Как снять деньги с заблокированной карты

Что будет, если перевод пришел на заблокированную карту

К расчетному счету привязывается карта любого банка — деньги будут поступать туда, даже если карта по каким-то причинам не работает. Обычно счет открытый: банк закрывает его только по указанию клиента. Если деньги будут зачислены на счет, владелец сможет перевести их на другую карту. Если будет закрыта не только карта, но и счет, деньги вернутся в банк-отправитель.

Срок возврата зависит от банка, в среднем он занимает пять-семь рабочих дней. После этого необходимо попросить отправителя отправить деньги, используя другие данные.Если деньги не возвращаются в течение длительного времени, необходимо обратиться в банк. Не исключено, что сотрудники попросят вас написать заявление об отмене операции. Но потерять перевод невозможно – все банки возвращают деньги отправителю, если получателя перевода невозможно найти.

Как получить деньги с заблокированной карты

Если срок действия вашей карты истек, вы можете перевыпустить ее и снять наличные. Переоформление занимает от двух дней до двух недель, в зависимости от банка. В большинстве случаев перевести деньги на счет можно на действующую карту в том или ином банке. Вы также можете принести паспорт в отделение банка и получить деньги в кассе. Если ПИН-код введен неправильно три раза, карта в большинстве случаев разблокируется через 24 часа. В редких случаях банки блокируют карту навсегда и ее приходится перевыпускать. О правилах блокировки вы можете узнать в вашем банке, позвонив на горячую линию.

Если карта застряла в банкомате, необходимо сообщить об этом банку, который ее обслуживает. Вы также должны сообщить об инциденте в свой банк, если пытались снять деньги из банкомата в другом банке. Для возврата карты вам может потребоваться письмо-подтверждение от банка-эмитента. Обычно в таких случаях проще и быстрее заблокировать и перевыпустить карту. 
В случае кражи или утери карты вы можете заблокировать и перевыпустить ее в мобильном приложении банка (Источник: aiophotos.com). Если вы не планируете использовать заблокированную карту, лучше ее закрыть. Несмотря на запрет, комиссия за обслуживание карты по-прежнему взимается.

Что делать, если банк заблокировал карту или платеж с нее

При подозрении на мошенничество банк имеет право приостановить входящий или исходящий перевод или заблокировать карту. Существует целый список признаков подозрительных операций, который составил Банк России. Большинство из них связаны с нетипичным платежным поведением со стороны клиента, например многократное снятие наличных в течение короткого времени, получение большого количества переводов от физических лиц, вывод крупных сумм за границу. Вот самые частые причины блокировки карты для людей до 115 лет — ФЗ:

• регулярные переводы крупных сумм с карты на счет и со счета на карту: например, человек обычно переводит не более 20 тысяч рублей в месяц, а сейчас отправляет по 100 тысяч рублей. ₽;
• единоразовый перевод крупной суммы, но это редкая ситуация;
• получить или погасить крупный кредит от физического или юридического лица;
• получение денег со счета ИП, не принадлежащего владельцу карты;
• регулярные выплаты страхового возмещения: например, было бы подозрительно, если бы человек и дальше попадал в аварии на застрахованном автомобиле.

Закон обязывает банки бороться с отмыванием денег. Например, под подозрение могут попасть частые переводы и снятие наличных.

Если банк увидит признаки нарушения, он откажется обрабатывать платеж и выдавать наличные. А после двух отказов он может заблокировать карту и расторгнуть договор.
Банк также обязан сообщить об отказе в обслуживании клиента в Росфинмониторинг. Там они создают обширную базу данных людей и компаний, которые якобы нарушают закон.
Эта база данных неофициально называется черным списком клиентов и регулярно рассылается во все финансовые учреждения, чтобы они могли отказаться обслуживать человека, внесенного в нее.

Когда перевод приостановлен или карта заблокирована, банк попытается связаться с владельцем и узнать, действительно ли он отправляет деньги. Менеджеры позвонят на указанный в договоре номер, отправят СМС или push-уведомление с просьбой перезвонить на горячую линию. Если клиент подтвердит свою личность и объяснит, куда он отправляет деньги или от кого их получает, банк разблокирует карту и проведет операцию, либо запросит ее повторение. Если сотрудники банка не смогут связаться с клиентом в течение двух дней, карта автоматически аннулируется. А если представитель банка установит, что картой завладели мошенники, операция будет отменена, а карта будет заблокирована навсегда. После повторной блокировки за подозрительные операции карта может быть заблокирована навсегда, а клиенту может быть отказано в обслуживании.

