ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2023 году

Особенности

Не всегда получается получить высокий кэшбэк с каждой покупки, но эмитенты предлагают держателям дополнительные бонусы в виде овердрафта или рассрочки. Если это кредитная карта, срок ее действия может быть увеличен. Что еще вы заметили:

• комиссии – безналичные покупки выгоднее, но завышенные проценты на снятие средств и депозитов перевешивают бонусный доход;
• банковское обслуживание – услуга без оплаты будет приятным дополнением. Иногда финансовые организации оснащают карты функцией кэшбэка за все с бесплатным онлайн-банкингом и смс-оповещениями;
• проценты на остаток – для дебетовых карт предусмотрена функция накопления. Размер вычета определяется суммой минимального остатка и суммой ежемесячных расходов;
• дополнительные услуги – банки награждают клиентов приветственными бонусами, страхованием жизни и юридической поддержкой. Путешественники получают доступ в бизнес-залы аэропортов и бесплатную страховку.

МТС Деньги Weekend (МТС Банк) — MasterCard

МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, включая кредитные карты. МТС Деньги Weekend разыгрывает крупные кэшбэки в популярных категориях, которые выплачиваются каждую пятницу. Карта имеет кредитные и дебетовые возможности. Лимит кэшбэка – 3000 рублей в месяц.

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Интерес	от 0 до 36,5%
Беспроцентный период	51 день
открытие	0 ₽
Услуга	0 ₽
Возврат денег	1% на любые покупки, 5% на специальные категории, 6% на услуги клиники Медси
Возраст	от 20 лет до 70 лет
Документация	заграничный пасспорт

Плюсы

• Большой кэшбэк с быстрым заработком
• Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
• Для кредитных карт не требуется подтверждение дохода

Минусы

• Платное обслуживание кредитной карты

ВездеДоход (Почта Банк) — Visa

Почта Банк — совместный проект группы ВТБ и Почты России, созданный на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с тех пор стал одним из самых быстрорастущих банков страны. «ВездеДоход» участвует в единой бонусной программе Почта Банка и ВТБ. Кредитная версия обеспечивает повышенный кэшбэк за активное потребление. Лимит – 5000 бонусов в месяц.

Максимальный лимит	1 500 000 руб
Интерес	от 25 до 35%
Беспроцентный период	120 дней
открытие	0 ₽
Услуга	0 ₽
Возврат денег	0,5% на все покупки; до 6% в магазинах одежды и обуви, кафе и ресторанах; до 30% бонусов от партнеров по программе «Мультибонус
Возраст	от 18 лет до 65 лет
Документация	паспорт, СНИЛС, ИНН, согласие на обработку данных от Пенсионного фонда РФ

Плюсы

• Бесплатное обслуживание при активном использовании
• Большой кэшбэк в популярных категориях
• Подтверждение дохода не требуется
• Снять наличные в банкомате без комиссии

Минусы

• Льготный период не распространяется на снятие наличных

6 место. Свой круг (Эс-Би-Ай Банк) — MasterCard

Сравнительно небольшой российско-японский банк, ориентированный на онлайн-услуги. Активно развивает услуги для физических и юридических лиц. Пакет «Свой круг» ориентирован на семейное использование – в нем выпускаются дополнительные карты для родителей и детей. Клиентам доступен крупный кэшбэк, условия которого, включая категории бонусов, зависят от суммы на карте. Лимит в каждой категории кэшбэка составляет 3000 баллов в месяц.

открытие	0 ₽
Услуга	299 ₽
Дополнительные услуги	бесплатная услуга при обороте/остатке на счете от 30 000 руб в месяц, переводе зарплаты или наличии действующего вклада или кредита
Возврат денег	до 5,5% на покупки в выбранных категориях
Возраст	с 18 лет
Дата выпуска	3-5 дней

Плюсы

• Различные категории повышенного кэшбэка
• Бесплатный сервис для активного потребления
• Дополнительная карта для членов семьи
• Снять наличные в банкомате без комиссии

Минусы

• Сложные условия бонусной программы
• Кэшбэк требует больших трат по карте

Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР

ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП, одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. ОТП Максимум+ предоставляет крупный кэшбэк по специальным категориям, установленным банком. Сумма не зависит от суммы ежемесячных расходов или других условий. Лимит кэшбэка составляет 5000 рублей в месяц для всех категорий.

