Инструкция, что делать с просроченными банковскими картами

Когда меняют карты

Банковскую карту можно перевыпустить по многим причинам: смена фамилии владельца, потеря или порча и даже если владелец забыл ПИН-код. Но во всех случаях выпуск новой карты инициируется клиентом банка.

Чаще всего банки перевыпускают карты по истечении срока действия, указанного на обложке. В этом случае процедура происходит автоматически, без заявки клиента. Обычно это делается в течение последнего месяца действия карты.

Все пластиковые данные – номер, фамилия клиента, реквизиты, кредитный лимит (если речь идет о кредитной карте) и зачастую даже ПИН-код – остаются прежними. Когда карта будет готова, вы получите уведомление о месте и времени получения.

Можно ли отказаться от перевыпуска

Если вы не планируете пользоваться картой или желаете получить новую кредитную карту на выгодных условиях, необходимо подать заявление на расторжение договора (во многих случаях это можно сделать через мобильное приложение банка или онлайн-кабинет) и передать поверх или уничтожить текущую карту.

Но это необходимо сделать заранее. Так как большинство кредитных организаций автоматически выдают карты на тех же условиях по истечении срока их действия.
Если вы подаете заявку онлайн, важно убедиться, что банк на самом деле не перевыпустил карту. Вы также можете сделать это в своем онлайн-счете, позвонив в центр обслуживания клиентов или в отделение банка.

Кстати, если карта действительная, но вы передумали ею пользоваться, просто выбросить ее было бы неправильно. Банковская карта является платежным средством и ей присваивается номер счета. Поэтому, если вы просто сбросите карту, счет останется у вас записанным.
Вам необходимо обратиться в банк и закрыть счет, если вы не планируете им пользоваться. Это защитит вас от случайного списания средств за банковские услуги, что может привести к отрицательному балансу или незапланированному использованию для переводов (этой возможностью также могут воспользоваться злоумышленники).

Чем опасна старая банковская карта

По данным ЦБ, количество пластиковых карт в России в первом квартале 2022 года превысило 340 миллионов. Всего за три месяца было выпущено 12 миллионов карт. Каждый содержит номер, имя и фамилию владельца, дату истечения срока действия, CVV-код для онлайн-покупок и часто образец подписи. Кроме того, магнитная полоса и другие элементы содержат важную информацию об учетной записи.

Если к счету уже привязана новая карта, преступники не смогут снять с нее деньги, используя старую карту. А вот данные, снятые со старой карты, могут попытаться убедить вас передать деньги мошенникам. Зная данные вашей карты, мошеннику, имеющему доступ к базам данных, легко узнать ваш номер телефона, а позвонив на него, ему гораздо легче убедить вас действовать по инструкции. Из-за этого люди на черном рынке даже готовы платить за старые карты.

Но ситуация становится еще опаснее, когда карта еще действительна. Как это возможно? Все очень просто: плановый перевыпуск карты обычно происходит в месяц, указанный на старой карте. И формально после получения новой карты в течение этого месяца могут продолжать работать обе карты: истекающая и вновь выпущенная.

С этого года многие банки автоматически продлили срок действия карт на несколько лет. Если перевыпустить такую ​​карту, не уничтожая старую, риск возрастает в геометрической прогрессии, и вот почему. Если ваша старая карта попадет в руки мошенников, они смогут получить доступ к вашему счету.

Если вы потеряете старую карту или продадите ее, есть риск, что она попадет в руки мошенников, которые смогут использовать ее в преступных целях.

Кстати, если вы продадите свою старую карту, вы останетесь ее владельцем и будете нести ответственность за все операции, проводимые по ней. Стандартный договор с кредитной организацией содержит пункты, которые запрещают передачу карты третьим лицам и указывают на необходимость уведомить банк в случае ее утраты. Чтобы этого не произошло, старую карту необходимо уничтожить.