В случае такой блокировки банк отправит вам СМС-уведомление и попросит подтвердить личность (Источник: com-business.ru). Иногда у клиента могут попросить предоставить документы, подтверждающие происхождение денег. Право банков запрашивать документы закреплено в Федеральном законе № 115, там же прописана и обязанность клиентов предоставлять данные. От этих требований нельзя отказаться. У физических лиц могут попросить паспорт, ИНН, СНИЛС и справку 2-НДФЛ. У самозанятых есть скриншоты уплаты налога и подтверждения регистрации на сайте ФНС. Обычно клиента просят прислать сканы документов по электронной почте или принести оригиналы в офис банка.

Вопросы и ответы

На сколько блокируют карту при неправильном вводе ПИН-кода?

До 24 часов.

Разработали бланк заявления для освобождения ИП от части фиксированных взносов

Индивидуальные предприниматели-военные пенсионеры не могут платить фиксированные взносы. Это такое преимущество, но как мне его использовать? Не было даже формы заявления, подходящей для такой ситуации. На днях ФНС опубликовала рекомендованную форму.

Как избежать блокировки счета в Сбербанке

Банком России разработаны методические рекомендации, указывающие на признаки сомнительных или нефинансово значимых операций. При принятии решения о сделке банкам рекомендуется сверять данные с перечнем характеристик, установленных ЦБ РФ. Крайне важно для организаций и предпринимателей ознакомиться с этими рекомендациями.

Если в ходе деятельности не допускаются нарушения из списка, клиенту с большей долей вероятности не грозит блокировка аккаунта. На практике аккаунты блокируются и по другим причинам, не предусмотренным ни федеральным законом, ни рекомендациями контролирующих органов. Помимо изучения данной информации, для защиты от блокировки аккаунта следует следовать следующим советам:

• Работайте только с надежными контрагентами – с помощью специальных сервисов вы можете проверить репутацию и документы предпринимателей и организаций.
• Уплачивайте налоги и обязательные взносы своевременно и в полном объеме.
• Минимизируйте кассовые операции – частое снятие наличных с помощью визитной карты или счета привлечет внимание банка.
• Информировать кредитную организацию и ФНС об изменении адреса, контактов, учредителей, системы налогообложения и других данных.
• Осуществлять деятельность в соответствии с выбранным ОКВЭД – операция должна соответствовать бизнесу компании.

Если компания или предприниматель следует этим рекомендациям и работает «чисто», вероятность блокировки аккаунта будет минимальной. В некоторых случаях причиной введения ограничений является человеческий фактор, но такие проблемы обычно решаются быстро. Главное, чтобы клиент не игнорировал сообщения банка и вовремя доставлял запрошенную кредитной организацией документацию.

Что делать, если Сбербанк заблокировал деньги на карте

В случае блокировки процедура будет зависеть от конкретной причины ограничения доступа к платежному инструменту. Однако на начальном этапе необходимо предпринять следующие шаги:

• позвонить в Сбербанк (номер 900), чтобы уточнить ситуацию и получить разъяснения;
• явиться лично в отделение банковского учреждения и взять с собой паспорт.

Если было подозрение на мошенничество

Если карта заблокирована по подозрению в мошеннических операциях, владельцу необходимо предпринять следующие действия:

1. Свяжитесь с сотрудниками банка и выясните, что произошло. Как правило, в этом случае клиента просят прийти в офис Сбербанка и предъявить документы, подтверждающие законность проведенных денежных операций.
2. Следующим шагом станет подготовка документов для встречи с представителем банка. В этом случае вам обязательно понадобится паспорт владельца карты, а также подтверждающие документы. Это могут быть, например:

• договоры займа наличными (если заблокированы из-за подозрительных поступлений на карту);
• аренда недвижимости;
• квитанции об оплате;
• векселя и так далее

Собранные бумаги необходимо доставить в отделение Сбербанка, где был открыт счет и выпущена карта, а затем дождаться ответа.

В целом процесс рассмотрения/разблокировки карты в Сбербанке может занять до 10 дней.

