Можно ли вернуть деньги?
Юрист и руководитель агентства «Территория безопасности» Александр Федянин оценил шансы вернуть деньги от «Финико» как ничтожно низкие. Как он узнал, компания зарегистрирована на Сент-Люсии, многие контракты составлены на английском языке, поэтому подавать в суд ее нужно по месту регистрации в США.
Несмотря на использование цифровых технологий, способы «развода» мало что меняются — Федянин считает, что это обычная пирамида типа «МММ».
У Мавроди было то же самое, деньги никуда не вкладывались. Поначалу люди зарабатывали на новых участниках. Основная проблема в том, что компания Финико не зарегистрирована в России. Все зависит от того, как туда были переведены деньги. Были электронные переводы без каких-либо договоров, и эти деньги можно будет вернуть только после приговора суда, а люди будут признаны потерпевшими по уголовному делу. Все они должны написать заявления в полицию, чтобы их признали потерпевшими.
Если бы люди вносили деньги через конторы с заключением договора, то там можно было бы что-то сделать в рамках гражданских правоотношений, что-то можно было бы судить. Но вопрос в том, с кем было заключено соглашение. У Доронина два партнера, один из них – некий Зигмунд Зигмунтович, который, кажется, вообще не человек. На сайте Finiko вместо портрета это своего рода цифровое изображение.
Воронка продаж
Воронка продаж Finico была классической для финансовых пирамид. В компании существовала реферальная программа, которая предлагала тем, кто «приведет друга» — в компании их называли «лидерами» — 5% от суммы первого депозита каждого нового участника, 1% от суммы личного депозита каждого нового участника. «лидер» ежемесячно и «звезды» в системе мотивации. Высший уровень — 10 «звезд», его могут получить те, чьи суммарные инвестиции им и привлеченными им превысили бы 1 миллион долларов. В системе также было несколько вице-президентов, которые принесли Finico более $10 млн.
«Четырехзвездочный менеджер» и тренер по финансовой грамотности, личной эффективности и счастью (так он называет себя на своей странице в Instagram) Евгений Царь из Сочи весной 2020 года вложил в Финико более 2 миллионов рублей и стал участником реферальной программы программа. За год он привлек около 120 новых членов. Царь поговорил с Forbes, но позже передумал и запретил публикацию своих ответов.
Альбина Каримова получила восьмую звезду в октябре 2020 года. За это, по ее словам, компания подарила ей $5000, а отчисления с депозита увеличились до 2%. На ее странице в Facebook есть много постов о Финико, где она говорит, что это не пирамида, хотя и предупреждает, что можно «за короткое время заработать приличный капитал, но нельзя упускать из виду другие разработки, надо инвестировать» ровно столько, сколько вы готовы потерять».
Участники пирамиды могли открыть партнерский офис. Так поступил Владимир Быкадоров, христианин, муж, отец и самозанятый человек (о чем он написал на своей странице ВКонтакте), открывший в мае офис в Новосибирске по адресу улица Богдана Хмельницкого, 10 (на сообщение Forbes он не ответил) запрос во ВКонтакте). В видео с открытия он говорит, что имеет «хороший опыт работы офисным работником» и знаком с Дорониным более пяти лет.
Кристина Гульцман, имеющая пять звезд, 7 декабря 2020 года открыла офис «Финико» на 55 этаже Москва-сити – для тех, кто хочет «осветлить и увеличить доходы». Один из гостей вечеринки по случаю открытия охарактеризовал Finiko как «супербизнес, которым даже не нужно управлять».
Компания периодически проводила тренировки: одна из них, например, прошла в Завидово в июне 2021 года. В ней приняли участие летчик-космонавт Сергей Рязанский и известный тренер Радислав Гандапас. Представитель Рязанского подтвердил присутствие космонавта на мероприятии, но пояснил, что его пригласили сотрудники ивент-агентства; космонавт ничего не знает о Финико. Гандапас не ответил на запрос Forbes.
Читайте также: Тариф «Смарт 092018» МТС: описание, как подключить, отключить
Почему «Финико» — это пирамида?
