Пришёл неизвестный перевод на карту: что делать с деньгами, как перевести их обратно

На карту пришёл неизвестный платёж — что это может значить

Причин неожиданных зачислений может быть несколько – от ошибок до мошенничества.

Действия мошенников

В сети есть информация о том, что используются мошеннические схемы для хищения средств держателей карт посредством якобы ошибочных переводов. Рисуется следующая схема:

1. Определенная сумма зачисляется на стороннюю карту.
2. С владельцем карты связываются по телефону, сообщают об ошибочном зачислении и просят вернуть деньги на счет плательщика.
3. После возврата мошенник сообщает своему банку об ошибочном переводе и просит отменить операцию и вернуть переведенные средства.
4. Банк списывает указанную сумму с карты получателя, но из его личных средств.
5. Мошенник получает возврат средств в двойном размере.

Все бы хорошо, но возникают смутные сомнения в реальности такой договоренности. Как мошенники могут узнать номер телефона владельца сторонней карты? Как минимум, злоумышленник должен иметь доступ к номеру карты и телефону жертвы. В полном объеме такую ​​информацию можно получить только у друга или родственника.

Но это не все. Ни один банк ни при каких обстоятельствах не будет снимать деньги со счета держателя карты без согласия владельца карты, причем согласие, скорее всего, потребуется в письменной форме. Таким образом, предложенная схема – это страшилка или чья-то фантазия.

Другая схема предлагается в следующем виде:

1. В целях отмывания денег юридическое лицо переводит средства со своего счета на карту стороннего лица.
2. Представитель организации связывается с получателем, сообщает об ошибке и запрашивает возврат средств, указав личную карту.
3. Получатель добросовестно перечисляет денежные средства, полученные неправомерно.
4. Мошенник получает деньги с «чистой» карты и не несет ответственности за уплату налога.

Такая схема выглядит более реалистичной, хотя снова возникает вопрос: откуда мошенники берут номер телефона получателя? Банк не передает информацию о своих клиентах, даже если к ним обратились с заявлением о неправильном переводе. Кроме того, многоходовка кажется очень рискованной. Получатель может просто проигнорировать просьбу вернуть деньги и жить долго и счастливо. Привлечь его к уголовной ответственности сложно.

Вопрос о том, содержат ли подобные действия признаки мошенничества, является спорным, хотя прецеденты имеются. А правоохранители могут задаться вопросом, какие деньги были переданы гражданину и откуда они взялись. Если речь идет о легализации доходов, полученных незаконным путем, или уклонении от уплаты налогов, маловероятно, что мошенники обратятся в полицию. Есть достаточно «платёжных схем» без таких рискованных операций.

Поэтому получение денег от неизвестного плательщика может свидетельствовать о том, что получателя обманывают или замешаны в незаконной схеме, но это маловероятно.

Ошибка отправителя

Отказ передатчика является наиболее важной причиной неожиданного ветра. В шестнадцатизначном номере карты легко перепутать цифру, хотя не все ошибки позволят перевести деньги. Первые шесть цифр номера карты представляют собой индивидуальный код банка. Если вы введете неверный номер, платеж, скорее всего, не пройдет, так как платежная система не сможет идентифицировать банк.

Вероятность того, что одна ошибка в первых шести цифрах приведет к идентификации другого банка, равна нулю. Возможности онлайн-сервисов и личного кабинета, привязка карт к номерам телефонов, также снижают вероятность ошибочных переводов, хотя ошибка все равно возможна.

Ошибка банка

Банковские ошибки до перехода на полное электронное обслуживание были не столь редки, но в основном они были связаны с неправильным заполнением платежных инструкций и человеческими ошибками операторов, работающих с бумажными платежами. Когда речь идет о переводах на карту, вероятность банковской ошибки крайне мала.

Банковские ошибки при переводах можно разделить на две группы:

1. Системная ошибка (компьютер). Подобные ошибки возникают крайне редко. Банковские системы постоянно совершенствуются, но технологии есть технологии, и ошибки возможны. Известны случаи, когда на карту по ошибке зачислялись очень серьезные суммы. Банки быстро обнаруживают свои ошибки, и шутить с кредитной организацией в таких случаях не рекомендуется.
2. Эксплуатационные ошибки, связанные с человеческим фактором. При операциях по картам процедура автоматизирована, и ошибиться в переводе, если банк допустит ошибку, сложно.

В настоящее время ошибочные транзакции из-за банковских ошибок случаются крайне редко.

Первоочередные действия, если на вашу карту пришел неизвестный денежный перевод

При зачислении на карту неизвестной суммы рекомендуется немедленно предпринять ряд действий:

1. Проанализируйте все возможные поступления и вспомните, откуда могли взяться деньги. Например, проверьте на работе, не были ли перечислены какие-либо начисления на зарплату или материальную помощь.
2. Если вы не нашли «оправданий» квитанциям, вам следует обратиться в банк с просьбой проверить источник квитанций.

