- Выгодна ли такая ошибка?
- Узнает ли банк или факт получения реально скрыть?
- Почему так происходит
- Что предпринять клиенту?
- Действия банка, если клиент не обращается
- Какую ответственность несет клиент, если не отдаст деньги?
- Ваши действия
- А если не возвращать?
- Что делать когда банкомат выдает больше денег
- Возбуждение уголовного дела
Выгодна ли такая ошибка?
За последние пару лет в сети появляется все больше историй о том, как человек получил в банкомате больше денег, чем просил.
В горячих дискуссиях некоторые склонны обвинять банк: неправильное использование устройств, невнимательность специалистов или устаревшее программное обеспечение. На этом фоне возникла общая мысль, что деньги в аналогичной ситуации могут отобрать.
Банкоматы, выдающие большие суммы, встречаются довольно редко, и чаще всего это вызвано банальными техническими ошибками и неисправностями.
Если это произошло именно в тот момент, когда подразделение произнесло запрошенные купюры, то вместо выбранных 15 тысяч вполне можно получить 45 тысяч. Более того, даже в смс о списании средств, пришедших на финансовый номер, могут отображаться запрошенные 15 тысяч.
Внутри каждого такого блока находится несколько кассет, заполненных банкнотами. При следующем сборе специалист заменяет пустые картриджи на совершенно новые. Когда человек запрашивает вывод, система автоматически определяет, какую сумму и с какой кассеты снимать.
В результате клиент может получить 15 купюр по 1000 рублей или только 3 по 5000 рублей.
Нередко получаются и другие смешанные комбинации, при формировании которых купюр может оказаться больше, чем необходимо.
Узнает ли банк или факт получения реально скрыть?
Чаще всего причины, по которым банкомат выдал больше денег, чем нужно, следующие:
- Человеческий фактор. Возможно, при сборе в кассету были добавлены купюры не того номинала.
- Технический сбой или взлом программного обеспечения внешними пользователями.
Если бы банкомат выдал больше денег, для клиента в любом случае были бы последствия. Все операции, проводимые в течение дня, контролируются, каждый банкомат оснащен камерой, поэтому ситуация не останется незамеченной.
Дальнейший надзор банк осуществляет в соответствии со специальными правилами для таких случаев.
Ситуация чревата не только возможными угрызениями совести, но и административным, а в некоторых случаях даже уголовным наказанием. Эксперты напоминают: мнение о том, что клиент не несет ответственности за ошибки на стороне банка, в корне неверно.
Почему так происходит
Как мы уже говорили, нередко ошибки терминала приводят к выдаче суммы, не той, которую запрашивает владелец карты. Причем разница может быть как в пользу банка, так и в пользу самого клиента. Если банкомат выдал больше денег, чем указано в квитанции, причины могут быть разные:
- Программная ошибка, когда терминал «обращается» не к той кассете, содержащей необходимые для выдачи купюры;
- Техническая ошибка возникает, когда оборудование не возвращает оставшиеся купюры после отмены предыдущей операции в конкретный лоток. В результате банкноты остаются на полосе и добавляются к запрошенной клиентом сумме;
- Ошибка кассира банка, загрузившего деньги в кассеты.
В любом случае следует знать: банк и терминал максимально точно фиксируют каждую транзакцию, поэтому финансовому учреждению не составит труда определить, в каком из выводов произошла ошибка. Поэтому желательно самостоятельно проинформировать банк о сложившейся ситуации – это в первую очередь сэкономит время.
Читайте также: «Тарифище 082018» от МТС: описание тарифа – Технологикус
Что предпринять клиенту?
Средства должны быть возвращены. Более того, в такой ситуации клиент фактически использует несанкционированный кредитный лимит.
Чаще всего ситуацию можно решить мирным путем: здесь либо банк связывается с клиентом, либо пользователь сам звонит в отделение.
Поэтому, если банкомат выдал больше денег, первое, что вам нужно сделать, это обратиться в ближайший офис этого банка лично или связаться со специалистом по телефону.
Сотрудник может порекомендовать внести лишнюю сумму в кассу филиала или внести на карточный счет, чтобы система автоматически списала средства. В случае ошибочных транзакций желательно обратиться в банк сразу после обнаружения ситуации.
Есть несколько простых советов, как обезопасить себя от возможных проблем такого типа в будущем:
- Сообщите количество полученных купюр и сравните их с тем, что реально запросили в банкомате. Это позволяет сразу выявить неточности, плюс съемка с камеры банкомата будет полезной.
- Если денег больше, чем необходимо, проверьте чек – возможно, вы случайно вписали сумму к выдаче. Это простая невнимательность, это не ошибка банкомата.
- Проверьте сумму, фактически списанную с карты и указанную в квитанции. Могут быть ситуации, когда фактически выданная сумма была списана со счета, но транзакция по чеку была совершенно иной. Этот момент особенно актуален для пользователей кредитных карт, где возможен овердрафт.
В любом случае именно самостоятельный контакт с банком по поводу ошибочно выданной суммы позволяет быстро решить проблему и обезопасить себя от возможных претензий со стороны финансового учреждения.
