В России рекордно вырос объем наличных в обращении

Изгоняют из оборота

Сокращение поставок наличных — мировой тренд. За время пандемии использование бумажных денег в мире сократилось на 48%. В Швеции, например, доля наличных денег в обращении составляет около 3%, а в ЕС — около 9%.

Ведущие банки Австралии недавно начали ограничивать снятие наличных. Сейчас в некоторых отделениях можно снять не более 500 австралийских долларов (330 долларов США). Правительство изъяло из обращения банкноты в 1 слепой доллар.

Это связано, прежде всего, с тем, что наличные деньги в стране не являются доминирующей формой расчетов. Кроме того, в Австралии запускают пилотную программу CBDC — цифровой австралийский доллар, отмечает Инна Головачева, специалист по цифровым финансовым активам (ЦФА).

Борьба с инфляцией

Как пояснил доцент кафедры управления и инноваций Финансового университета при правительстве РФ Михаил Хачатурян, действия австралийских финансовых властей по сокращению объёма наличных денег в экономике путём ограничения их выдачи в банкоматах не являются -тривиальный способ борьбы с инфляцией.

— Уменьшение объема денежного агрегата М2, характеризующего объем денежной массы вне банка, позволяет регулировать инфляцию. В условиях инфляции предложения, когда объемы товаров и услуг в экономике серьезно превышают возможности рынка их потреблять, а именно такую ​​ситуацию, которая наблюдается в Австралии и большинстве стран Запада, это позволит своего рода стабилизации ситуации, предполагает эксперт.

«Наверное, потребуется не одно, если будет только июльское повышение ставки» Зампред ЦБ Алексей Заботкин — о направлении денежно-кредитной политики, роли ослабления рубля в росте цен и признаках перегрева экономики

В России наблюдается инфляция спроса: происходят колебания цен на товары, причем объем этих товаров не всегда покрывает существующий спрос. Поэтому сокращение объема наличных денег в борьбе с инфляцией вряд ли поможет, говорит Хачатурян.

Мария Конягина, профессор РАНХиГС Санкт-Петербурга, согласна с тем, что распространенность безналичных денег не гарантирует спасения от девальвации национальной валюты. «Однако скорость их обращения всегда выше, что в сочетании с преимуществами контроля и усиления контроля дает существенные преимущества в денежно-кредитной политике», — подчеркивает экономист.

Преимущества и недостатки отказа от наличных

Исчезновение физических тел из повседневной жизни людей принесет как положительные, так и отрицательные моменты, и пока трудно сказать, какие из них будут иметь вес.

Плюсы перехода на безналичные расчеты

1. Повышение бесплатно. Люди с бумажными деньгами являются легким объектом для получения прибыли от преступников, поскольку их чрезвычайно легко украсть. После этого преступления найти оперативников удается нечасто, зачастую к моменту задержания грабители уже потратили часть средств или передали их третьим лицам. Если же он является владельцем банковской карты, он не запрограммирует ей ПИН-код недвижимости и не будет использовать систему банка бесплатно. Кроме того, достаточно позвонить в банк сразу после происшествия, и любые транзакции будут полностью заблокированы. Плюс сам банк требует подтверждения крупных покупок или переводов.
2. Снижение количества финансовых преступлений. Коррупционеры и преступники, получающие незаконные доходы, предпочитают использовать наличные деньги, если они окажутся запрещены, им станет гораздо сложнее осуществлять свои махинации, так как каждая операция будет видна и находится под контролем уполномоченных органов.
3. Отсутствие работы по управлению наличностью. Выпуск банкнот и монет, ввод их в обращение, хранение, транспортировка, защита – все это связано с огромными затратами, которые в конечном итоге ложатся на плечи налогоплательщиков, клиентов банков и бизнеса. Переход на безналичные платжи позволит вам избавиться от лишних расходов.
4. рост трансправници экономики. С отказом от наличных денег исчезнет такое явление, как зарплата в конвертах, снизится арендность бизнеса, увеличится собираемость налогов, от чего выиграет и государство, и граждане.