Что происходит при неправильном закрытии кредитной карты

Допустим, владелец нашей кредитной карты решил избавиться от этого банковского продукта. Он решает закрыть минус и просто выбросить пластик. Как дела:

1. Заемщик закрывает минус и забывает о существовании кредитной карты.
2. В следующем месяце банк начисляет проценты за предыдущий месяц, и счет снова уходит в минус. Об этом может не знать только заемщик, особенно если смс-уведомление отключено.
3. Наличие минуса говорит о необходимости внесения ежемесячного платежа. Поскольку наш заемщик не знает о существовании долга, он не платит вовремя.
4. При возникновении просрочки банк применяет штрафные санкции: обычно штраф 500-1000 рублей и пени за каждый день просрочки.
5. Служба взыскания долгов звонит заемщику и требует закрыть долг. И как ни крути, в том, что гражданин не закрывает должным образом кредитную карту, виноват сам гражданин, поэтому ему приходится платить. И возмущаться бесполезно.

Даже если по счету долгое время не было операций, его все равно необходимо официально закрыть. Вы можете забыть, что банк каждый год взимает комиссию за обслуживание. В результате через 8-10 месяцев, когда вы уже забыли кредитную карту, счет уйдет в минус на 500-900 рублей, и тогда произойдет описанный выше сценарий. К сожалению, многие жители пострадали в финансовом отношении от этой схемы.

Сюрпризы от дебетовой карты

В отличие от кредитной карты, дебетовая карта не означает, что у ее владельца есть финансовые обязательства перед банком. Но это вовсе не значит, что оно не представляет опасности.

Во-первых, если карта не закрыта, расплатиться ею можно, даже если на счету нет денег:

• если договором предусмотрена такая услуга, как овердрафт, банк кредитует счет, когда на нем недостаточно денег для совершения платежа.

Разумеется, владелец карты должен затем возместить банку использованные средства с процентами. Более того, он может даже не знать, что оплата была произведена с «пустой» карты (например, в банк поступило предписание судебного пристава о списании денег со счета).

А во-вторых, если действующая карта попадет в чужие руки, владелец должен нести ответственность за проведенные по ней операции. На практике есть пример, когда с владельца дебетовой карты были взысканы полмиллиона рублей:

• она потеряла карту, и кто-то воспользовался этим и снял деньги, украденные с чужого счета.

Поскольку гражданка вовремя не закрыла карту, ей не удалось доказать, что она не имеет никакого отношения к мошенничеству. Суд взыскал с нее все деньги (подробнее об этом здесь).

Чтобы избежать ненужных долгов, не медлите – закройте дебетовую карту, если на ней нет денег и она вам больше не нужна.

Если вы получили карту, но так ее и не активировали

Все зависит от ситуации и обслуживающего банка. Если вы получили кредитную карту, но не прошли процедуру активации, кредитный счет фактически неактивен, пластик «пустой». Активация – завершающий этап выдачи кредитной карты; только после его заключения договор считается действительным. Именно поэтому некоторые жители выдают кредитные карты «про запас».

Если кредитную карту вам прислали по почте или подарили в качестве бонуса при оформлении очередного кредита, а кредитный договор не был заключен и вы не активировали карту, пластик можно просто уничтожить, официально закрывать не нужно это.

Но некоторые банки не хотят упускать преимущества, поэтому стали обеспечивать автоматическую активацию карты или активировать ее сразу после выпуска. Если это указано в кредитном договоре, необходимо очень внимательно следить за сроками. Если пластик уже активирован, единственный вариант — формально закрыть кредитный счет. И не важно, потратили вы деньги или нет.

В любом случае позвоните в банк по горячей линии, указанной на карте, и уточните информацию. В большинстве случаев неактивированные кредитные карты не требуют официального закрытия, но могут быть исключения.

Алгоритм закрытия кредитной карты

Правильно закрыть карту можно разными способами: в отделении, по телефону, через интернет-банк или мобильное приложение.

Как закрыть кредитку в отделении банка

Чтобы закрыть кредитную карту в отделении банка, необходимо подготовить:

• договор;
• заграничный пасспорт;
• кредитная карта

Сотрудник на месте проверит баланс и уничтожит карту. А через полтора месяца рекомендуем прийти в офис за справкой о расторжении договора и отсутствии задолженности.

