Как защитить свои деньги от взыскания по решению суда, судебных приставов

Почему могут списать деньги со счетов

Деньги могут быть списаны с ваших счетов по разным причинам. Суть всегда одна: есть кредитор, который хочет взыскать долг. Это могут быть алименты, просроченные счета за электроэнергию, штрафы или невыплаченные кредиты. Кредитор обращается в суд, и в случае удовлетворения иска взыскивается взыскание. Он допускает принудительное взыскание денег, если должник не платит их добровольно.

Кредитор может подать заявление о взыскании непосредственно в банк, если ему известно, где хранятся деньги ответчика. Или пойти к судебным приставам и взыскать с их помощью долги. Приставы направляют запросы во все кредитные организации, а банки обязаны предоставить информацию и заморозить средства в соответствии с решением суда. Владелец счета узнает об этом в тот момент, когда деньги уже арестованы.

Важное изменение с 1 февраля 2022 года

Важный момент для тех, кто ищет, какие банковские карты не были заблокированы приставами, и кого может коснуться такой арест. Карты по-прежнему можно заблокировать и снять с них деньги, но с ограничениями.

Если карта выдана для получения зарплаты, пенсии, пособий или доходов от самозанятых работников, банк обязан при списании средств оставить на счете прожиточный минимум в регионе.

Но немаловажно и то, что для того, чтобы оставить часть денег, необходимо сначала обратиться к приставу и написать заявление. По умолчанию все, что должно быть списано, будет списано.

С каких карт и на какие средства приставы не могут обращать взыскание (арест)?

• суммы денег, выплачиваемые в качестве возмещения вреда здоровью;
• денежные суммы, выплачиваемые в качестве возмещения ущерба в связи со смертью иждивенца;
• денежные суммы, выплачиваемые лицам, пострадавшим при исполнении служебных обязанностей (и членам семей в случае смерти таких лиц);
• компенсационные выплаты гражданам, пострадавшим в результате радиационной или техногенной катастрофы;
• компенсационные выплаты в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
• регулярные выплаты отдельным категориям граждан (компенсации за проезд, приобретение лекарств и т.д.);
• алименты, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период поиска их родителей;
• компенсационные выплаты в соответствии с трудовым законодательством (путевые расходы, выплаты по случаю рождения, смерти и заключения брака);
• страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию (за исключением страховой пенсии по старости, пенсии по инвалидности, накопительной пенсии, экстренной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности);
• пенсии по случаю потери кормильца;
• льготы для граждан, имеющих детей;
• фонд материнского (семейного) капитала;
• единовременная материальная помощь (в связи со стихийным бедствием, терактом, смертью члена семьи и т.п.);
• компенсация расходов на проезд к месту лечения и социальные выплаты на похороны и другие выплаты.

Что с картами Тинькофф

В Интернете можно найти информацию о том, что Тинькофф такой добрый банк, что не передает информацию о своих клиентах судебным приставам, что именно здесь можно открыть тот же дебетовый счет Тинькофф Блэк и жить спокойно, не опасаясь заблокировать свои деньги и списать это как пассив.

Но это в корне неверная информация. Тинькофф Банк по сути ничем не отличается от Сбербанка или ВТБ. А приставы, зная, что это популярный среди граждан РФ банк, всегда направляют к нему запросы в поисках счетов и карт должника.

Почему приставы не блокируют карты Тинькофф? Это все довольно обыденно — я просто еще не освоился. Не создана автоматическая система обращений во все банки ФССП; Приставы высылают их вручную, и рано или поздно наступает очередь Тинькофф.

Многие до сих пор уверены, что смогут открыть карту в Тинькофф и не беспокоиться о приставах. Но рано или поздно эти люди столкнутся с тем, что их деньги будут направлены на погашение долга по инициативе судебного пристава. Это может произойти в любой момент, хоть через неделю после открытия карты, хоть через 1-2 месяца, хоть через полгода.

