Мошенничество с банковскими картами

Зачем мошенникам нужны данные карт

Повод для звонка может быть разным: снятие денег, подозрительная покупка, блокировка карты. Еще мне однажды позвонил неравнодушный «оператор банка» и рассказал, что на мое имя пытаются получить кредит.

Для проверки мне просто нужно было ввести данные своей карты. Но умный потребитель банковских услуг знает, что оформление кредита требует наличия целого пакета документов и личного присутствия.

К сожалению, никто не застрахован от пластикового мошенничества. Как только появились дебетовые и кредитные карты, сразу же возникли способы незаконного получения чужих средств.

Развитие онлайн-банкинга не только дало нам практичные и быстрые финансовые услуги, но и способствовало изобретательности мошенников.

Для начала давайте выясним, почему информация с наших карт – настоящий трофей для мошенников. На первый взгляд, это всего лишь небольшая пластиковая деталь. Но на самом деле он содержит много важной информации. Какими данными можно безопасно делиться?

Каким образом они узнали ваше имя

Если ввести номер карты в приложении Сбербанка, то можно узнать имя, отчество и первую букву фамилии.

В приложении Тинькофф Банка — имя и первая буква фамилии.

На Facebook вы можете использовать форму для восстановления доступа к вашей странице. После номера система отобразит полное имя и фотографию пользователя. Затем вы сможете найти этого человека в поиске в социальной сети и узнать о нем еще больше.

Вы также можете ввести свой номер телефона в Viber и попробовать добавить его в список контактов. Мессенджер покажет, кому принадлежит номер. Пользователи часто предоставляют свои данные и загружают фотографии.

Как мошенники узнают номер карты, телефон и прочие данные

В этом случае у злоумышленников тоже есть немало уловок. Номер телефона и полное имя довольно легко узнать через Интернет. В Интернете существует множество платных баз данных, из которых обычно получают информацию рекламодатели. Кроме того, у большинства есть страницы в социальных сетях. Некоторые предоставляют там базовую информацию.

Подробности карты можно узнать через доски объявлений. Например, мошенник может найти ваше предложение о продаже товара. Он связывается с вами в чате, говорит, что готов купить предложенный товар и осуществить перевод.

Просто скажите ему номер карты. После этого он отправляет на него 1 рубль и получает подтверждение транзакции, в котором указаны имя и фамилия получателя, а также название банка, которым он пользуется. Дальше о мелочах.

Узнать данные карты через фишинговые сайты очень легко. Когда пользователь нажимает на ссылку и заполняет все данные, ничего не происходит. Он думает, что страница не работает, а на самом деле данные копируются. Фишинговые сайты часто очень похожи на настоящие. Разница может заключаться в одной букве доменного имени.

И конечно, это любимый ход, который часто используют мошенники. Оно позволяет узнать не только реквизиты карты, но даже секретное слово, которое человек придумывает в банке. Злоумышленнику достаточно узнать номер пользователя. После этого:

1. Звонит потерпевшему и представляется сотрудником службы безопасности банка.
   
2. Сообщает, что со счета человека попытались вывести все средства.
3. Он уточняет суммы на картах (это ему нужно, чтобы знать максимальную сумму, которую можно снять со счета жертвы).
4. Предлагает заблокировать пластик. Конечно, напуганный пользователь соглашается.
   
5. Пользователь в панике выполняет все указания мошенника, произносит секретное слово и сообщает код по SMS.

После этого руки нападавшего развязываются. Например, он может использовать код для доступа к личному кабинету жертвы и вывода всех средств от его имени. Или он может совершить покупку в интернет-магазине, купить билеты на самолет и многое другое.

Какие данные можно передавать посторонним

Однажды Михаил одолжил деньги своему коллеге. Сумма была небольшая и он быстро о ней забыл. Через неделю коллега попросил у Михаила номер телефона, чтобы перевести долг на карту.

Это стандартная ситуация, с которой мы сталкиваемся практически каждый день. Мобильные приложения позволяют быстро переводить деньги друг другу прямо на карту.