Негативные аспекты перехода на безналичные расчеты

1. Исчезновение приватности. Безналичный ворот денег убивает результаты финасонсой конформационности. Даже те граждане, которые честно заработали свой капитал и им нечего скрывать, хотели бы, чтобы информация о том, сколько денег они получили и на что потратили, осталась в тайне. Наличка это позволяет, безналичных расчетов — нет.
2. Хакерские атаки. Отказ от наличных денег защищает финансы от традиционных воров, но в то же время подвергает риску кражи банковских грабителей нового поколения – хакеров. Переход на безналичные расчеты не гарантирует сохранности денег, просто теперь банки грабят не силой и оружием, а умом.
3. Технологические проблемы. Программные сбои, поломки оборудования и даже банальные отключения электричества могут не позволить вам вовремя оплатить счет или купить необходимую вещь. Человек превращается в полного заложника технологий.
4. Ухудшение положения бедных. Бездомные, бедные и другие незащищенные категории граждан, в силу обстоятельств не имеющие доступа к банковским услугам, лишенные возможности пользоваться современными высокотехнологичными устройствами, окончательно выпадают из жизни общества и оказываются в крайне тяжелом положении, так как они не смогут даже просить милостыню и приобретать элементарные товары, необходимые для существования.
5. Увеличение комисий. После того, как банковские организации поймут, что фактически превратились в монополистов на финансовом рынке, и люди не могут обойтись без их услуг, вполне вероятно, что они захотят увеличить свою прибыль за обслуживание клиентов.
6. Перерастрата. Когда человек держит в руках физические деньги, он четко понимает их ценность, знает, сколько у него осталось в кошельке, сколько он может позволить себе потратить. При безналичных расчетах человек видит лишь некоторые цифры, с которыми ему гораздо легче расстаться, чем с наличными. Поэтому ненужных покупок совершается значительно больше. Еще больше усугубляет ситуацию наличие кредитного лимита, который раздвигает подсознательные границы дозволенного.
7. Введение отрицательных процентных ставок. Когда все деньги окажутся в банковской системе, у властей появится возможность инициировать введение отрицательных процентных ставок. Обычно они используются для стимулирования национальной экономики (например, как в Японии), но вместе с этим приводят к снижению покупательной способности населения.

Читайте также: Vanced: исправление «контент недоступен в этом приложении»

Нестабильная обстановка

Расставаться с «живыми» россиянами не торопятся. Более того, в нестабильной среде спрос на них возрастает. Так, по данным ЦБ, объем наличных денег в обращении в июне вырос рекордно за последние 25 лет. Показатель увеличился до 459 миллиардов и к 1 июля достиг почти 17,8 трлн рублей.

В сентябре 2022 года россияне вывели из банков около 458 миллиардов рублей наличными, причем основной отток пришелся на вторую половину месяца, когда значительное количество людей покинуло страну. Это говорит о том, что наличные деньги по-прежнему важны, особенно в периоды неопределенности, отмечает Николай Журавлев, генеральный директор консалтингового агентства «Эксперти Бизнес Планирование».

ЧУЖОЙ ОПЫТ

Однако примеры других, более развитых стран, говорят о том, что переход приходится исключительно на прошлый век. Даже в очень развитом Сингапуре доля наличных расчетов по-прежнему превышает 2%.

Лидерами перехода к безналичным расчетам признаны также страны Северной Европы – Швеция, Нидерланды, Дания.

«Передача платежей в электронной форме позволяет им иметь хорошо развитую инфраструктуру. Там прекрасно работают банковские системы и сервисы бесконтактной оплаты, по всей стране развита сеть терминалов, пользователи имеют повсеместный доступ к Интернету», — поясняет Карякин.

При этом о полной отмене или запрете наличных разговоров не идет даже там. Скорее, это ответ на формирование новых потребительских привычек, в основе которых лежит высокий уровень развития системы безналичных расчетов.

«Если банковские карты принимаются к оплате везде, даже на барахолке, а сама карта защищена в мобильном телефоне и нет необходимости носить ее с собой, это удобно», — доппает к.э.н., доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Владимир Колмаков.

В некоторых странах, таких как Китай, прогресс пошел еще дальше. Традиционные платежные системы там стали успешно дополняться пользовательскими платежными системами. «Самый яркий пример — китайская социальная сеть WeChat, которая вытеснила не только наличное обращение, но и традиционный, в нашем понимании, эквайринг банковскими картами. С помощью WeChat Payment можно платить буквально за все, начиная от путешествий на общественном транспорте и заканчивая покупкой дорогих товаров», — отмечает Колмаков.