Как закрыть кредитку по телефону

Контакт-центр Альфа-Банка также работает с обращениями по закрытию кредитных карт. Сотрудники подтвердят личность клиента. Для этого необходимо указать свои паспортные данные или пароль, указанный при оформлении кредитной карты. Вы также должны оплатить остальную часть долга заранее.

После предоставления вашей личной информации сотрудник расскажет вам, как правильно аннулировать банковскую карту. Но в любом случае вам необходимо пойти в офис и сдать карту специалисту на уничтожение. Также выдадут справку, подтверждающую полное погашение долга.

Читайте также: Наказуема ли клевета в соцсетях: обзор изменений в УК РФ

Как закрыть счет, чтобы у банка не было претензий

Закрытие кредитных карт осуществляется только в офисе банка. Исключением является если речь идет о банке, предлагающем внешнее обслуживание клиентов, например Тинькофф: в нем закрытие кредитной карты, как и ее выпуск, осуществляется извне.

Пошаговое закрытие кредитной карты по всем правилам:

1. При посещении отделения банка необходимо иметь при себе паспорт. Саму карту брать не обязательно.
2. Сообщите администратору, что вы хотите полностью закрыть кредитную карту, чтобы учетная запись больше не работала.
3. Менеджер предоставляет форму для закрытия кредитной карты и производит расчет, указывающий, какую сумму клиенту необходимо внести на счет.
4. Вы кладете деньги на свой счет. Вы примерно поймете, какую сумму вы должны, поэтому эти деньги лучше взять с собой (или заранее получить информацию на горячей линии). Затем вы тут же положите на карту наличные в нужной сумме. Операцию также можно провести через интернет-банкинг, осуществив перевод с любого дебетового счета (перевод с карты на карту).
5. Счет не закрывается сразу. Банки обычно говорят о 30-60 днях с момента написания заявления. Этот период нужен кредитной организации только в том случае, если вдруг появятся какие-то неучтенные операции, которые выведут баланс в минус. Соответственно, если такое произошло, заемщик должен закрыть минус – важно следить за этим моментом.
6. По истечении указанного срока заемщик снова посещает отделение банка. На этот раз целью является заказ справки о закрытии кредитного счета.

Не ленитесь обратиться за помощью. Этот документ защитит вас в случае необоснованных финансовых претензий со стороны банка. У вас на руках будут доказательства того, что обязательство выполнено. Храните сертификат 3 года.

Еще один важный момент – вам необходимо написать заявление об отказе от всех дополнительных услуг. Пишется вместе с заявлением на закрытие кредитной карты. Отключите СМС-оповещения, платные бонусные программы, страховку и т д. В противном случае счет перейдет на отрицательную территорию и закрытие будет отложено.

Незакрытая кредитка порождает новую

Кредитная карта имеет свои преимущества, но при условии, что потраченные на нее деньги возвращаются на счет вовремя и в достаточном количестве.

После полной оплаты по карте необходимо подать заявление в банк на закрытие счета. Дело в том, что в большинстве случаев договор кредитной карты предусматривает следующий пункт:

• карта автоматически перевыпускается при отсутствии возражений от клиента в течение определенного периода (например, за 30 дней до окончания срока действия карты).

В судебной практике есть пример, когда такое переоформление обошлось гражданину очень дорого: он получил кредитную карту с бесплатным мобильным банкингом. Задолженности по карте не было, но когда срок ее действия истек, он не закрыл ее в банке.

Что нужно сделать перед закрытием карты

Чтобы избежать проблем при закрытии карты, рекомендуем:

• Узнайте, есть ли у вас непогашенная задолженность по кредитной карте или положительный баланс. Банк расторгает договор только в том случае, если баланс равен нулю. Даже если вы никогда не пользовались картой, все равно проверьте баланс. За это время могли начислиться проценты или взиматься комиссия за снятие наличных.
• Отключить платные услуги.