открытие	0 ₽
Услуга	0 ₽
Возврат денег	3% на покупки в категориях: супермаркеты, аптеки, кафе и рестораны, фастфуд при покупках по карте на сумму 7 000 рублей и более
Проценты на остаток	10%
Возраст	от 14 лет
Дата выпуска	3-5 дней

Плюсы

• Мгновенный выпуск карты
• Большой кэшбэк в различных категориях
• Снятие наличных в любом банкомате без комиссии

Минусы

• Дорогая услуга при невыполнении условий
• Проценты требуют траты на карте
• категории повышенного кэшбэка выбираются банком

ТОП-10 самых лучших дебетовых карт с кэшбеком в 2023 году

• Тинькофф Банк «Тинькофф Блэк» — кэшбэк до 30%;
• Альфа-Банк «Альфа-Карта» — кэшбэк до 33%;
• ВТБ «Мультикарта» — кэшбэк до 30%;
• Совкомбанк «Халва» — кэшбэк до 10%;
• открытие «Опенкарт» — кэшбэк до 30%;
• Газпромбанк «Смарт-карта» — кэшбэк до 50%;
• Уралсиб «Профит» — кэшбэк 3%;
• МТС Банк «МТС CASHBACK» — кэшбэк до 25%;
• СберБанк «СберКарта» — кэшбэк до 30%;
• Росбанк «#ВСЁМОЖНО» — кэшбэк до 5%;.

Тинькофф Банк “Tinkoff Black”

Банк не взимает комиссию за выпуск карты. Но стоимость обслуживания 99 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным при выполнении одного из следующих условий:

• при совокупном минимальном остатке на карточных и сберегательных счетах, вкладах и инвестициях 50 тысяч рублей;
• если у вас есть кредит в Тинькофф Банке, выданный на карточный счет;
• если у вас есть подписка Тинькофф Про”;
• с карточным тарифом 6.2.

В качестве дополнительной услуги можно активировать уведомления о транзакциях. Стоимость данной услуги составляет 59 рублей в месяц с абонентским номером Тинькофф Мобайл и 99 рублей в месяц без.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Тинькофф Банка до 500 тысяч рублей в месяц. А также в подразделениях сторонних кредитных организаций на сумму от 3 тысяч рублей за операцию и до 100 тысяч рублей в месяц. В остальных случаях придется заплатить комиссию в размере 2%, но не менее 90 рублей.

Возможны бесплатные переводы на карты других банков по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 5 миллионов рублей в месяц. А также с номером карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. Чтобы превысить этот лимит, необходимо заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Оплачивая картой, вы можете получать кэшбэк за покупки. Он рассчитывается следующим образом:

• вы можете получать от 1% до 15% от суммы, потраченной на покупки в выбранных категориях;
• от 3% до 30% — на покупки по специальным предложениям Тинькофф Банка.

«Тинькофф Блэк» — самая выгодная дебетовая карта с кэшбэком в 2023 году. Прежде всего, банк зарабатывает вознаграждения в виде реальных рублей, поэтому вы можете потратить их по своему усмотрению. Кроме того, у Тинькофф много партнеров, благодаря которым вы можете получать большой кэшбэк каждый месяц.

Проценты на остаток

вы можете получать 5% в год на сумму до 300 тысяч рублей при покупке от 3 тысяч рублей в месяц при наличии подписки «Тинькофф Про», «Тинькофф Приват» или «Тинькофф Премиум”.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• выпуск бесплатных карт;
• бесплатное годовое обслуживание согласно условиям договора;
• бесплатное снятие наличных денег из подразделений сторонних кредитных организаций в сумме до 100 тысяч рублей в месяц;
• бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 1 млн рублей в месяц;
• получение кэшбэка за покупки до 30% от потраченной суммы;
• периодизация с до 5% в год на баланс карты.

Недосатки:

• оплачиваемое ежегодное обслуживание в случае несоблюдения условий договора;
• высокие комиссии за снятие наличных в подразделениях сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов.

Как выбрать карту к кэшбэком

Выбирая карту с бонусами за покупки, обращайте внимание не только на процент погашения. Чтобы карта приносила выгоду для ваших покупок, необходимо учитывать и другие параметры бонусной программы. Ниже вы узнаете о них больше.