Делаем выводы

Понятно, что любой должник не хочет расставаться со своими деньгами, он пытается найти карты, которые не будут заблокированы приставами ни в 2022 году, ни через год. Но таких карт просто не существует. Даже если вы оформите пластиковую карту в редком банке или банке другого региона, вы всегда будете рисковать; каждый день счет может находиться «во власти судебного пристава.

Решением может быть выдача дебетовой карты другому лицу или использование карты для привязки к определенному электронному кошельку. Здесь вы сами решаете, что для вас актуально и практично.

Можно ли спрятать счета от судебных приставов?

На какие банковские счета и карты не могут наложить арест судебные приставы:

• Храните деньги на счетах мобильных операторов;
• Открыть счет в другом регионе и в небольшом региональном банке (в этом случае у вас должны быть счета «для судебных приставов», где хранятся небольшие суммы, в регионе проживания);
• Открыть счета в онлайн-банках;
• Создать неопознанные карты в альтернативных платежных системах (таким образом приставы не смогут проверить счет должника);
• Используйте электронные кошельки;
• Открыть счета в онлайн-банках;

Пример. Не все банки пока подключились к системе электронного документооборота. Небольшие частные банки в регионах не могут подключиться к СМЭВ; тогда запросы им надо отправлять «по старинке», т е с официальным документом по почте. Приставы тоже люди, они перегружены работой и в их системе, как и везде, правит бюрократия. Поэтому вряд ли они будут рассылать запросы без уважительных причин. Для таких банков действует старый порядок: кредитор должен обратиться к приставу и доказать наличие оснований для направления запроса в тот или иной банк. То есть у должника есть шанс скрыть счета.

Но надо понимать, что все это временно и ненадежно.

• Во-первых, подобные схемы рассчитаны на обычную бюрократию и человеческий фактор. То есть это работает до тех пор, пока судебный пристав не отнесется к делу серьезно и не проведет обыск формально и, как говорится, «небрежно». А если долг велик, а кредиторы настойчивы, то можно найти практически все.
• Во-вторых, финансовое законодательство в России очень сложное и может трактоваться по-разному. Поэтому все решения ненадежны и работают «пятьдесят на пятьдесят».

Пример. Яндекс Деньги — альтернативный платежный инструмент, не являющийся банковским счетом. С одной стороны, это означает, что приставы не могут наложить на него взыскание. Но с другой стороны, сервис имеет банковскую лицензию, а значит, на него распространяются обязанности банков. Теоретически исключить практически все электронные аккаунты и кошельки можно, но процедура будет очень сложной.

• В-третьих, государство интенсивно продвигает цифровизацию и электронный документооборот. Поэтому все, что существует в электронном виде, рано или поздно окажется под контролем властей и станет видимым их информационным системам.

Уже сегодня автоматизированные системы имеются во всех ведомствах и крупных коммерческих структурах. Объединение баз данных — вопрос времени. А доступ ко всем электронным системам в первую очередь получают налоговые органы и судебные приставы. Это означает, что все схемы сокрытия аккаунтов ненадежны.

Пример. Пожалуй, самым надежным из описанных выше вариантов является вариант с родственником. Но здесь есть и риски: это вопросы доверия и честности. Человеческие отношения очень переменчивы, и юридически должник, проживающий на чужой карте, ничем не защищен (если правообладатель захочет арестовать деньги или заблокировать карту).

Могут ли банки не работать с ФССП?

Полномочия судебных приставов регулируются Федеральным законом от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (с последующими изменениями).

Приставы проводят принудительные обыски, то есть обыски должника и/или его имущества. Все требования судебного пристава в рамках исполнительного производства носят официальный характер и обязательны к исполнению.

Это значит, что все финансово-кредитные организации обязаны реагировать на запросы ФССП и исполнять распоряжения судебных приставов. Поэтому с юридической точки зрения банку ничего не остается, кроме как сотрудничать с судебными приставами. Банки и другие кредитные организации обязаны принять меры по исполнению исполнительных документов.