Некоторые данные могут быть переданы третьим лицам без риска финансовых потерь:

• Номер телефона, к которому прикреплен пластиковый держатель.

Этого достаточно, чтобы человек нашел вас в мобильном приложении банка.

• Имя и отчество.

Необходим для большей точности денежных переводов. Фамилия не отображается в банковских приложениях.

• Номер карты.

Еще один способ пополнить свой счет.

Однако это не единственное, что вы можете сделать, если знаете номер карты. Злоумышленники могут попытаться узнать более короткий CVV-код и срок действия пластика с помощью специальных программ. Поэтому не рекомендуется указывать четное число на первой странице, если в этом нет необходимости.

• Номер счета.

Найдите его в мобильном приложении или получите в своем банке.

Как правило, этот метод предпочитают организации. Помимо счета, также запрашиваются банковские реквизиты получателя. Сообщать их также безопасно, так как это открытая информация.

Даже если вы случайно сообщили мошеннику одно из вышеперечисленного, никакой угрозы средствам нет – информации просто недостаточно, чтобы нанести ущерб.

Совет! Будьте осторожны с собеседниками, которые представляются сотрудниками банка, магазина или полиции. Они могут сообщить ваше имя и номер карты, чтобы завоевать ваше доверие, а затем попытаться забрать ваши деньги.

Но есть данные, которые не стоит сообщать даже банковским специалистам.

Будьте осторожны с собеседниками, которые представляются сотрудниками банка, магазина или полиции. Они могут сообщить ваше имя и номер карты, чтобы завоевать ваше доверие, а затем попытаться забрать ваши деньги.

Что категорически передавать нельзя

Не следует продолжать разговор, если вас попросят предоставить следующую информацию:

• Трехзначный код на обратной стороне карты.

Заветная цель мошенника – получить CVC или CVV-код. Без него не пройдет ни один платеж в Интернете. Указывая три номера вместе с другими данными, вы буквально предоставляете злоумышленникам прямой доступ к карте.

• Дата истечения срока действия карты.

Настоящий банковский служащий никогда не спросит дату истечения срока действия, потому что он может проверить ее сам. Но мошенникам это нужно, чтобы иметь возможность беспрепятственно совершать покупки за ваш счет. Для некоторых онлайн-платежей вам не нужен CVV/CVC, достаточно ввести дату с пластикового носителя.

• Код из СМС-сообщений и уведомлений из приложений.

Для дальнейшей проверки банк или интернет-магазин отправляет код на ваш телефон. Таким образом, они будут уверены, что покупаете именно вы. Поэтому не спешите называть это собеседнику. Возможно, они пытаются провести через вас какой-то платеж.

• Короткий PIN-код.

ПИН-код — секретная информация. Он доступен только владельцу пластиковой карты, и не стоит делиться им ни с реальными сотрудниками банка, ни с теми, кто выдает себя за них. Код позволяет преступнику украсть ваши деньги в ближайшем банкомате.

Вывод: не стоит недооценивать важность карточных данных. Относитесь к ним бережно и не рассказывайте посторонним людям, даже если вас об этом просят – от этого напрямую зависит сохранность ваших финансов.

Что делать, если просят 3-значный номер на обратной стороне

Код CVC/CVV расположен на обратной стороне пластика. Это код безопасности, который подтверждает, что карта находится во владении держателя. Если по какой-либо причине вас попросят ввести кодовые цифры, не вводите их.

Трехзначный код требуется только для онлайн-покупок. Пока он не будет введен в специальное окно, платеж или перевод не пройдет. Старайтесь совершать онлайн-платежи на проверенных и безопасных сайтах и ​​никогда не храните данные карты в браузере.

Что могут сделать мошенники, зная реквизиты банковской карты

Зная данные карты полностью или частично, мошенники получают к ней полный доступ. Они могут:

• оплатить онлайн;
• совершать переводы онлайн;
• сделать дубликат пластикового предмета и снять с него деньги в банкоматах сторонних банков.

Если вы подозреваете, что кто-то узнал конфиденциальную информацию, необходимо немедленно заблокировать карту и заказать новую.