Однако в некоторых случаях случается отказ. Возможные причины:

• клиент не предоставил документы, подтверждающие движения по счету;
• предоставленные документы не являются достаточным основанием для разблокировки карты;
• в ходе проверки установлено, что предоставленные держателем карты подтверждающие документы не имеют отношения к операциям, которые привели к блокировке карты;
• другие причины.

Если наложен арест/взыскание

Если причиной блокировки карты является наличие задолженности в рамках исполнительного производства (например, алименты, возмещение причиненного ущерба и т.п.), необходимо действовать следующим образом:

• прежде всего держатель платежного средства должен произвести полную оплату согласно исполнительным документам;
• далее необходимо обратиться в банк с заявлением о снятии блокировки пластика, и предъявить бумаги, подтверждающие полное погашение задолженности под взыскание;
• дождаться решения Сбербанка.

Как правило, аннулирование карты, на которую наложили арест или наложили арест приставы в Сбербанке, также осуществляется в течение 10 дней.

Если арест или взыскание наложены незаконно, стоит разобраться со службой ФССП; в этом случае банк просто исполняет решение суда.

Помимо блокировки карты, водительское удостоверение может быть отозвано из-за отсутствия обслуживания; подробнее об этом в нашей статье.

Какие могут быть последствия у адресатов и отправителей

Главный эффект таких прецедентов — репутационный: доноры будут бояться переводить деньги тому, чьи счета когда-то были заблокированы под формулировками «финансирование терроризма», «отмывание денег», «сомнительные операции», уверен Вишневский. «Те, кому заблокирована возможность делать пожертвования, должны доказать, что они благонадежны перед банками, и на время лишиться доступа к деньгам на заблокированных картах и ​​счетах. Как только блокировка будет снята, им будет сложнее принять решение сделать еще одно пожертвование. Переводы были удобны как для гуманитарных организаций, так и для доноров — других способов быстро собрать деньги в России у них практически нет, говорит Михнов-Вайтенко.

Блокировка по таким основаниям обычно не является поводом отказать гражданам в открытии текущего счета в другом банке, говорит руководитель консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко. Но когда дело доходит до кредитования таких лиц, банки могут быть слишком осторожными, опасается адвокат Тамрин Дарбаков с большой буквы. Он указывает, что информация о лицах, подозреваемых в нарушении федерального закона 115, собирается Росфинмониторингом и по этому каналу может стать доступной другим банкам.

Юридически обоснованного механизма донесения этой информации до других банков не существует, с этим не согласен правозащитник Николай Титов: «Однако банки обязаны относить клиентов к группам риска по подозрительным операциям, о чем информируется центральный банк. В свою очередь, он доводит эту информацию — правда, только в отношении юридических лиц — до сведения банков».

Потенциально в аналогичной ситуации потенциально могут оказаться те, кто открывает коллекции, и те, кто переводит деньги, независимо от цели, говорят собеседники Forbes. Если решение о блокировке банковского счета или банковской карты принимается алгоритмом, он потенциально может заблокировать широкий круг людей, включая волонтеров и их доноров, членов родительских комитетов, учителей, самозанятых, работающих с частными лицами, подписчиков различные сервисы и блоги, перечисляет Дарбаков. «Мы не должны демонизировать программные инструменты, используемые в банках для выявления подозрительных транзакций. Их выводы проверяют люди, которые принимают окончательное решение о блокировке», — подчеркивает Титов.

Читайте также: Новый тариф «Везде онлайн» Теле2 2023 года — описание и переход

Что говорит закон по поводу ограничения переводов

При блокировке переводов банк руководствуется Федеральным законом от 27 июня 2018 года № 167 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств», который позволяет банкам приостанавливать переводы денег. Здесь стоит отметить, что речь не идет о блокировке карты как таковой, мы говорим лишь о блокировке перевода. В этом случае банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы подтвердить его готовность осуществить перевод.

Если клиент подтвердит, что перевод был осуществлен по собственной инициативе, банк обязан немедленно снять ограничения. При отсутствии ответа в течение 2 рабочих дней банк автоматически обязан снять блокировку.

Более того, банк самостоятельно определяет критерии «подозрительной» операции. Например, на протяжении длительного периода времени у клиента регулярно списывались средства до 2-3 тысяч рублей в месяц, и в один момент он решил перевести более 30 тысяч рублей. Такая операция, скорее всего, вызовет подозрения со стороны банка.