Условия получения максимального кэшбэка

Большинство карт имеют лимиты на ежемесячную сумму кэшбэка. При их превышении банк приостанавливает начисление бонуса или возвращает его к минимальной ставке. Ограничение может быть общим и отдельным для разных категорий кэшбэка.

Карты безлимитного кэшбэка встречаются реже. У них нет ограничений на количество сборов в месяц. Однако кэшбэк они зарабатывают по минимальной ставке — до 1-1,5% с каждой покупки. Обычно у них нет бонусных категорий или предложений. Именно поэтому карты с безлимитным кэшбэком зачастую оказываются менее выгодными, чем предложения с ограничениями, но с большим кэшбэком.

В этом случае вы можете получить карту с большим лимитом кэшбэка – от 5-6 тысяч в месяц. Он может быть как общим, так и отдельным для разных категорий расходов.

Бонусы или деньги

Кэшбэк может быть предоставлен наличными или бонусными баллами. Первый вариант удобен для пользователя, так как позволяет без ограничений управлять начисленными бонусами. Но это менее распространено, чем другое.

При накоплении кэшбэк-баллов накопленные бонусы можно использовать, вывести на свой счет или использовать для компенсации стоимости ранее оплаченных покупок. У них могут быть дополнительные ограничения – например, бонусы можно использовать только с определенной суммы. Баллы могут иметь срок действия — срок их действия истечет, если вы не воспользуетесь ими в течение этого времени.

Как получить кэшбэк за любые покупки по карте

Бонусы за все транзакции могут быть разными и не всегда начисляются наличными. Выгодной считается прибыль в рублях от всех покупок от 3% и выше. Стандартная доходность составляет 1%. Партнеры банка возвращают на карту 5% — 40%. Высокий процент для держателей предоставляется на все покупки в выбранных категориях. Популярные категории в 2021 году: Супермаркеты и АЗС. Доходы от рекламных акций и банковских программ ограничены по времени, но обещают привлекательные процентные ставки.

Путешественников привлекут предложения возврата покупок во время путешествия и получения туристических бонусов. В этом случае карта возвращает 1 – 2% на все остальные расходы. Бонусы конвертируются по курсу 1 миля — 1 рубль, но использовать мили можно только для покупки билетов, бронирования отелей и автомобилей.

Получить двойную выгоду можно, если оплата производится в интернет-магазинах. В этом случае деньги возвращает и сам банк, и магазин. Для получения максимальной выгоды рекомендуется использовать кэшбэк-сервисы.

СберКарта (Сбербанк) — Visa, MasterCard, МИР

Это крупнейший банк страны и самый популярный среди населения. Офисы и банкоматы есть в каждом городе. На СберКарту Такк действуют особые условия бонусной программы. При крупных расходах предоставляется повышенный кэшбэк по различным категориям.

открытие	0 ₽
Услуга	150 ₽
Дополнительные услуги	40 рублей: если клиенту до 21 года; бесплатно: при трате более 5000 ₽; минимальный баланс от 20 000 ₽; при перечислении зарплаты или пенсии
Возврат денег	благодарственные баллы: до 5% в кафе и ресторанах; до 5% в такси; до 10% на АЗС; до 30% для партнеров
Проценты на остаток	4%
Возраст	от 14 лет
Дата выпуска	без пластика – сразу; пластик – 2-3 дня

Плюсы

• Простые условия бесплатного обслуживания
• Большой кэшбэк в популярных категориях
• Специальные условия обслуживания для молодежи

Минусы

• Кэшбэк требует больших трат по карте
• Баллы не могут быть использованы всеми банками-партнерами

Банки устанавливают разные лимиты на кэшбэк, чтобы не тратить слишком много средств на выплату держателям. Чаще всего это лимиты на максимальную сумму возмещения в месяц. Чем выше этот лимит, тем удобнее будет карта. В некоторых случаях он может отсутствовать.

ВТБ “Мультикарта”

Банк в любом случае не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты. В качестве дополнительной услуги можно активировать уведомления о транзакциях. Стоимость данной услуги 79 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах ВТБ и группы ВТБ. Для выкупа карты паями в сторонних кредитных организациях необходимо оплатить комиссию в размере 1%, но не менее 300 рублей.

