Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов

Возможные действия Сбербанка

В 2019 году Росфинмониторинг включил нарушителей в специальный список. Банковским организациям запрещено работать с лицами, включенными в этот список. В то же время база нелегальных клиентов продолжает расширяться.

После обнаружения подозрительных операций Сбербанк обычно выбирает одно из следующих действий:

• карта клиента заблокирована;
• банк накладывает запрет на дебетовый счет, а также на выпуск/перевыпуск заблокированной карты;
• отказывается переводить средства и выдавать наличные;
• закрывает доступ к приложению Сбербанк Онлайн.

Например, если на карту покупателя были переведены деньги за продажу автомобиля или возвращен крупный долг, возможно, карта уже заблокирована. Чтобы восстановить доступ к средствам, необходимо на основе официальных документов доказать, что деньги были получены законно.

Банк может заранее уведомить клиента, отправив СМС, электронное письмо или телефонный звонок сотрудника – пользователь уведомляется о возможной блокировке. При этом у него часто просят документы и информацию, говорящие о законности происхождения средств. В этих сообщениях указано время оценки бумаг, а также когда карта и мобильный банк для транзакций будут аннулированы. Считается, что если прозрачность перевода не удастся подтвердить, сумма будет потеряна. Эти процессы якобы осуществляются по стандартному алгоритму банковскими роботами.

Как пояснили в пресс-службе Сбербанка, «средства не могут быть сожжены, так как это противоречит основам банковского дела. Сбербанк блокирует сомнительные переводы только по внешнему доступу, но не по самому счету. Если в операции отказано дважды, застройщику запрашивается расторгнуть договор. В этом случае средства могут быть переведены на лицевой счет пользователя в другом банке».

Блокировка карта за подозрительные операции – если звонят мошенники

В некоторых случаях вам могут позвонить с неизвестного и часто скрытого номера. Звонивший может представиться сотрудником банка и сообщить, что ваша карта заблокирована за подозрительные операции. Чтобы устранить проблему, он попросит вас предоставить данные вашей банковской карты, якобы для «разблокировки». После получения указанных данных злоумышленник получит доступ к вашей карте и сможет снять с нее деньги.

Любой звонящий, который просит вас предоставить данные вашей карты, по умолчанию должен вызывать подозрения. Сотрудники банка имеют доступ к вашему счету и всем необходимым данным. Если звонит мошенник и спрашивает данные вашей карты, повесьте трубку и позвоните в Сбербанк самостоятельно для уточнения информации.

Новые технологии для анализа

Раньше автоматическая фильтрация нарушителей не осуществлялась: обработка транзакций и принятие решений о блокировке ложились на плечи оператора. Хотя требования, почему заблокировать перевод, были проще, потому что не хватало человеческих ресурсов для проверки всех транзакций. Теперь стало возможным анализировать миллионы операций, используя интеллектуальную схему отбора с помощью специализированных компьютерных программ.

По словам представителей Сбербанка, система установлена, работает эффективно и не будет тормозить. Анализатор изучает доходы клиента, партнеров, с которыми чаще всего осуществлялись взаиморасчеты, и другую актуальную информацию, и только после этого Сбербанк может заблокировать подозрительную карту. При этом по статистике погрешность таких систем составляет всего 10%.

Подождите какое-то время

Если ваша карта была заблокирована из-за неправильного ввода ПИН-кода в банкомате, вам необходимо подождать примерно сутки, после чего она будет автоматически аннулирована системой. В некоторых случаях блокировка отключается в 00:00 следующего дня.

Если ваша карта была заблокирована из-за подозрительной операции, такая блокировка может длиться около двух дней (ваши деньги будут в безопасности). Рекомендуем позвонить в банк и выполнить ряд действий для разблокировки карты.

Между своими счетами

Пользователи сообщают о проблемах с переводом даже небольших сумм между своими счетами. Так, жительница Тюмени рассказала в ноябре, как попытка перевести пенсию свекрови с ее счета на, по сути, ее собственный счет была расценена как «мошеннические действия.

«Вчера мы попытались перевести пенсию моей свекрови на карточный счет, нам отказали, нас отправили в Пенсионный фонд. Ведомство предложило альтернативу: открыть лицевой счет, перевести пенсию с пенсионного счета на пенсионный счет. Карту пенсионного счета и пользуемся ею. Нам помогли ее открыть, помогли сделать перевод. Но перевод (между нашими собственными счетами) заблокировали. Якобы заподозрили мошенническую деятельность», — рассказал пользователь .

Звонки в колл-центр (даже от самого сотрудника Сбербанка) не помогли. Вскоре появилась новая проблема: блокировка Сбербанк Онлайн. Причины те же – мошенничество.

«Банк имеет право заблокировать лицевой счет и банковскую карту Сбербанк Онлайн, чтобы гарантировать, что операцию совершает именно владелец карты», — ответили в финучреждении.

В службе поддержки клиентов ПАО Сбербанк (собственно так называется эта структура) отметили, что, как правило, подобные проблемы решаются путем звонка в контакт-центр. Но в данной ситуации, вероятно, потребуется дополнительная проверка.