И самое главное, не стоит снимать или тратить деньги до выяснения обстоятельств. При обнаружении ошибки необходимо перевести средства способом, указанным сотрудниками банка.

Все действия должны осуществляться при содействии третьего лица – банка и при обязательном письменном сопровождении.

Читайте также: Лаконичный обзор лаконичного смартфона Sony Xperia 10 II – ничего лишнего

Какие могут быть последствия из-за таких переводов

Если мошенникам удалось вас обмануть с помощью СМС о зачислении денег на карту, ваши потери ограничатся только деньгами и нервами. Поверьте, это самый безобидный результат.

Хуже, если вы перешли по фишинговой ссылке из СМС; в этом случае мошенники могут использовать украденную у вас личную информацию или продать ее другим мошенникам.

Самый неприятный вариант – если вы поверили мошенникам, поддались их уговорам и перевели деньги по предоставленным ими реквизитам. Так вы невольно становитесь соучастником преступной схемы. Люди, у которых мошенники украли деньги, могут подать на вас в суд за неосновательное обогащение, поскольку они отправили вам деньги по заданию мошенников. А если вы не вернете деньги, против вас заведут уголовное дело за мошенничество.

Что делать, если пришли деньги от незнакомого человека

1. Не поддавайтесь на уговоры собеседника и не спешите возвращать деньги по указанным реквизитам. Посоветуйте человеку обратиться в банк для регистрации всех операций.
2. Позвоните на горячую линию банка и объясните ситуацию. Самое главное донести, что вы понятия не имеете, что это за деньги, не требуйте их и просите банк как можно быстрее вернуть их владельцу. Позвонив на горячую линию, пройдите в ближайшее отделение вашего банка и оставьте письменное заявление.
3. Соберите как можно больше доказательств происходящего: запишите телефонный разговор с оператором, сделайте скриншоты перевода и попросите менеджера отделения банка поставить на копии заявления отметку о получении документа.

Что делать, если вы сами перевели деньги не туда

Может случиться так, что вы сами по ошибке перевели деньги не тому человеку на карту, например при переводе денег в мобильном приложении вы ввели неверные данные. В этом случае возможны два варианта.

Если вы ввели номер телефона несуществующего получателя или данные несуществующей карты, банк просто заблокирует транзакцию и ваши деньги никуда не уйдут.

Если вы ввели верные данные и деньги были списаны банком, обратитесь на телефонную линию банка. Также свяжитесь с человеком, которому по ошибке были переведены деньги на карту; Сегодня большинство переводов осуществляется через систему экспресс-платежей, и для отмены перевода необходимо получить согласие получателя денег.

Что нужно делать, если вы получили неизвестный банковский перевод на карту

Однако не стоит радоваться, если вы обнаружите на карте средства неизвестного происхождения. Прежде всего, следует постараться выяснить, от кого и почему поступил платеж. Сделать это непросто, полную информацию о плательщике банк не предоставит. Для выяснения обстоятельств платежа необходимо прибегнуть к косвенным методам.

Как выяснить, откуда пришли деньги

Деньги можно зачислить следующими способами:

• через личный кабинет, приложение или мобильный банкинг;
• через банкомат;
• с расчетного счета (от юридических лиц).

Объем информации, включаемой в платежи, может варьироваться от банка к банку, но имя плательщика вы нигде не узнаете. На примере Сбербанка в первом случае в СМС-сообщении или в личном кабинете вы сможете увидеть имя, отчество и первую букву фамилии отправителя. При переводе через банкомат будет доступен только номер счета.

При осуществлении платежей со счета юридического лица будет указано назначение платежа (алименты, зарплата и т.п.). Распечатку можно заказать непосредственно в банке, но она не будет содержать дополнительной информации. Используя эти косвенные данные, следует попытаться узнать плательщика.

Как вернуть деньги человеку, который сделал ошибочный перевод

Операция по переводу денег может занять до 5 дней. Если произведен неправильный платеж, но деньги фактически не переведены получателю, транзакцию можно отменить через службу поддержки банка. Если деньги утеряны, единственный способ вернуть деньги – связаться с получателем.

Самостоятельно вычислить номер телефона неизвестного получателя практически невозможно. Сотрудник банка может помочь, связавшись со своим клиентом самостоятельно, хотя он не обязан этого делать. Если вам поступил такой звонок, не спешите переводить деньги – необходимо убедиться, что звонок от банка. Банк также может направить письменное уведомление об ошибочном переводе денежных средств с указанием конкретных действий по их возврату. В любом случае для решения проблемы рекомендуется обратиться в отделение банка письменно, особенно если речь идет о крупных суммах.