Возможны бесплатные переводы на карты других банков по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Чтобы превысить этот лимит, необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей. А за переводы по номеру карты – 1%, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Оплачивая картой, вы можете получать кэшбэк за покупки. Он рассчитывается следующим образом:

• вы можете получать 2% от суммы, потраченной на покупки в категориях «Рестораны, фастфуд и доставка», «Такси, городской и пригородный транспорт», «Супермаркеты и доставка продуктов”;
• 2% — на покупки категории «Аптеки» только для зарплатных клиентов;
• до 30% — на покупки в магазинах-партнерах ВТБ.

Проценты на остаток

ВТБ не начисляет проценты на остаток по карте. Кроме того, вы можете открыть накопительный счет «Сейф» и получать с него до 10% в год.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• выпуск бесплатных карт;
• бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
• бесплатные переводы на карты других банков до 100 тысяч рублей в месяц;
• получение кэшбэка за покупки до 30% от потраченной суммы;
• начисление до 10% в год на остаток сберегательного счета.

Недостатки:

• высокие комиссии за снятие наличных в сторонних кредитных организациях и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
• отсутствие процентов на остаток по карте.

Читайте также: Зачем люди копают самые глубокие колодцы в мире

Газпромбанк “Умная карта”

Выпуск и обслуживание карты

Банк в любом случае не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты. В качестве дополнительной услуги можно активировать уведомления о транзакциях. Стоимость данной услуги 99 рублей в месяц. В течение первых двух месяцев обслуживания оповещения о транзакциях бесплатны.

Если у вас есть услуга GPB Plus, оповещения о транзакциях бесплатны в течение всего периода обслуживания.

Снятие наличных и переводы

В банкоматах Газпромбанка возможно бесплатное снятие наличных на сумму до 1,5 млн рублей в месяц с услугой ГПБ Плюс и до 1 млн рублей в месяц без. Чтобы превысить этот лимит, необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 300 рублей. Также возможно бесплатное снятие наличных через подразделения сторонних кредитных организаций на сумму до 200 тысяч рублей в месяц с сервисом ГПБ Плюс и до 100 тысяч рублей в месяц без него. Чтобы превысить этот лимит, необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 300 рублей.

Возможны бесплатные переводы на карты других банков по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц с услугой ГПБ Плюс и до 100 тысяч рублей в месяц без нее. Чтобы превысить этот лимит, необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей. Также возможны бесплатные переводы на карты других банков по номеру карты до 30 тысяч рублей в месяц при наличии услуги ГПБ Плюс. В остальных случаях придется заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

В Газпромбанке вы можете выбрать одну из четырех программ лояльности: «Чистый кэшбэк», «Умный кэшбэк», «Газпромбанк — Путешествия» и «Аэрофлот Бонус».

По этой бонусной программе вы можете получать 1,5% от суммы, потраченной на регулярные покупки, при покупке на сумму более 5 тысяч рублей в месяц.

Умный кэшбэк

В рамках данной бонусной программы кэшбэк начисляется за покупки следующим образом:

• вы можете получать 1% от потраченной суммы за регулярные покупки и 3% за покупки в категории максимального потребления при покупке на сумму более 5 тысяч рублей в месяц;
• 1% и 5% соответственно – при покупке на общую сумму 30 тысяч рублей в месяц;
• 1% и 10% соответственно при покупке более 75 тысяч рублей в месяц.

Кэшбэк за регулярные покупки можно получить при общем минимальном остатке на карточных и накопительных счетах и ​​депозитах от 30 тысяч рублей.

В рамках данной бонусной программы кэшбэк начисляется за покупки следующим образом:

• вы можете получать 1% от суммы, потраченной на регулярные покупки, при покупке более 5 тысяч рублей в месяц;
• 2% — при покупках на общую сумму 30 тысяч рублей в месяц;
• 4% — при покупке более 75 тысяч рублей в месяц.

Также вы можете получить больше миль за покупки на сайте «Газпромбанк — Путешествия»: 6% за бронирование отелей, 5% за покупку билетов на поезд, 4% за бронирование автомобилей и покупку билетов на автобус, 2% за покупку билетов на самолет.

Кэшбэк более 1% можно получить при общем минимальном остатке на карточных и накопительных счетах и ​​вкладах от 30 тысяч рублей.