Также необходимо знать, что согласно вышеуказанному закону банк не имеет права требовать от клиента документы для подтверждения перевода.

Недавно банки, в том числе Сбербанк России, потребовали предоставить документы, обосновывающие перевод средств. С юридической точки зрения это незаконно.

Банк должен получить лишь подтверждение того, что клиент осуществляет перевод по собственной инициативе, и что это не делают мошенники, об обязанности предоставления документов в законе нет ни слова. В ЦБ также подтвердили эту позицию и рекомендовали в таком случае обращаться в суд для защиты своих прав и законных интересов.

Что значит «сомнительные операции» по счету

Предприниматели в процессе своей деятельности сталкиваются с останавливающими факторами из-за незнания норм и правил, установленных 115-ФЗ. В связи с этим определенная часть нарушений, совершаемых клиентами банка, носит неосознанный характер: клиент осуществляет операцию, которую банк отнесет к категории сомнительных. В результате, пока клиент не предоставит документы и данные, свидетельствующие о законности операции, банк не имеет права снимать ограничения со счета. Без расчетного счета невозможно работать, поэтому предприниматель терпит убытки.

Недобросовестные сделки обычно демонстрируют признаки отсутствия прямого экономического смысла и законных целей. Подобные операции не являются типовыми, и их можно выполнять в следующих целях:

• Перевод денег за границу.
• Уклонение от уплаты налогов.
• Финансирование «серого» и «черного» импорта.
• Участие в коррупционных схемах.
• Снятие наличных.

Банк может отказать в проведении операции или исполнении поручения клиента, если это явно незаконно. Предупреждение и пресечение подобных нарушений возлагается на кредитные организации, в которых предприниматели и организации открывают текущие счета. Сбербанк блокирует счета по 115-ФЗ, даже если операции по счету не имеют финансового смысла.

Такими операциями признаются: регулярные и необоснованные переводы денежных средств на счета физических лиц либо систематическое снятие денег со счета. Ограничение также накладывается на переводы от резидента к нерезиденту без ввоза товаров, подтвержденного налоговыми декларациями. Сделки считаются сомнительными, если они не соответствуют деятельности организации или предпринимателя.

Причины, по которым Сбербанк может заблокировать счет

Полного списка причин и оправданий нет. Кредитные организации лишь рекомендуют своим клиентам соблюдать определенные правила во избежание блокировки счета. 115-ФЗ определяет меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Среди них:

• Обязательный контроль.
• Организация внутреннего контроля.
• Запрет на информирование клиентов и организаций о мерах, принятых для соблюдения требований федерального закона – до момента введения санкций банк не имеет права информировать клиентов о ведущейся деятельности по их счетам.
• Другие меры, предусмотренные законом.

Сбербанк России получает основания для блокировки счета предпринимателя или организации, если в процессе внутреннего контроля будут выявлены сомнительные операции. Это основная причина, почему на счету установлен лимит. Если банк признает операцию подозрительной, он обязан заморозить счет клиента до выяснения обстоятельств.

Как обезопасить себя от блокировок

Сейчас практически каждый может оказаться в ситуации, когда банк наложил ограничения на банковскую карту. Несомненно, такие действия вызывают минимум дискомфорта, ведь когда мы доверяем банку свои деньги, мы должны постоянно отчитываться, куда мы их тратим.

Но все же, если соблюдать определенные правила, можно свести к минимуму вероятность каких-либо ограничений.

• По возможности избегайте снятия крупных сумм со своей банковской карты.
• При этом если вы платите банковской картой, такие операции не вызывают подозрений со стороны банка.
• Если вам все же необходимо снять с карты крупную сумму, лучше заранее уведомить об этом банк, в этом случае это снизит вероятность блокировки.
• Если вам необходимо перевести крупную сумму, лучший способ избежать блокировки — совершить перевод непосредственно в отделении банка, в этом случае вы сможете сразу ответить на любые вопросы, если они у банка возникнут.

Конечно, с одной стороны усиление контроля связано с безопасностью клиентов банка и их защитой от мошенничества, но с другой – может причинить серьезные неудобства. В связи с этим возникает вопрос, стоит ли вообще иметь деньги на карте, и не практичнее ли хранить деньги дома в наличной форме.

