

Алгоритм действий:

  1. Найдите и свяжитесь с ближайшим кредитным бюро. Попросите там выписку с подробной информацией о том, когда и в каком учреждении были выданы кредиты – и на какую сумму.
  2. Посетите банковскую компанию или микрофинансовую организацию, где был выдан кредит. Определите свою проблему и сообщите сотруднику, ответственному за решение таких проблем, о своем намерении расследовать случаи мошенничества.
  3. Попросите предоставить вам документы по кредиту. Нам нужны все бумаги, которые компания передала мошенникам. Если заявка была подана онлайн, попробуйте узнать IP-адрес. Если преступник лично посещал офис, добудьте видеозаписи с камер наблюдения.
  4. Напишите и подайте претензию. Это делается в письменной форме. В документе важно указать, что банк или микрофинансовая организация нарушили закон (рекомендуется сразу описать, какие именно законы были нарушены). Также следует предоставить информацию о том, где находился сам гражданин в момент оформления кредита на его имя (с доказательствами). Позже все эти данные можно будет истребовать в суде.
  5. Обратитесь в полицию. Подайте заявление о мошенничестве – приложите все уже собранные документы.
  6. Обратитесь в суд. Если полиции удастся задержать мошенника, считайте, что вам повезло. Обычно мошеннически выданный кредит остается нераскрытым делом. Затем против финансового учреждения подается иск. Требовать расторжения договора и связанных с ним обязательств. Прикрепите все собранные бумаги, в том числе – из полиции. Как правило, при наличии достаточных доводов суд принимает сторону потерпевшего

Если вы быстро и внимательно будете следовать этим инструкциям, велика вероятность, что вам не удастся разрешить ситуацию. Важно обращать внимание на все мелкие детали и стараться выстраивать взаимодействие со всеми органами власти в правильном направлении.

Прямой

Какими схемами пользуются злоумышленники?

Одним из самых распространенных способов получения кредита обманным путем, сохранившимся до наших дней с 90-х годов, является кража (а то и банальное «выбивание») чужого паспорта. Дело в том, что затем производится поиск человека, лицо которого похоже на владельца документа. Когда мошенники определились с подходящей кандидатурой, «актер» идет в банк и проходит процедуру получения кредита. Раньше эта схема пользовалась особой популярностью, но сегодня она практически не используется из-за нововведений, касающихся финансовой безопасности граждан и кредитных организаций.

Другой способ – работать с сотрудником банка. От такого «взаимодействия» выигрывают и недобросовестный работник, и мошенник. Результат тот же: жертва часто обременена непосильным долгом.

Еще один мошеннический способ – подарить паспорт без обращения в офис банка. Здесь есть много вариантов. Один из них такой: преступник на сайте, который на Авито выкладывает что-то на продажу. При обращении к потенциальному покупателю требуется предоплата. Чтобы убедить пользователя услуги в своей честности, мошенник присылает скан паспорта – не своего, а чужого. В результате при обнаружении мошенничества обманутый гражданин обращается в полицию и сообщает данные человеку — владельцу паспорта, ведь именно последний в данных обстоятельствах выглядит самозванцем.

Мошенники

Почему МФО выдают кредиты онлайн без оригинала паспорта?

Ни банки, ни микрофинансовые организации, действующие на основании лицензии и внесенные в реестр, не имеют права выдавать кредиты на основании копии паспорта. Подобные финансовые операции подлежат уголовной ответственности и наказанию в виде штрафа и лишения свободы по статье мошенничество.

Однако сегодня существует большое количество микрофинансовых организаций, которые предлагают оформить кредит только при наличии паспорта, даже не выходя из дома. Как это произошло?

Заемщик подает заявку онлайн, вводит паспортные данные и номер карты или электронного кошелька, на который кредитор должен перевести одобренный кредит. Для подтверждения и идентификации личности МФО достаточно отправить скан паспорта на электронную почту. Однако это не означает, что компания выдает кредит на основании копии паспорта.

Гарантией в этом случае является следующее требование: ФИО на копии паспорта и лицевой стороне карты, на которую выдан кредит, должны совпадать. Именно по этой причине нельзя оформить кредит онлайн на чужую карту.

Однако если вы потеряли и паспорт, и карту одновременно, вам следует немедленно заблокировать пластиковую карту и подать заявление в полицию об утере документа. Это поможет доказать, что вы не занимаетесь кредитом, если окажется, что его вам выдали мошенники, нашедшие документы.

Мошеннические схемы

Мы выяснили, что невозможно взять кредит по копии чужого паспорта или даже своего, если вы забыли оригинал дома или просто не хотите его показывать. Сотрудники банков и микрофинансовых организаций обязаны запросить оригиналы документов. Но от мошенников не застрахован никто.

Ранее существовала такая схема, как сговор сотрудников банков или микрофинансовых организаций и мошенников, когда под определенный процент от суммы кредита сотрудник финансовой организации выдает кредит по копии паспорта. Ранее также практиковались схемы, когда мошенники выдавали кредиты аналогичным людям по украденным или найденным паспортам.

Это, пожалуй, самые устаревшие схемы, поскольку сегодня узнать и доказать причастность конкретного сотрудника к мошеннической операции достаточно легко. Имеются видеокамеры и записи, которые могут подтвердить, что лицо, которому выдан кредит, не посещало банк в указанный день. А на его месте был другой.

Другая схема касается недобросовестных МФО. Некоторые компании по невнимательности или неопытности могут одобрить кредит по паспорту (копия, фото, скан, отправленные онлайн) без идентификации личности и привязки карты к личному кабинету. А ведь именно карта служит подтверждением того, что кредит взял человек, приславший ему копию паспорта. Если мошенники узнают о таких компаниях-мошенниках, ничто не помешает им подать заявку на кредит, используя копию чужого паспорта на своей карте, а затем исчезнуть.

Имя на карте и в паспорте при оформлении онлайн-кредита должно совпадать!

Фальшивые МФО – это еще одна схема. Прежде чем микрозайм будет одобрен, компания должна проверить личность заемщика и убедиться в его надежности. Однако сам заемщик обязан убедиться, что обратился к надежному кредитору, а для этого ему необходимо как минимум проверить номер своей лицензии.

Все микрофинансовые организации зарегистрированы в официальном реестре ЦБ РФ и имеют лицензию на оказание финансовых услуг.

Если номера лицензии, указанного на сайте компании, нет – это мошенники.

Так, некоторые мошенники создают фейковые микрофинансовые организации, чтобы получить реквизиты карты для потенциальных клиентов, поскольку сегодня копия паспорта не сильно поможет в получении кредита. Но мошенникам удается списать деньги с карты.

В чем суть метода?

При заполнении заявления на микропорчу фейковые МФО просят ввести не только номер карты, на которую кредитор переведет деньги, но и коды CVC2/CVV2, а это уже дает возможность оплатить что-либо онлайн или сделать перевод.

Оцените статью
Блог о подделках
Adblock
detector