Основные схемы мошенничества

Мошенники – изобретательные люди. Поэтому мошенничеств много, и время от времени появляются новые способы украсть деньги.

Все перечислить не получится – у нас не будет времени на безграничную фантазию мошенников. Давайте посмотрим на самые важные из них.

• Телефонный звонок от сотрудника банка/службы безопасности/полиции с сообщением о подозрительной активности по карте.

Сценариев множество: покупка на крупную сумму, попытка перевода на другой счет, оформление кредита, утечка персональных данных и т.д. Но суть одна: для отмены операции необходимо предоставить информацию о карту, включая трехзначный код, или пароль-подтверждение из СМС.

• Переведите деньги на «безопасный счет».

Происходит это так: вам якобы звонят из службы безопасности и сообщают, что кто-то пытается воспользоваться вашей картой без вашего ведома. В ходе разговора злоумышленник узнает остаток средств и предлагает перевести деньги на некий «безопасный счет» для предотвращения кражи.

Операция осуществляется в мобильном банке или в банкомате. Такие истории чаще всего пугают пенсионеров, поскольку они не умеют правильно пользоваться смартфонами, поэтому мошенники заставляют их идти в ближайший банкомат. А некоторые мошенники для этого даже вызывают такси.

У моей знакомой была следующая ситуация: с ее карты в руки мошенников попала довольно большая сумма денег. Все произошло обидно банально: ей позвонил мошенник и сообщил, что ее картой пытаются расплатиться в одном из крупных магазинов бытовой техники.

Разговор был долгим и казался искренним: они делали вид, что переключились на других операторов, расспрашивали разные подробности и даже успели дать совет. Приятель сам не заметил, как она перевела почти все свои средства якобы на резервный счет.

Позже она призналась, что на секунду подумала, что это могут быть мошенники. Но голос по телефону был очень убедительным, поэтому она все равно в это поверила.

Актерское мастерство некоторых мошенников действительно может вас обмануть. Не спешите им верить: мошенники тщательно изучают детали работы операторов. Среди них могут быть даже бывшие работники колл-центра.

• Новости о компенсациях, выплатах и ​​выигрышах.

Всегда приятно получить неожиданные деньги именно так. Вот и полюбился мошенникам этот способ кражи денег. Вам звонят и говорят, что компенсация начисляется по социальной программе, от страховых компаний, Пенсионного фонда РФ и т.д.

Предположительно, деньги придут прямо на вашу карту, вам даже не придется никуда идти. Просто заплатите гербовый сбор за реквизиты, которые будут вам отправлены. Деньги, конечно, в итоге не поступают, а «госпошлина» уходит в карманы преступников.

Развитию этой методики особенно способствовала пандемия. Мошенники убеждают собеседника, что это государственная программа поддержки граждан в период коронавируса. Пенсионеры в этой ситуации особенно доверчивы.

Пожилые люди подвергаются большему риску. Обязательно разъясните им правила безопасного использования карточных продуктов

Помните: если вы входите в категорию граждан, имеющих право на компенсацию, деньги действительно поступят на ваш счет. Но вам не придется платить таможню.

• Друг в социальных сетях просит перевести ему деньги.

От друга в социальных сетях приходит сообщение о том, что он попал в трудную жизненную ситуацию и ему срочно нужны деньги. Он высылает номер своей карты и вы с добрыми намерениями переводите нужную сумму.

Позже вы узнаете, что это был вовсе не ваш друг, а мошенники взломали его страницу и написали от его имени всем в его списке друзей. В таких случаях часто манипулируют историями о тяжелых заболеваниях и даже угрозах жизни.

Если вы вдруг получили подобное сообщение с просьбой «выслать деньги» на лечение, немедленно позвоните этому человеку или спросите что-то, что известно только вам двоим.

• Перейди по ссылке.

Некоторые мошенники технически подкованы. Они легко создают фейковые сайты, полностью копирующие сайты банков, интернет-магазинов и различных государственных учреждений.

Злоумышленники отправляют письмо в виде квитанции или сообщения от банка со ссылкой на фейковый сайт. Введенные данные карты сразу попадают к мошенникам, и они получают доступ к деньгам.