В Банке России объяснили, почему «Финико» — не что иное, как мошенничество и финансовая пирамида. Вот наиболее важные признаки:
- отсутствие лицензии Банка России;
- обещание гарантированного дохода, высокой доходности и абсолютной надежности;
- компания не зарегистрирована как юридическое лицо;
- организовать бизнес по принципу сетевого маркетинга, когда доход получается за счет средств, вложенных в проект новыми участниками, которых он привлек;
- нет признаков реальной экономической деятельности: она не производит продукцию или конкретные услуги;
- отсутствие финансовой отчетности, непрозрачная деятельность;
- отсутствие договора и каких-либо «документальных следов».
Кстати, основные признаки финансовой пирамиды мы уже публиковали ранее. Их следует использовать, чтобы определить, можете ли вы доверять компании, просящей у вас деньги.
— Банк России увидел признаки финансовой пирамиды в работе этой организации и передал информацию в правоохранительные органы в 2020 году. Уголовное дело в отношении деятельности компании возбудили в конце прошлого года, — говорит руководитель службы Елена Дружинина департамент по противодействию незаконной деятельности Банка России.
Изначально, по словам Дружининой, региональные отделения пирамиды работали онлайн. Хотя некоторые из них даже встретились в кафе и познакомились с инвесторами лично. Но официальных офисов у них не было, потому что в них не было необходимости. У каждого пользователя был свой личный кабинет, где он мог распоряжаться деньгами (сейчас большинство инвесторов даже не имеют к нему доступа).
— Для привлечения инвесторов компания предлагала различные проекты: «Кэшбэк-сервис», «Купи машину за треть стоимости», «Погаси долг за 35% от суммы». Но изначально Finiko позиционировала себя как «инвестиционную и полностью автоматическую систему получения прибыли для пользователя». На самом деле организация никуда не инвестировала — вновь полученные деньги частично выплачивались тем, кто вошел в пирамиду раньше.
Пострадавшим от деятельности компании рекомендуется обращаться в региональные правоохранительные органы.
— К заявлению в полицию и прокуратуру о нарушении ваших прав должны быть приложены договор, выписки, скриншоты переписки и другая информация, подтверждающая передачу или передачу денег представителям компании. Вы также можете подать иск. Эффективнее будет подготовить и подать коллективный иск вместе с другими потерпевшими.
— Если компания будет признана пирамидой, она будет включена в реестр Федерального фонда защиты прав инвесторов и акционеров. В этом случае потерпевшие могут рассчитывать на компенсацию до 35 тысяч рублей. Но для получения выплат обязательно понадобится оригинал документа, подтверждающего, что лицо передало деньги организации, в котором должно быть четко указано наименование указанной организации, идентификационные данные (ИНН, ОГРН) и сумма внесенного взноса.
Банк России напоминает, что только банки могут гарантировать прибыль по всем финансовым продуктам и только по банковским депозитам. Потому что это только те, кто застрахован государством. А если выплату дохода гарантирует другая организация – это прямой признак мошенничества.
«Если вы хотите вложить деньги или взять кредит, вы должны знать, что по закону оказывать услуги на финансовом рынке могут только те компании, которые имеют лицензию Банка России или находятся в официальном государственном реестре», — говорит Елена Дружинина.
Сколько человек пострадало?
Основатель Finiko Кирилл Доронин тем временем презентовал новую платформу Omfinom, предлагающую «безрисковые инвестиции» с доходностью 29% годовых в пакете страхования и гарантией возврата денег. Он пообещал передать всю прибыль пострадавшим «финикийцам». По его словам, поступило 500 тысяч заявок на возмещение.
Вот как прокомментировала этот случай полиция Екатеринбурга:
— По данному факту службой ОЭБиПК городского управления МВД проводится проверка, по результатам которой будет принято процессуальное решение. Сейчас детективы устанавливают точное число жертв.
Некоторые пострадавшие не будут обращаться с заявлением в полицию, утверждая, что их никто не «затаскивал» в компанию и что они потеряли деньги по своей вине.