В рамках данной бонусной программы кэшбэк начисляется за покупки следующим образом:

• при наличии услуги ГПБ Плюс можно получить 2,5 мили за каждые потраченные 100 рублей”;
• 1,5 мили – без него.

Также вы можете получать до 50% от суммы, потраченной на покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка, независимо от выбранной бонусной программы.

Проценты на остаток

Вы можете получать 3% в год на суммы от 30 до 100 тысяч рублей, если у вас есть услуга «ГПБ Плюс”.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• выпуск бесплатных карт;
• бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
• бесплатное снятие наличных с устройств сторонних кредитных организаций в сумме до 150 тысяч рублей в месяц;
• бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
• получение кэшбэка за покупки до 50% от потраченной суммы;
• периодизация до 3% в год на баланс карты.

Недостатки:

• высокие комиссии за снятие наличных в подразделениях сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов.

Совкомбанк “Халва”

Выпуск и обслуживание карты

Банк в любом случае не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты. В качестве дополнительной услуги можно активировать уведомления о транзакциях. Стоимость данной услуги варьируется от 0 до 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Совкомбанка и подразделениях сторонних кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Если вы превысите этот лимит, вам придется заплатить комиссию в размере 1,9%.

Возможны бесплатные переводы на карты других банков по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в сутки. А также с номером карты на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Чтобы превысить этот лимит, необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Оплачивая картой, вы можете получать кэшбэк за покупки. Он рассчитывается следующим образом:

• 1% от потраченной суммы можно получить за платежи в разделе «Оплата услуг» приложения «Халва — Совкомбанк»;
• 1% — при регулярных покупках на сумму свыше 1 тыс руб;
• 2% — при покупках в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму до 5 тысяч рублей в том числе;
• 4% — при покупках в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму от 5 до 10 тысяч рублей включительно;
• 6% — при покупках в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму от 10 тысяч рублей;
• 10% — на покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму от 50 тысяч рублей при наличии «Полдесятки”;
• 10% — для оплаты поездок на такси Яндекс Go”.

Проценты на остаток

Храня деньги на карте, вы можете получать проценты на остаток. Он рассчитывается следующим образом:

• вы можете получать 12% в год в течение первых трех месяцев работы услуги при совершении не менее пяти покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц при наличии подписки «Халва». Десять”;
• 7,5% в год – с четвертого месяца обслуживания при совершении не менее пяти покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц при наличии подписки «Халва». Десять”;
• 6% в год – при совершении не менее пяти покупок на общую сумму 10 тысяч рублей в месяц;
• 5% в год — при минимум одной покупке в месяц.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• выпуск бесплатных карт;
• бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
• бесплатное снятие наличных с устройств сторонних кредитных организаций в сумме до 150 тысяч рублей в месяц;
• бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 150 тысяч рублей в год;
• получение кэшбэка за покупки до 10% от потраченной суммы;
• начисление до 12% в год на баланс карты.

Недостатки:

• высокие комиссии за снятие наличных в подразделениях сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов.

МТС Банк “MTS Cashback”

Выпуск и обслуживание карты

За выпуск карты банк взимает единовременную комиссию в размере 299 рублей. Стоимость услуги 99 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным в течение первых двух месяцев и в дальнейшем при соблюдении одного из следующих условий:

• при покупке более 10 тысяч рублей в месяц;
• при минимальном остатке на карте 30 тысяч рублей.

В качестве дополнительной услуги можно активировать уведомления о транзакциях. Стоимость данной услуги 59 рублей в месяц. В течение первого месяца обслуживания оповещения о транзакциях бесплатны.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах МТС Банка на сумму до 300 тысяч рублей в месяц. А также в подразделениях сторонних кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Чтобы превысить этот лимит, необходимо заплатить комиссию в размере 1,9%, но не менее 99 рублей.

Возможны бесплатные переводы на карты других банков по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Чтобы превысить этот лимит, необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей. А за переводы по номеру карты – 1%, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Оплачивая картой, вы можете получать кэшбэк за покупки. Он рассчитывается следующим образом:

• вы можете получать 1% от потраченной суммы за регулярные покупки;
• 5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
• 5% — на покупки в супермаркетах с подпиской МТС Премиум до 31 декабря 2023 года;
• до 25% — на покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.