У мошенников есть много способов обманным путем выманить ваши деньги. Конечно, вам не нужно с подозрением относиться ко всем неизвестным номерам, которые вам звонят. Это также может быть представитель банка.

Если у вас просят конфиденциальную информацию, связанную с деньгами, или знакомый, с которым вы давно не общались, вдруг присылает вам ссылку на сайт, то для вашей же безопасности советуем прекратить диалог.

Читайте также: Тариф «Наш Смарт» МТС: описание, как подключить, отзывы

Как вычислить мошенника

Злоумышленнику не всегда достаточно просто позвонить и начать диалог по определенному сценарию. Чтобы обман оказался успешным, мошенники используют психологические приемы. Их цель — удивить жертву, чтобы ею было легче манипулировать.

На самом деле преступники далеки от картинок из кино. Это совершенно обычные люди

Как понять, что вам позвонил мошенник:

• С вами вежливо общаются, называют по имени и отчеству, знают базовую информацию, например, город вашего проживания.

Чтобы завоевать доверие, злоумышленник убеждает вас, что он заботится о ваших деньгах и хочет помочь. Но настоящий банковский оператор таких фраз никогда не произносит, потому что в инструкциях по обслуживанию клиентов этого нет.

Кроме того, спокойный голос звонящего, по отзывам друзей и знакомых, вызывает настоящее доверие, поэтому стать жертвой в этом случае очень легко.

Как сопротивляться: задайте любой вопрос, который только придет в голову. Например: «Из какого города вы звоните?», «Когда была произведена оплата?», «Как вы об этом узнали?» и т д. Не бойтесь показаться глупыми – мошенники не любят уточнять вопросы и начинают теряться в деталях.

• Они агрессивно общаются с вами и пугают вас.

Этот прием противоположен предыдущему, но тоже работает. Основная цель – вызвать чувство страха. Сильное чувство позволяет мошеннику контролировать своего собеседника.

В ход идут фразы: «Все ваши деньги исчезнут» или «Вы останетесь ни с чем, если не будете следовать нашим инструкциям», а серьезность и даже агрессия в голосе только добавляют авторитета. Звонок неприятный, но это самый очевидный случай, когда вам звонит мошенник.

Как устоять: сотрудник банка никогда не будет грубить клиенту. Спорить и разговаривать с таким мошенником точно не стоит. Завершите диалог и позвоните в банк самостоятельно – только так вы получите реальную информацию о состоянии карты.

• У тебя нет времени думать.

Застать людей врасплох — излюбленный метод мошенников. Звонивший вводит вас в состояние паники и требует быстрых решений.

Обычно для этого используются прямые и короткие предложения: «С карты списано 200 тысяч рублей», «Вам берут кредит», «Вам начислена компенсация». Похоже, это происходит прямо сейчас. Вам будут даны инструкции, которым вы должны следовать быстро, иначе все ваши деньги будут потеряны.

Мошенники также могут позвонить слишком рано утром или очень поздно вечером – в это время человек уязвим и не может сразу понять, что его пытаются обмануть.

Недавно меня разбудил звонок телефона. Еще не было семи утра. Веселый голос сообщил, что они пытались оплатить покупку моей картой, поэтому для отмены им нужен номер и срок действия пластиковой карты. Еще не проснувшись, я чуть было не начал диктовать номер, но вовремя спохватился и тут же завершил разговор.

Как противостоять: Не будьте слишком вежливы с звонящим. Если вам действительно неудобно говорить прямо сейчас, скажите об этом и повесьте трубку. А потом позвоните в банк сами.

• Они представляются полицейскими, начальством или вашими старыми знакомыми.

Посмотрим правде в глаза: не каждый день приходится разговаривать с полицейским. Поэтому такое предложение может как минимум удивить, а как максимум напугать. Степень доверия также возрастает, если звонящий представляет себя главой подразделения.

Как противостоять: если вам позвонят и представятся сотрудником полиции, укажите фамилию, имя, звание и отделение, откуда поступил звонок. Затем перезвоните в отделение и спросите, действительно ли там работает человек, назвавшийся собой.