Действия банка, если клиент не обращается
Отклонения в отчетности чаще всего обнаруживают сами клиенты. Если аппарат вдруг вместо 100 рублей выдает 1000 рублей, клиенты звонят по указанным номерам телефонов и сообщают об этом в банк. Но в этом случае обычно сама система сигнализирует об ошибке, поэтому ошибка быстро устраняется, а банкомат можно отключить удаленно, пока ситуация исправляется.
Если ошибка изолированная, банк может узнать о ней только по результатам инкассации. Он увидит недостаток и начнет расследование. Он проверит все транзакции, видео с камер и найдет человека, который присвоил деньги.
Если банкомат находится за пределами дома клиента, сначала в банк-эмитент отправляется запрос на получение данных о держателе.
Личность установлена, то действия банка будут следующими:
- Свяжитесь с клиентом по телефону. Если клиент ваш, то номер телефона уже есть в базе. Если он чужой, то информация запрашивается у стороннего банка. Проводятся переговоры, после которых человек обычно соглашается добровольно вернуть средства.
- Например, если с клиентом невозможно связаться, его номер телефона не обновлен, банк может просто снять лишнюю сумму с его счета. Конечно, это возможно только в том случае, если клиента обслуживает данная организация. Если он чужой, банк также может направить соответствующий запрос в компанию-эмитент. Если известен адрес проживания или регистрации, на него направляется официальное письмо с просьбой вернуть деньги.
- Если возврата прибыли избежать, потерпевшая сторона вынуждена обратиться в полицию, а затем в суд.
Если банкомат выдал больше денег, ответственность неизбежна. Похоже это ошибка банка, человек не виноват, что аппарат решил выдать ему больше вывода, а он несет за это ответственность.
Какую ответственность несет клиент, если не отдаст деньги?
Как уже говорилось выше, если банкомат выдал больше денег, ответственность ложится на плечи пользователя. Некоторые эксперты утверждают, что попытки присвоить деньги, случайно полученные из банкомата, наказываются по статье 159 УК РФ «Мошенничество».
Штраф за это составляет 120 тысяч рублей. Неважно, поступило 2 тысячи рублей или 15 – ответственность наступает с любой суммы.
Другие юристы отмечают, что в такой ситуации нет оснований для уголовной или административной ответственности.
Теоретически в такой ситуации банк обычно пытается решить проблему мирным путем, а в случае несогласия пользователя обращается в суд. Требование о возврате суммы, полученной в банкомате, может быть квалифицировано как неосновательное обогащение (согласно положениям статьи 1102 ГК РФ).
Если по результатам расследования банк установил данные лица, получившего сумму превышения, дальнейшие действия могут быть следующими:
- Свяжитесь с ним по телефону с целью переговоров. В результате клиент уже соглашается добровольно вернуть средства.
- При невозможности связаться с клиентом некоторые банки принимают решение списать со счета лишнюю сумму. Это сработает только в том случае, если человек уже пользуется услугами этого банка, а не стороннего финансово-кредитного учреждения.
- Если описанные меры оказываются не благоприятными, потерпевшая сторона обычно обращается в суд.
Возбуждение уголовного дела является крайней мерой и обычно не используется. Чаще всего люди все равно идут на диалог, понимают ответственность и возвращают средства.
Не применяется и статья о мошенничестве, поскольку лицо изначально не намеревалось присвоить чужие средства. Чаще дело возбуждают по статье «Неосновательное обогащение». Поэтому по закону такие деньги придется вернуть.
Ваши действия
Что делать, если банкомат ошибся и выдал вам больше денег, чем ожидалось? Не спешите радоваться; в любом случае эти средства должны быть так или иначе возвращены банку. Кроме того, использование неправильно выпущенных денег может привести к уплате комиссий, поскольку технически вы используете несанкционированную кредитную линию. Поэтому при выдаче излишней суммы стоит обезопасить себя от начисления банком штрафов и обыска со стороны сотрудников службы безопасности:
- Всегда пересчитывайте выданные купюры, не отходя от банкомата. Сумма может оказаться как больше, так и меньше ожидаемой – и чтобы потом показать банку несоответствие суммы транзакции и реально выданных средств, пригодятся кадры с камер наблюдения.
- Если при перерасчете окажется, что терминал выдал больше денег, чем вы запросили, проверьте сумму операции в чеке – возможно, вы случайно набрали ее неправильно и это не ошибка банкомата.
- Проверьте списание со своего счета. Очень редко, но бывают ситуации, когда ошибка затрагивает только чек – а списание со счета соответствует выданной сумме. Кроме того, некоторые банки могут в одностороннем порядке «уладить» ситуацию, списав средства с вашего кредитного лимита на дебетовую карту (так называемый овердрафтный счет) – и в этой ситуации вам начнут начисляться проценты на образовавшуюся задолженность.
- Обратитесь в банк для разрешения ситуации и возврата ошибочно выданных средств. В принципе, вы можете согласовать свои действия с банком, позвонив на горячую линию, но вам также придется прийти в отделение, чтобы написать заявление и вернуть средства. Вам необходимо обратиться в банк, с терминала которого вы снимали деньги, даже если карта выпущена другим финансовым учреждением. Если вы обнаружили ошибочную транзакцию, постарайтесь немедленно сообщить об этом в банк по номеру горячей линии, указанному на терминале.