Проценты на остаток

МТС Банк не начисляет проценты на остаток по карте. Кроме того, вы можете открыть «счет МТС» для накоплений и получать с него до 7% в год.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• бесплатное годовое обслуживание согласно условиям договора;
• бесплатное снятие наличных денег из подразделений сторонних кредитных организаций в сумме до 100 тысяч рублей в месяц;
• бесплатные переводы на карты других банков до 100 тысяч рублей в месяц;
• получение кэшбэка за покупки до 25% от потраченной суммы;
• начисление до 7% в год на остаток сберегательного счета.

Недостатки:

• выпуск платных карт;
• оплачиваемое ежегодное обслуживание в случае несоблюдения условий договора;
• высокие комиссии за снятие наличных в сторонних кредитных организациях и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
• отсутствие процентов на остаток по карте.

Открытие “Opencard”

Выпуск и обслуживание карты

Банк в любом случае не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты. В качестве дополнительной услуги можно активировать уведомления о транзакциях. Стоимость данной услуги составляет 59 рублей в месяц для Push и Push Pro и 99 рублей в месяц для SMS. В течение первых 30 дней обслуживания оповещения о транзакциях бесплатны.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах «Открытия» и банков-партнеров. А также в подразделениях сторонних кредитных организаций при соблюдении одного из следующих условий:

• для зарплатных клиентов в первые три месяца обслуживания без условий и в дальнейшем — при наличии зачетов заработной платы;
• при зачислении пенсии из Пенсионного фонда России за три последних месяца на момент снятия наличных;
• если у вас статус «Плюс», «Премиум», «Лёгкий Премиум», «Частный» или «Лёгкий Частный».

В остальных случаях придется заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 299 рублей.

Возможны бесплатные переводы на карты других банков по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Чтобы превысить этот лимит, необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 750 рублей. А за переводы по номеру карты – 1,5%, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Оплачивая картой, вы можете получать кэшбэк за покупки. Он рассчитывается следующим образом:

• получать 2% от суммы, потраченной на покупки в супермаркетах, ресторанах и транспорте, а также 2% на покупки в аптеках можно только для зарплатных клиентов;
• или до 1,5% при регулярных покупках, а также до 10% при покупках в выбранных категориях;
• или 1% при регулярных покупках, 5% при оплате ЖКХ в мобильном приложении или онлайн-банке, а также до 10% при покупках в выбранных категориях;
• или 1% на все покупки, включая оплату по QR-коду через систему быстрых платежей, а также до 10% на покупки в выбранных категориях;
• и до 30% на покупки в магазинах-партнерах «Открытие.

Проценты на остаток

открытие не требует процентов на баланс карты. Кроме того, вы можете открыть накопительный счет «Копилка» и получать с него до 8,5% в год.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• выпуск бесплатных карт;
• бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
• бесплатные переводы на карты других банков до 100 тысяч рублей в месяц;
• получение кэшбэка за покупки до 30% от потраченной суммы;
• начисление до 8,5% в год на остаток сберегательного счета.

Недостатки:

• высокие комиссии за снятие наличных в сторонних кредитных организациях и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
• отсутствие процентов на остаток по карте.

Cash&Back (ЮниКредит Банк) — Visa

UniCredit — крупная европейская финансовая группа, и этот банк представляет ее в России. Целью компании является предоставление качественных услуг всем категориям клиентов. Карта Cash&Back имеет несколько вариантов накопления кэшбэка – на заправочных станциях, в категории частого потребления или за все покупки. Накопленные бонусы можно вывести на свой счет или обменять на партнерские баллы. Сумма кэшбэка в месяц не ограничена.

открытие	0 ₽
Услуга	0 ₽
Дополнительные услуги	бесплатное обслуживание карты при определенных условиях использования, иначе 249 ₽ в месяц
Возврат денег	до 10%
Проценты на остаток	7,5%
Возраст	с 18 лет
Дата выпуска	3-5 рабочих дней

Плюсы

• Большой кэшбэк в различных категориях
• Различные способы использования бонусов
• Бесплатное обслуживание при активном использовании

Минусы

• Дорогая услуга при невыполнении условий
• Кэшбэк требует больших трат по карте

Польза (Хоум Кредит) — Visa

Хоум Кредит – один из лидеров рынка потребительских кредитов в России. Своей задачей он считает сделать эту услугу практичной для всех заемщиков. Помимо кредитов, Home Credit предлагает кредитные и дебетовые карты. Карта предлагает большой кэшбэк в выбранных вами категориях и у партнеров, за которые начисляются баллы. Накопленные бонусы можно вывести на свой счет. Кэшбэк вне бонусных категорий начисляется без ограничений.