Также стоит задуматься, почему руководитель службы безопасности звонит лично вам. Как правило, такие люди много работают и не общаются напрямую с клиентами банка.

Если друг, с которым вы давно не общались, звонит и начинает спрашивать личную информацию, задайте уточняющий вопрос о чем-то, что известно только вам и ему, например, о том, как вы познакомились.

На сайтах всех крупных банков можно оставить номер звонящего с пометкой «мошенничество». Возможно, вы сможете помочь предотвратить новые случаи. Заблокируйте этот номер, чтобы предотвратить повторные звонки.

Реквизиты, которые нельзя сообщать никому и никогда

Современным мошенникам для доступа к средствам нужен только номер карты и срок ее действия. Постарайтесь никому не рассказывать слишком много подробностей сразу. Чем больше знают злоумышленники, тем выше риск остаться без денег.

• Номер, фамилия и имя владельца или номер и срок действия.

Этих данных достаточно для совершения покупок в определенных интернет-магазинах. Не все сайты используют технологии подтверждения оплаты одноразовым паролем. Злоумышленники могут воспользоваться такими интернет-ресурсами. Если сайт попадает под иностранную юрисдикцию, вернуть средства практически невозможно.

• Код CVC/CVV2.

Получив доступ к этому коду, мошенники смогут использовать данные своей банковской карты где угодно.

• СМС-код.

SMS или push-код отправляется на ваш телефон, когда вы осуществляете денежный перевод или совершаете покупку на веб-сайтах, поддерживающих технологию дополнительной защиты. Технология 3D-Secure поддерживается международными платежными системами и представлена ​​программами Verified by VISA и Mastercad SecureCode. Он заключается в том, что после ввода всех реквизитов карты система направляет вас на страницу банка-эмитента.

При этом банк высылает вам одноразовый пароль для подтверждения платежа. Пока код не будет введен, средства не будут списаны. В некоторых банках эту услугу необходимо подключить дополнительно.

Соответственно, вы не имеете права никому сообщать свои пароли; они необходимы только в момент совершения покупки или передачи.

• Пин-код.

ПИН-код — это секретная комбинация, необходимая для подтверждения платежа в торговой точке или снятия наличных в банкомате. Код состоит из четырех цифр и выдается при получении карты в конверте или присваивается вами самостоятельно. Ни при каких обстоятельствах нельзя хранить код рядом с картой или писать его на самом пластике. Если у вас несколько карт, не рекомендуется устанавливать для всех один и тот же пароль.

Конечно, так легче запомнить, но если ваш кошелек украдут, мошенники получат доступ сразу ко всем вашим средствам. Код не следует сообщать никому, включая сотрудников банка, сотрудников торговых точек и даже родственников.

Советы по защите денежных средств от мошенников

• Если кто-то из незнакомых людей хочет перевести вам деньги, не вводите номер карты – лучше введите номер мобильного телефона, к которому привязана нужная вам карта. Таким образом, вы получите деньги, если покупатель настоящий, и останетесь в полной безопасности;
• Вы ни при каких обстоятельствах не должны оставлять общедоступную информацию, такую ​​как фотографии вашей карты (лицевой или обратной стороны), фотографии вашего паспорта и т д. Это не должно быть размещено на досках объявлений, на сайтах социальных сетей или где-либо еще;
• Всегда будьте осторожны в Интернете. Прежде чем вводить важные данные в специальные поля ввода, посмотрите адрес сайта – если он отличается от реального адреса, это так называемый «фишинг». В этом случае ваши данные попадут напрямую в руки мошенников. Пример фейкового адреса сайта: sderdank.ru вместо sberbank.ru;
• Не пользуйтесь банкоматами и терминалами на улице или в других плохо контролируемых местах. Очень часто в такие банкоматы преступники устанавливают специальные скимминговые устройства, с помощью которых считывают магнитную полосу карты и другие ее данные. Затем изготавливается пластиковый дубликат, которым можно расплатиться даже в обычном магазине «Пятерочка»;
• Если случилось так, что данные попали в чужие руки, не поленитесь и сразу заблокируйте карту. Причем лучше это делать по телефону, чтобы сэкономить время на поход в отделение банка (об этом читайте, например, в этой статье). Вы потеряете время, но сэкономите все свои деньги.