- Напишите заявление на возврат средств в отделении банка и верните ошибочно выданную сумму. Во многих случаях финансовое учреждение может облегчить этот процесс, списав «лишние» деньги с вашего счета. Но конечно это возможно только при наличии достаточной суммы на счету и когда вы снимали деньги с терминала банка, выпустившего карту.
Самостоятельно сообщив банку об ошибочной операции, вы защитите себя от процентов и комиссий на разницу суммы. Но ни при каких обстоятельствах не используйте выданные средства – иначе вы тем самым подтвердите свое намерение использовать несанкционированный овердрафт.
А если не возвращать?
Получив в банкомате сумму, превышающую списание с вашего счета, вы, скорее всего, почувствуете желание скрыть эту операцию и воспользоваться средствами. Однако стоит понимать, что любой договор при открытии дебетовой карты (а тем более кредитной) предусматривает такие случаи.
Как правило, в соответствующем пункте договора прямо указано, что подобные операции считаются несанкционированным превышением (или открытием) кредитного лимита, а значит, клиент обязан вернуть денежные средства. Банк также имеет полное право требовать проценты, комиссии и штрафы, если владелец карты уклоняется от своих обязательств.
На практике кредитные организации налагают штрафы и комиссии только в крайних случаях – когда клиент уклоняется от возврата средств и дело доходит до суда. В других ситуациях, когда вопрос может быть решен по соглашению сторон, банк не предпринимает никаких действий в отношении клиента.
Фактически, если банкомат выдает сумму большую, чем сумма в чеке, то это вина банка и клиент не должен нести за это ответственность. Но если владелец карты не только получил, но и потратил деньги, и не проявляет желания вернуть ошибочно выданные средства, банк вправе расценить это как нарушение условий договора со всеми вытекающими последствиями.
Итак, что же может грозить держателю карты, если он не сможет вовремя вернуть ошибочно выданные средства?
- Банк, получив информацию о несоответствии суммы чека и баланса в терминале, начинает внутреннее расследование. Техническая служба изучает журналы (записи) банкомата за весь день и находит операцию, вызвавшую ошибку.
- Банк изучает записи камер видеонаблюдения, чтобы выяснить подробности ошибочного снятия средств. Все это занимает 1-2 дня.
- Разыскивается клиент-владелец карты (если снятие происходило в терминале эмитента, то это происходит практически сразу, если приходится запрашивать информацию в другой кредитной организации, то плюс 2-3 дня).
- Банк связывается с клиентом, снявшим ошибочно крупную сумму, для разрешения ситуации. Владельцы карт обычно сразу соглашаются на погашение, и после оформления необходимых документов разница списывается со счета или поступает в казну банка.
Таким образом, поиск клиента, ошибочно выведшего крупную сумму средств, занимает очень мало времени – от 1 дня до недели.
- Если клиент не может быть найден, скрывается или категорически отказывается возвращать «лишние» деньги, банк может в одностороннем порядке заморозить остаток на счете со штрафами и комиссиями или даже передать дело в суд. В данном случае предполагается, что клиент злонамеренно нарушил условия договора и нанес банку финансовый ущерб.
- После рассмотрения дела владельцу карты придется не только вернуть ошибочно выданную сумму, но и оплатить судебные издержки и штрафы.
Что делать когда банкомат выдает больше денег
Банкиры и юристы согласны. Если банкомат выдал больше денег, важно сразу обратиться в банк, обслуживающий устройство, и обрисовать ситуацию. Ну а если банкомат находится в отделении этого банка, вам просто нужно подойти к сотрудникам.
Если устройство находится вне офиса, например в торговом центре, на нем всегда отображается номер телефона службы поддержки, куда можно позвонить по любым вопросам. Позвоните, опишите ситуацию, вам подскажут, как действовать. Они могут предложить либо принести «лишние» деньги в офис, либо положить их на ту же карту, чтобы потом их можно было списать.
Возбуждение уголовного дела
На практике такое случается редко, так как обычно ситуацию можно решить мирным путем, по договоренности. В процессе общения с банком человек понимает ответственность и возвращает средства. В случае обращения потерпевшего в полицию может быть возбуждено уголовное дело по одной из следующих статей:
- мошенничество;
- кража;
- неосновательное обогащение.
Но все же о краже или мошенничестве здесь не может быть и речи, ведь человек не намеревался присвоить чужое имущество. Поэтому дело обычно все же возбуждают о неосновательном обогащении. По закону обогащенный человек обязан вернуть такие деньги.
Обычно все заканчивается судебным заседанием, где в подавляющем большинстве случаев потерпевшей стороной признается банк. А ответчик, помимо «лишней» суммы, обязан покрыть расходы истца на госпошлину и юридическое сопровождение. Кроме того, банк имеет право начислять проценты на эту сумму. Так что если банкомат выдал больше денег, будут последствия, лучше добровольно вернуть эти средства как можно быстрее.