Блокировка карты или счета: в чем разница

Материал на тему: Могут ли приставы удерживать деньги с кредитной карты? Да, если они не могут найти другие банковские счета. Если приставы сняли деньги с вашей кредитной карты, необходимо как можно скорее обратиться в банк для открытия нового счета, переговоров с кредитором или обращения в суд. Вы можете обанкротиться и освободиться от всех долгов.

На первый взгляд в инструкции Сбера все понятно и логично. Но на самом деле клиент может столкнуться с проблемами при совершении платежей онлайн, если при входе в личный кабинет он обнаружит, что переводы ему недоступны, так как блокируется не кредитная карта, а счет, на который она зачислена связан.

Если доступ к счету будет полностью заморожен, любые предложенные варианты удаленного пополнения не будут работать, в том числе подключенный автоплатеж.

То же самое касается ситуации, когда клиент пытается перевести средства из других финансовых учреждений, причем неважно, будет ли это операция через СБП или карту.

Единственное, что остается сделать, если вы потеряете доступ к своему счету – это посетить ближайшее отделение банка в часы работы, где вы сможете решить проблему через сотрудника. И заодно спросите, почему используется блок. Конечно, при себе необходимо иметь паспорт.

Другой вариант, гораздо более распространенный: частичная блокировка кредитной карты. В этом случае использовать средства из утвержденного банком лимита будет невозможно, и клиент может поверить, что заморозка завершена. Фактически банк оставляет за заемщиком право пополнить счет для погашения долга. За что? Поясним:

• Как правило, именно так кредитор реагирует на просроченную задолженность, возникающую по кредитной карте.
• Но нередки случаи, когда долги взыскивают по решению суда исполнители Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Если сумма превышает сумму клиентских средств на счетах, коллекторы могут слить кредитную карту, даже «загнать» ее в минус, что само по себе может привести к возникновению задолженности.Это происходит потому, что в искусстве. 101 № 229-ФЗ «Об исполнительных делах» в перечне видов доходов физического лица, изъятие которых в расчет с кредиторами запрещено, нет исключения для кредитных счетов.

В этом случае проблем с внесением денег не возникнет, но ситуация потребует урегулирования с привлечением грамотного юриста, возможно, даже через суд.

Самый простой вариант: когда счет в порядке, а банк блокирует пластиковый носитель. Это возможно, если:

• По какой-то причине карта была скомпрометирована. Например, стало известно об утечке персональных данных или попытке проведения операций на подозрительных сайтах, либо с использованием неправильного ПИН-кода или пароля для входа. Обычно в таких случаях замораживание носит временный характер и длится от нескольких часов до суток.
• Пластик был утерян, и банк не узнал об этом от держателя.

Можно ли пополнить заблокированную кредитную карту?Если заблокирована только ваша карта, вы можете пополнить счет. Это необходимо сделать, чтобы избежать отставания по вашей кредитной карте. Если счет вашей кредитной карты заблокирован, вы никак не сможете внести на нее деньги – платеж вернется на счет отправителя.

Из чего исходят банки

Принимая решение, банки руководствуются несколькими документами. Помимо 115-ФЗ, который обязывает банки предотвращать случаи отмывания денег, существует еще Положение ЦБ №375-П, которое вводит категории риска для клиента, осуществляющего подозрительные операции. Банкам следует учитывать эти факторы в совокупности. Среди них страновой риск (например, имеется ли у банка информация о регистрации места жительства или нахождения клиента в иностранном государстве), риск по типу клиента или бенефициарному собственнику (основание полагать, что представленные документы не являются подлинными) , риск, связанный с совершением определенного вида операции (например, деятельностью, связанной с благотворительностью), ранее принятыми решениями об отказе в совершении операции или расторжении договора банковского обслуживания с клиентом. Этот список является открытым, то есть банк может добавлять свои коэффициенты.

В Положении № 375-П описаны также признаки, указывающие на необычный характер операции. Среди них, например, регулярные депозиты крупных сумм от третьих лиц с последующим снятием наличных или переводами денег на счета третьих лиц. Центробанк также считает подозрительными регулярные переводы денег без открытия банковских счетов, в том числе с электронных средств платежа, лицу от других лиц с последующей выдачей наличных денег. Вызовут подозрение операции на сумму более 5 млн рублей, имеющие признаки транзита или вывода, вывод денег с визитной карты и заметную разницу между уставным капиталом юридического лица и объемом поступающих денежных средств. Этот список также является открытым.