Клиенты Сбербанка в опасности

Если вы клиент Сбербанка, то наверняка знаете, что можно перевести деньги с одной карты на другую, просто зная номер. На самом деле это очень удобно, но безопасно ли?

Если вы продаете или продали что-то на Авито, вас наверняка часто просили перевести средства на пластиковую карту. Все, конечно, согласны, но мало кто задумывается о том, кто в итоге узнает их номер.

Как только злоумышленник узнает номер карты, злоумышленник сможет узнать полное имя жертвы, совершив денежный перевод на минимальную сумму, при этом система сообщит ему, кому именно идут деньги (у нее даже нет быть законченным). Таким образом, у плохого человека будет вся необходимая информация, чтобы использовать деньги ничего не подозревающего человека.

Вы можете спросить, в чем проблема? Да, зная полное имя и номер, злоумышленник может совершить любую онлайн-покупку на сервисах, не требующих ввода кода CVV или Secure Code MasterCard.

Например, известный интернет-магазин Amazon требует от вас указать только номер карты, имя владельца и срок действия.

Откуда ещё берут базы контактов

Сливать данные могут также сотрудники кредитных организаций, операторов мобильной связи, МВД, ФНС и других госорганов. Также они предоставляют информацию из систем «Российский паспорт», «Розыск-Магистраль» и т.д.

Цены на перфорацию варьируются. Но это почти наверняка дает хорошую прибавку к зарплате. Пока их не поймают.

Также они получают данные из баз данных интернет- и офлайн-магазинов. Согласен, при подаче заявления на получение дисконтной карты в кассе необходимо как минимум указать свое полное имя, номер телефона и дату рождения. И при должном умении продавец сможет запомнить номер вашей карты.

Системы безопасности в первую очередь защищают ИТ-инфраструктуру от внешних угроз. С инсайдерами сложнее. Не все системы в банках и госорганах проверяют, были ли те или иные файлы скопированы на флэшку и отправлены по электронной почте.

Наконец, сотрудник может просто открыть базу данных и по старинке скопировать информацию на лист бумаги. Система сохранит только тот факт, что он открыл почту – это не запрещено.

Бывает, что хакеры крадут данные через дыры в безопасности. Способы разные: от письма с вирусом рядовому сотруднику банка до целенаправленной атаки на ИТ-инфраструктуру. Но подкупить сотрудников обычно проще и дешевле.

Общие правила безопасного использования карт

Владельцы карточных продуктов часто становятся жертвами мошенников из-за собственной доверчивости и невнимательности. Осуществление большинства схем нецелевого использования денежных средств было бы невозможно без информации, которую злоумышленники узнают из уст самих жертв.

Минимизировать риск потери денег в результате мошеннических действий можно:

• не стоит отказываться от услуги информирования о транзакциях, тем более что многие банки сейчас предлагают push-уведомления совершенно бесплатно;
• не сообщать третьим лицам ничего, в том числе то, что напечатано на пластике, кроме номера карты, указанного на лицевой стороне;
• не пользоваться устройствами самообслуживания в присутствии посторонних лиц и, если этого нельзя избежать, прикрывать клавиатуру при вводе ПИН-кода;
• не совершайте покупок на сомнительных сайтах – если интернет-магазин вам незнаком, перед оплатой поищите отзывы на сторонних ресурсах;
• никому не сообщайте коды подтверждения платежей;
• если у вас есть сомнения в честности звонящего, попросите связаться с вами позже. Перед следующим звонком у вас будет возможность проверить номер телефона с помощью поисковых систем. Узнайте, принадлежит ли он банку, поищите отзывы людей, которым звонил этот абонент.

Кроме того, банк-эмитент всегда поможет разобраться в ситуации. Позвоните по телефону, указанному на официальном сайте организации, и сообщите нам о своих подозрениях.