открытие	0 ₽
Услуга	0 ₽
Возврат денег	кэшбэк 15% на покупки в выбранных категориях; до 30% кэшбэк за покупки у партнеров
Возраст	от 14 лет
Дата выпуска	до 14 дней

Плюсы

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Кэшбэк не зависит от использования карты
• Снять наличные в банкомате без комиссии

Минусы

• Проценты требуют траты на карте
• Лимит бесплатного вывода учитывает переводы по картам

Уралсиб “Прибыль”

Выпуск и обслуживание карты

Банк не взимает комиссию за выпуск карты. Но стоимость обслуживания 99 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным при выполнении одного из следующих условий:

• при покупке более 10 тысяч рублей в месяц;
• при наличии кредита на карте 20 тысяч рублей в месяц.

В качестве дополнительной услуги можно активировать уведомления о транзакциях. Стоимость данной услуги 99 рублей в месяц. В течение первых двух месяцев обслуживания оповещения о транзакциях бесплатны.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Уралсиба и банков-партнеров: ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Открытия и Альфа-Банка. Для выкупа карты паями в сторонних кредитных организациях необходимо оплатить комиссию в размере 1%, но не менее 199 рублей.

Возможны бесплатные переводы на карты других банков по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Чтобы превысить этот лимит, необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей. А за переводы по номеру карты – 1,5%, но не менее 60 руб.

Бонусная программа

Оплачивая картой, вы можете получать кэшбэк за покупки. Он рассчитывается следующим образом:

• вы можете получать 1% от суммы, потраченной на покупки, по карте, подключенной к программе лояльности «Уралсиб Бонус», при совершении покупок на общую сумму более 10 тысяч рублей в месяц;
• еще 1% — при наличии задолженности по кредитной карте не менее 10 тысяч рублей минимум на один месяц или при наличии потребительского или автокредита с задолженностью 200 тысяч рублей на начало месяца;
• еще 1% – если у вас премиальный пакет услуг на срок более трех месяцев.

Проценты на остаток

Храня деньги на карте, вы можете получать проценты на остаток. Он рассчитывается следующим образом:

• 13% в год можно получить на баланс до 500 тысяч рублей в первый месяц обслуживания без условий и во второй месяц на покупки на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
• 10% в год – на остаток до 500 тысяч рублей при покупках на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
• 0,1% в год – в остальных случаях.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• выпуск бесплатных карт;
• бесплатное годовое обслуживание согласно условиям договора;
• бесплатные переводы на карты других банков до 100 тысяч рублей в месяц;
• получение кэшбэка за покупки до 3% от потраченной суммы;
• начисление до 13% в год на баланс карты.

Недостатки:

• оплачиваемое ежегодное обслуживание в случае несоблюдения условий договора;
• высокие комиссии за снятие наличных в подразделениях сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов.

Умная карта (Газпромбанк) — Visa

Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Кэшбэк по смарт-карте от Газпромбанка начисляется в той категории, где владелец чаще всего тратит деньги. Он выбирается из списка, установленного банком исходя из ежемесячных расходов. Карта имеет кредитную и дебетовую версии. Лимит кэшбэка во всех категориях — 3000 рублей.

открытие	0 ₽
Услуга	0 ₽
Дополнительные услуги	при подключенной услуге ГПБ Плюс — 199 ₽ от 3 месяцев
Возврат денег	до 5% по программе лояльности Smart Cashback
Проценты на остаток	12,5%
Возраст	с 18 лет
Дата выпуска	3-5 дней

Плюсы

• Бесплатное обслуживание дебетовой карты
• Большой кэшбэк в различных категориях
• Бесплатные SMS-уведомления по кредитной карте

Минусы

• Кэшбэк требует больших трат по карте
• Дорогое обслуживание кредитной карты, если условия не выполняются