Читайте также: Как настроить вкладки Хром в режиме каскада: подробная инструкция

Обратитесь в банк и выясните причину блокировки карты

Сначала вам необходимо лично позвонить (или посетить) банк и спросить, почему заблокировали карту. Банк может попросить вас объяснить происхождение платежей по вашей карте, их назначение и источники. Если вы сможете проверить свою информацию (включая документы), ваша карта будет аннулирована.

Номера службы поддержки клиентов: 900 (короткие) и 8-800-555-5550. Оба телефона бесплатны.

Как обезопасить себя от блокировок

Сейчас практически каждый может оказаться в ситуации, когда банк наложил ограничения на банковскую карту. Несомненно, такие действия вызывают минимум дискомфорта, ведь когда мы доверяем банку свои деньги, мы должны постоянно отчитываться, куда мы их тратим.

Но все же, если соблюдать определенные правила, можно свести к минимуму вероятность каких-либо ограничений.

• По возможности избегайте снятия крупных сумм со своей банковской карты.
• При этом если вы платите банковской картой, такие операции не вызывают подозрений со стороны банка.
• Если вам все же необходимо снять с карты крупную сумму, лучше заранее уведомить об этом банк, в этом случае это снизит вероятность блокировки.
• Если вам необходимо перевести крупную сумму, лучший способ избежать блокировки — совершить перевод непосредственно в отделении банка, в этом случае вы сможете сразу ответить на любые вопросы, если они у банка возникнут.

Конечно, с одной стороны усиление контроля связано с безопасностью клиентов банка и их защитой от мошенничества, но с другой – может причинить серьезные неудобства. В связи с этим возникает вопрос, стоит ли вообще иметь деньги на карте, и не практичнее ли хранить деньги дома в наличной форме.

• блокировка счетов
• банк Сбербанк России

Не массовый характер

В кредитной организации уверяют, что блокировка не носит массового характера. Это возможно, если проведенные сделки вызывают сомнение.

— Сбербанку не знакома массовая блокировка карт и счетов клиентов. В Сбербанке действует система защиты клиентов от мошенничества. Если операция вызывает сомнения, с клиентом можно связаться для подтверждения, сообщает Life в пресс-службе банка.

Правда, то, что Сбербанк называет «массовостью», понять сложно. Дело в том, что только в России у Сбербанка более 110 миллионов клиентов, а за рубежом его услугами пользуются около 11 миллионов человек. Об этом говорится на официальном сайте .

То есть если проблемы есть только у 1% клиентов, то их уже больше миллиона человек.

Однако не уточняется, как именно клиенты защищены от мошенничества.

— Критерии контроля финансовых операций клиентов строго прописаны в законе, и ежедневные переводы между гражданами не входят в периметр контроля, — рассказали Лайфу в пресс-службе.

Оплатил штраф — получи блокировку

Жителю Краснодара грозит блокировка после уплаты штрафов.

«Сбербанк заблокировал дебетовую карту по факту подозрительных операций. Я произвел два платежа, 200 рублей и 1000 рублей, и оплатил по требованию сына (и за его деньги, но списанные с моей карты) его штрафы в ФССП. Произошла блокировка », — пожаловался пользователь.

В службе поддержки Сбербанка женщине напомнили, что банк в соответствии с условиями выпуска и обслуживания карт может приостановить любую операцию для подтверждения ее законности. Карты также можно заблокировать для подтверждения перевода.

Клиент предложил: за каждую необоснованную блокировку требовать от банка компенсацию в размере 1% от заблокированной суммы на счету.

Как избежать блокировки

Давайте рассмотрим три распространенные причины, по которым Сбербанк блокирует карты физических лиц.

1. Борьба с отмыванием денег и спонсорством терроризма (банки, как правило, учитывают операции на сумму более 600 тысяч рублей). Здесь лучше не обращаться к сомнительным источникам, например в виде анонимных кошельков, так как Сбербанк может заблокировать карту в случае подозрений в мошенничестве и различных аферах.
2. Карта заблокирована в целях безопасности клиента. Запросы на доступ из-за границы или возврат оплаты услуг от иностранной компании могут привести к блокировке средств на карте Сбербанка. В первом случае необходимо заранее уведомить банк о выезде за границу; во втором необходимо позвонить и подтвердить транзакцию.
3. Контроль нелегальных доходов. По требованию банка необходимо предоставить документацию об источнике средств. Сертификаты обрабатываются в течение 2-5 дней. Отрицательное решение возможно, если бумаги не полностью оправдывают финансовую значимость операции.

Если необходимые документы были отправлены, но Сбербанк их не утвердил, в рамках этого учреждения ничего сделать невозможно. Повторно выпустить карту можно только через некоторое время; банк время от времени пересматривает свое решение.

В 2015 году на карту клиента Сбербанка поступило 56 миллионов рублей. Пользователь попытался вывести их на следующий день. Компания посчитала операцию возможным мошенничеством и потребовала подтверждающие документы. Изучив их, сотрудники заблокировали карту Сбербанка. Тогда владелец денег перенаправил их на срочные вклады, но после перевода денег банк вновь отказался их снимать.

После этого пользователь обратился в суд, но суды во всех инстанциях встали на сторону Сбербанка. При этом пользователю пришлось опровергать сомнительное происхождение денег, однако предоставленных документов оказалось недостаточно. Деньги также могут быть переведены на банковский счет третьего лица.