Как ещё разводят потенциальных жертв

Если мошенники поймут, что перед ними «горячий» клиент, у которого высока вероятность украсть деньги, они могут двигаться дальше. Например, найти его в социальных сетях, составить список друзей, важных событий жизни и так далее

Фотографии также предоставляют много информации. Дорогие покупки, путешествия, элитные собаки и другие атрибуты роскошной жизни обязательно заинтересуют преступников.

Не удивляйтесь, если после фотографирования из поездки с вами свяжется сотрудник турфирмы и предложит, например, вступить в закрытый VIP-клуб «только для тех, кто может себе это позволить». В обмен на скидки на будущие поездки и другие специальные предложения от вас потребуется немногое: ответить на десяток вопросов.

Некоторые вопросы не будут касаться ваших личных данных: например, какое вино вы предпочитаете в это время суток, какие страны хотите посетить и т д. Другие будут более конкретными: какими банковскими картами вы пользуетесь, сколько примерно зарабатываете, на какой машине ты водишь.

Кстати, номер карты у вас могут спросить «на месте» — насколько позволяет наглость. А потом тебе скажут: Если мы решим взять тебя в клуб, мы тебе перезвоним. Оплатить комиссию можно указанной картой.

И они даже перезванивают вам. Но вовсе не для подтверждения членства в клубе.

Как мошенники вынуждают людей отмывать деньги

Как только злоумышленники узнают данные карты жертвы, злоумышленники осуществляют на нее реальный перевод. После этого звонят владельцу пластиковой карты или отправляют сообщение о том, что перевод (например, на 10 000 рублей) был осуществлен по ошибке. После этого они любезно просят вернуть деньги отправителю, но сумма снижается до 9000 рублей и говорят, что готовы оставить 1000 за неприятности. В чем подвох?

Загвоздка в том, что порядочный человек отправит деньги обратно и с радостью наживется на лишних 1000 рублей. Единственная проблема в том, что таким образом отмываются деньги. Если мошенников поймает полиция, она отследит все их операции, а вы станете невольным участником мошенничества, за которое полагается настоящий тюремный срок.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников

Вряд ли кто-то окажется на месте обманутого и потеряет деньги. Но что делать, если возникнут проблемы?

• Не вините себя.

Помните самое главное: в случившемся всегда виноват мошенник. Дайте волю своим чувствам, а затем переключитесь на мысль о том, что вы и ваши близкие не пострадали. Вы все равно будете зарабатывать деньги в будущем, но ваше благополучие гораздо важнее.

• Заблокируйте карту и сообщите банку о краже.

Это можно сделать в приложении, позвонив на дежурный номер или посетив банк лично. Дело в том, что карта теперь считается скомпрометированной. Вы больше не сможете им воспользоваться, так как конфиденциальная информация попала в руки мошенников. У вас есть 24 часа, чтобы обратиться в банк с жалобой на кражу.

• Обратитесь в полицию.

Неважно, сколько денег вы потеряли – много или мало. Напишите заявление в правоохранительные органы. Не волнуйтесь, что полиция может подумать, что что-то не так: мошенник просто пользуется вашим молчанием. Чем больше таких запросов будет поступать, тем больше шансов, что полиция возьмется за дело.

• Предупредите своих близких, особенно пожилых людей.

Расскажите им о своем случае. Дорогие близкие обязательно вас поддержат. Это также будет уроком для других. Поговорите со своими пожилыми родственниками, объясните им, почему не стоит отвечать на звонки с неизвестных номеров, даже если они якобы звонят из Пенсионного фонда.

• Не принимайте эмоциональных решений.

В спокойной обстановке обдумайте ситуацию. Если у вас есть сбережения, до которых не добрались мошенники, они помогут вам выжить. Если вы предоставили все свои средства, не стоит спешить брать кредиты и микрозаймы. Возможно, есть друзья или родственники, готовые взять в долг «чтобы жить».

Методы, которые используют злоумышленники, чтобы завладеть деньгами людей

В арсенале мошенников множество уловок. Влюбившись в них, пользователь фактически отдает им свои деньги самостоятельно.