Что будет, если отказать в возврате средств отправителю

Если желание использовать чужие деньги заглушит честность, возможностей для дальнейшего развития может появиться больше. Если крупные суммы были переведены по ошибке, несчастный плательщик приложит все усилия, чтобы найти получателя. В случае уклонения от возвращения потерпевший, скорее всего, обратится в полицию. Заявку примут, получателя пригласят на опрос и вежливо посоветуют вернуть деньги. В возбуждении дела, скорее всего, будет отказано, что свидетельствует о том, что подобные вопросы регулируются в гражданском порядке.

Возбуждение уголовного дела и доведение до суда, на мой взгляд, возможно, если получатель надлежащим образом уведомлен об ошибочном переводе и владелец денег, отказывается от возврата, использует деньги в личных целях и своими действиями (бездействием) препятствует возвращение (избегать контактов, поменять место жительства и т.п.). Но заставить полицию заниматься такими делами можно только в случае перевода крупных сумм. Из-за 5 000-10 000 рублей никто разбираться не будет, тем более, что вопрос о том, содержат ли такие действия признаки мошенничества или кражи, весьма спорный.

В гражданском суде такие споры легко разрешаются. Неоспоримым доказательством перевода денег является выписка из банка. Иски о неосновательном обогащении к получателю предъявляются по месту его жительства. Вероятность отклонения иска крайне мала, если платеж действительно был неправильным и между сторонами по делу отсутствуют финансовые отношения.

Кто-то перевел деньги по ошибке

Мошеннические схемы встречаются не так часто, как говорят. Гораздо чаще деньги переводятся на карту по ошибке. Неправильное зачисление может быть осуществлено:

• лицо, неправильно введшее 16-значный номер пластиковой карты;
• сотрудник банка, допустивший ошибку при вводе расчетного счета.

В любом случае выводить средства не следует, так как грант будет отнесен к неосновательному обогащению.

Может ли отправитель вернуть свои средства

Вернуть ошибочно зачисленную сумму сложно из-за того, что непонятно, кто ее зачислил. Было бы удобно, если бы другая сторона позвонила и сообщила, кто и почему совершил ошибочную транзакцию. Но человек, даже имея номер карты, не может узнать, кому она принадлежит, и уж точно не имеет доступа к номеру телефона получателя. Именно поэтому он должен написать заявление в банк, а сотрудник финансового учреждения самостоятельно уведомит держателя карты о возникшем недоумении.

В результате позвонить получателю могут только сотрудники банка (в остальных случаях это мошенники, получившие информацию о номере незаконным путем). Кроме того, сам звонок поступит не раньше, чем через несколько дней после того, как отправитель посетит отделение банка и напишет официальное заявление о возмещении.

Даже если звонок не поступает неделю или две, тратить деньги не стоит. По закону заявление о возврате средств можно подать в течение трех лет, и только по истечении этого срока срок исковой давности по таким делам истекает и взыскать деньги становится невозможно.

Мошенническая схема

В интернет-сообществах ходит множество историй о том, как люди теряли деньги после того, как на их счет была зачислена ошибочно переведенная сумма. Из всех рассказов потерпевших следует, что большинство обманутых – честные граждане, даже не подумавшие присвоить чужие средства.

На сегодняшний день существует две основные мошеннические схемы, связанные с переводом на карту неверных сумм:

1. Первая схема заключается в том, что владельцу карты звонят на мобильный телефон сразу после зачисления средств. На другой стороне провода находится человек, который, должно быть, неправильно ввел номер карты, в связи с чем деньги были зачислены стороннему получателю. Поступил запрос на перевод средств на указанный счет. Обычно люди воодушевляются ситуацией и сразу совершают обратную сделку. Но на этом мошенничество не заканчивается, оно только начинается. Получив деньги, мошенник пишет заявление в банк и просит вернуть ошибочно зачисленную сумму. Сотрудники банка не могут сделать это самостоятельно, а обращаются к владельцу карты с просьбой совершить платеж добровольно. В случае отказа «потерпевший» может подать заявление в полицию. В этот момент настоящая жертва решает, стоит ли ввязываться в длительные разбирательства или проще вернуть средства еще раз и забыть обо всем, как о страшном сне.
2. Вторая схема не предполагает потери средств, но может иметь гораздо худшие последствия – уголовное преследование. Мошенники также зачисляют сумму на чужой счет и просят вернуть ее на указанную карту. Таким способом просто отмываются черные наличные. В случае возбуждения уголовного дела владелец карты не сможет доказать, что он не имел никакого отношения к наказуемому снятию наличных.