Пример. Еще пару лет назад стоял вопрос, какие банки тесно сотрудничают с судебными приставами, а какие нет. Пристав может, например, направить в налоговые органы запрос о счетах должника и на этом остановиться. Согласно закону, банки должны предоставлять налоговым органам информацию обо всех открытых счетах.

Приставу было проще отправить один запрос в налоговую инспекцию, чем разослать его по всем банкам города/области. Но банки могут предоставлять информацию нерегулярно, формально, не полностью, с опозданием…

Это означает, что информация о реальных счетах и ​​средствах в налоговой инспекции либо отсутствовала, либо была недостоверной. В таких ситуациях кредитору приходилось убеждать пристава (запросное заявление) в наличии оснований для направления запросов в определенные банки. А должник был рад и пытался найти самые «ненужные» банки.

Цифровизация меняет модели взаимодействия государственных органов и различных организаций. Приставы, банки и другие структуры переходят на электронный документооборот. Приставы работают в рамках СМЭВ – единой системы межведомственного электронного взаимодействия. Кредитные организации подключены к одной системе. Отправка запроса во многие банки теперь — дело нажатия одной клавиши пристава.

• Электронный запрос имеет официальный статус, ответ приходит быстро и также в электронном виде.
• Денежные средства (и драгоценные металлы) на счете должника в банке или иной кредитной организации могут быть арестованы.
• Согласно всем исполнительным документам, с должника может быть удержано не более 50 процентов заработной платы или иного дохода (рассчитывается из суммы после уплаты налогов).

В ст. 101 Закона об исполнительном производстве перечислены виды доходов, которые не подлежат взысканию.

Читайте также: How to Install WhatsApp Beta UWP App on Windows 10 & 11

Как защитить деньги от взыскания

Приставы могут арестовать любое имущество, чтобы продать его и погасить долги. Но банковские счета — это первое, на что обращают внимание люди. Гораздо проще списать уже имеющиеся деньги и вернуть их кредитору. Все кредитные организации обязаны оказывать помощь исполнительным органам, поэтому просто переводить деньги на другой счет нет смысла.

Небанковские расчетные организации также сотрудничают с государством, которое при пополнении электронных кошельков обязано запрашивать паспортные данные. При желании пристав легко сможет выявить такие платежи и списать деньги.

Некоторые доходы не могут быть взысканы по закону. Это различные социальные льготы, например:

• пенсии по случаю потери кормильца;
• возмещение вреда здоровью;
• пособия, предназначенные для детей;
• компенсационные выплаты;
• материнский (семейный) капитал.

Часто приставы списывают деньги, сами того не понимая. Если доходы относятся к одному из социальных пособий, сбор по которым запрещен, их можно вернуть после правильного заявления. Остальные деньги могут быть конфискованы на законных основаниях. Амортизация будет продолжаться до тех пор, пока не будет погашен долг перед кредиторами.

При исполнении взыскания на имущество должника налагается арест. Но если на его имя не открыты счета в банках, списать с них деньги невозможно. Регистрация карты на имя третьего лица – популярный способ избежать штрафных санкций. Но этот вариант подходит не всем. Трудно найти человека, достаточно надежного, чтобы доверить ему все свои сбережения. Кроме того, существует риск потерять деньги из-за внезапной смерти владельца счета, несчастного случая или испорченных отношений.

Еще один способ защитить доходы от судебных приставов – оформить инвестиционное или накопительное страхование жизни. Премии по договору юридически переходят в собственность страховой компании до окончания срока действия. Деньги полностью защищены от претензий третьих лиц, и списать их не смогут даже судебные приставы.

Электронные кошельки

Если вы ищете, какие карты не блокируют приставы, то электронные кошельки действительно могут стать выходом из ситуации. Например, в Юмани банковскую карту может получить даже неопознанный пользователь в системе.