Предложения заработка через Интернет

Если мошенник знает номер вашей карты, остальную информацию он сможет получить с помощью несложных трюков.

1. Например, он может предложить вам подарок или прибыль за незначительную деятельность в Интернете.
2. Но для этого ему нужно знать, куда перевести деньги.
3. Вы сообщаете ему все данные, а он говорит, что для перевода денег ему необходимо подтверждение от вас, которое приходит в виде кода по СМС. Конечно, на этом этапе он не отправляет вам миллионы, а заполняет от вашего имени форму покупки.
4. Как только вы назовете код, ваши финансы пропадут.

Небезопасные приложения для смартфонов

Сегодня практически у каждого установлен онлайн-банкинг, и многие транзакции совершаются через телефон. Информация о логине и пароле должна где-то храниться. Поэтому они остаются в «подкорке» телефона. Если вы скачиваете приложения по сторонним ссылкам, с сайтов, а не через официальные магазины Google или Apple, вы рискуете стать обладателем вирусного ПО, способного не только получить информацию о паролях и логинах, но и начать вход в ваши банковские счета.

Сообщения о зачислении или переводе

Мошенники часто рассылают пенсионерам и любым другим гражданам сообщения о том, что они получили компенсации от государства или другие льготы, причем суммы весьма внушительные. Однако для их получения необходимо перейти по ссылке и оплатить налог. Разумеется, предложенная форма не имеет ничего общего с реальной. В результате достаточно создать скрипт, который будет менять сумму перевода на более внушительную за секунду до того, как пользователь подтвердит пароль из СМС.

Какие данные можно сообщать другим людям

Итак, чтобы безопасно принять платеж, вы можете предоставить следующую минимальную информацию:

• номер банковской карты,
• номер телефона, к которому привязана карта,
• ПОЛНОЕ ИМЯ. Владелец.

Вы можете оставить данные своего счета в Социальном фонде или налоговой инспекции, либо сообщить своему работодателю или физическому лицу о необходимости осуществления межбанковского перевода.Вы можете сделать платежи еще более безопасными, используя СБП — Систему быстрых платежей. Чтобы перевести деньги с его помощью, достаточно знать номер телефона, название банка и имя и отчество получателя. СБП позволяет моментально переводить до 100 000 рублей в месяц другим пользователям в любом банке без комиссий. Банковская карта получателя должна быть привязана к его номеру телефона.

Защитить данные своей карты от посторонних глаз можно, если использовать бесконтактную оплату. Вы можете бесплатно оформить дебетовую карту с функцией NFC в ВТБ. Банк рассмотрит заявку в течение нескольких минут; пластик не нужно забирать – сотрудник банка доставит его вам домой или на работу. Добавьте свои данные в сервисы Mir Pay или Samsung Pay для оплаты, чтобы не носить с собой пластик. Совершайте платежи с помощью мобильного телефона, чтобы никто не смог увидеть вашу конфиденциальную информацию.

Что делать, если мошенники узнали номер вашей карты?

Чтобы ответить, надо представить себе сам процесс кражи денег. Ведь после того, как злоумышленнику станет доступна информация о пластике, ему все равно придется каким-то образом получить вашу полную фамилию.

Ни при каких обстоятельствах не сообщайте свои паспортные данные посторонним людям! Это касается и фамилий. Если эта информация преступнику пока недоступна, вероятность того, что он сможет угадать вашу фамилию, минимальна. И ваша единственная задача – не пропустить его.

Но что делать, если полное имя преступника уже известно? В этом случае немедленно позвоните на горячую линию Сбербанка по телефону 8800-555-5550 или +7 (495) 500-55-50. Попросите сотрудника банка заблокировать вашу пластиковую карту. И будьте готовы назвать кодовое слово или фразу (управляющая информация обычно выглядит как ответ на вопрос типа «девичья фамилия матери»).

Да, вы потеряете некоторое время, звоня и потом перевыпуская карту. Но лучше сделать это в обмен на гарантию полной безопасности, чем пустить все на ветер, рискуя в любой момент остаться без средств на карте.