Пользователи электронных кошельков делятся на два типа:

1. Идентифицирован. Они прошли проверку личности, система знает все их данные. Эти люди смогут полноценно и более выгодно пользоваться кошельком и привязанными к нему картами. Следовательно, приставы могут заблокировать такую ​​карту.
2. Неопознанный. То есть клиент предоставил свои данные, но не подтвердил их и не прошел идентификацию. И на самом деле он может указать «левые» паспортные данные. Такие клиенты также могут выпускать и использовать дебетовые карты, но с ограничениями. Но приставы не могут узнать о таких картах.

Например, Юмани без проблем выпускает такие карты, но не позволяет снимать с них более 5000 в день, не позволяет делать переводы на другие карты или использовать СБП. А в остальном это обычная карта, которой можно расплачиваться где угодно и за что угодно.

Какие карты в первую очередь блокируют приставы

Первоначально судебный пристав по своим каналам находит официальное место работы должника. Если он существует, этот доход подлежит удержанию в размере 50% или какой-либо другой сумме в зависимости от типа долга. То же самое касается и пенсий, но есть ограничения по размеру, об этом ниже.

Если нет работы, нет пенсии, пристав будет искать карты и счета гражданина в других банках. В первую очередь запросы направляются в ТОП-10 банков России, граждане которых чаще всего открывают карты. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Открытие, Россельхозбанк и др.

Если счета в этих банках не обнаружены, пристав идет дальше и отправляет запросы в региональные банки или федеральные, но поменьше. И постепенно все хозяйственные организации региона будут под контролем, и тогда, если пристав является исполнительным должностным лицом, он сможет пойти дальше и искать счета в других субъектах РФ.

Если приставы не заблокируют вашу дебетовую карту за задолженность на длительное время, вам просто повезло – пристав оказался не настолько ответственным.

Оценка эффективности

Стоит начать с того, что ни «МегаФон», ни «Евросеть», ни другие компании официально не подтвердили информацию о «невидимости» своих карт. Да, в первую очередь приставы принимают во внимание банковские счета должников, но это не значит, что другие безналичные операции должников им недоступны.

В случае предъявления исполнительного листа суда никто не сможет воспрепятствовать исполнению (несмотря на то, что та же карта «Кукуруза» официально считается собственностью компании «Евросеть»).

Поэтому нельзя сказать, что деньги на таких картах недоступны ФНС и ФССП. Они просто немного менее заметны, чем банковские карты. И за эту условную невидимость приходится платить: как правило, компании, предлагающие такие карты, требуют значительную комиссию за обслуживание и каждую отдельную транзакцию.

Более того, у большинства иностранных и некоторых отечественных компаний есть свои правила, нарушив которые, клиент может оказаться заблокированным самой компанией.

Вы верите, что существуют карты, по которым можно спрятать деньги от судебных приставов и налоговой инспекции?

• пластиковая карта
• банковский счет
• уклонение от уплаты налогов

Если на карту приходят пособия, алименты

Если рассматривать карты, которые не заблокированы приставами, то можно говорить о счетах, на которые поступают, так сказать, защищенные законом платежи. Статья 101 229 ФЗ определяет 19 видов доходов, не подлежащих взысканию. Вот некоторые из них:

• выплаты по медицинским компенсациям;
• алименты;
• пенсия по случаю потери кормильца;
• компенсационные выплаты от государства;
• выплаты, связанные с рождением ребенка или смертью родственников;
• пособие на ребенка.

То есть, если карта создана для приема таких платежей, приставы не могут заблокировать поступающие деньги. Но здесь есть важный момент – если на эту же карту попадет еще что-то, что можно взять, оно будет сделано.

1 июня 2020 года вступил в силу закон, обязывающий банки идентифицировать платежи, поступившие на карты и счета. Грубо говоря, они все фирменные. Если выплате присвоен пенсионный код по случаю потери кормильца, эти деньги не отнимут. Если источник дохода не попадает под льготную категорию, деньги будут изъяты и отправлены судебным приставам.