Жить на проценты от банковского вклада — как называется человек, живущий на проценты от вклада

Как не нуждаться в деньгах, совсем не работая

Рантье – это человек, основным источником дохода которого является прибыль от сдачи в аренду недвижимости, инвестиций в ценные бумаги или бизнес, а также проценты по банковским вкладам.

По сути, это воплощение мечты доброй половины человечества, поскольку многие считают, что быть рантье – значит иметь много свободного времени, ни от кого не зависеть и не считать деньги от зарплаты до зарплаты.

Это, конечно, не общая картина. Практически все вышеперечисленные способы заработка требуют:

1. готовность много и нерегулярно работать (над проектом, бизнесом, отношениями, собой);
2. активность и инициатива;
3. серьезный опыт и глубокие знания темы заработка.

Отсутствие у человека любого из этих качеств в подавляющем большинстве случаев перекроет путь к желанной «работе мечты».

Но теоретически рантье может стать каждый, если откроет банковский вклад. Сегодняшние высокие процентные ставки делают эту теорию еще ближе к реальности.

Заставьте свои сбережения работать и получите пассивный доход! Совкомбанк предлагает линейку депозитов с гибкими условиями – вы сможете выбрать подходящий вариант. Высокая процентная ставка защитит деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки.

Каждый хоть раз в жизни мечтал освободиться от «оков» рабочей рутины и начать жить в свое удовольствие

Сколько денег нужно для беззаботной жизни

Все очень субъективно и зависит от ваших жизненных приоритетов. Самый простой способ узнать, сколько вам нужно, — это взять карандаш, лист бумаги и записать все свои типичные расходы в месяц.

Например: оплата жилищно-коммунальных услуг, обучения или яслей ребенка, расходы на еду, одежду, бензин и бытовую химию, развлечения или содержание домашних животных.

Отдельно нужно учесть выплаты по текущим кредитам и отчисления на предстоящий отпуск или крупные покупки (автомобиль, первоначальный взнос за недвижимость и так далее).

Суммируем все баллы и умножаем на коэффициент 1,15 – включаем дополнительно 15% на форс-мажор и инфляцию. Затем вы можете использовать формулу для расчета минимальной суммы, которую необходимо внести на банковский депозит:

S х 12 х 100%/П,

где S – необходимый ежемесячный доход, а P – ставка по депозиту в процентах.

Давайте рассмотрим конкретный пример. Предположим, что для полного счастья вам необходима ежемесячная сумма в размере 50 000 рублей, а цена лучшего депозита составляет 10%.

Тогда получаем: 50 000 х 12 х 100%/10% = 6 миллионов рублей – эту минимальную сумму необходимо положить в банк под проценты.

Если у вас есть свободные финансы в такой сумме, то это хорошо. Однако вам следует принять во внимание ряд других факторов, пренебрежение которыми может поставить под угрозу ваше безоблачное будущее.

Какой выбрать вклад

Во-первых, необходимо минимизировать риск потери денег в результате форс-мажорных обстоятельств. Вы откажетесь от стабильной работы, а это значит, что в случае возникновения неожиданной проблемы быстро решить финансовые трудности может оказаться невозможным.

Примерами таких форс-мажорных обстоятельств являются банкротство кредитной организации, которой вы доверили свои сбережения, или отзыв лицензии.

Чтобы не остаться ни с чем, не складывайте все свои «яйца» в одну «корзину»

К счастью, государство в обязательном порядке страхует банковские вклады и начисляемые по ним проценты через Агентство по страхованию вкладов (АСВ), но на сумму, не превышающую 1,4 млн рублей.

Однако законодательство не ограничивает количество вкладов, по которым страховая выплата может быть произведена одному и тому же лицу.

Лучшим вариантом будет разделить крупную сумму на несколько более мелких (не более 1,4 млн рублей каждая) и положить их в разные банки. Это вызовет некоторые проблемы, но существенно повысит вашу финансовую безопасность.

Во-вторых, стоит потратить время на поиск наиболее выгодных предложений банков. Понятно, что главным критерием будет процентная ставка. Помимо этого необходимо учитывать еще ряд нюансов.

• Срок вклада.

В отличие от зарубежных, российские кредитные организации редко предлагают защитить ваши средства на своих счетах более трех лет. Конечно, в большинстве случаев банк сам предложит продлить вклад после окончания этого срока. Однако условия программы могут измениться и стать менее выгодными.

• Возможность пополнения и частичного вывода средств.

Включение каждого из этих пунктов в банковский договор обычно снижает процентную ставку. Поэтому, если вы уверены, что деньги вам не понадобятся, и вы не намерены об этом сообщать, лучше довольствоваться самым консервативным предложением.

• Куда переводятся начисленные проценты.

Для арендаторов приемлем только вариант перевода на расчетный счет собственника, а не прибавление к банковскому депозиту. Поэтому депозиты с капитализацией процентов не следует даже рассматривать, несмотря на то, что они более прибыльны, чем обычно.

На какой срок положить деньги

В обычных условиях лучше выбирать самые долгосрочные программы банков. Но сейчас, в условиях экономической неопределенности, максимальная ставка предлагается на короткие сроки – 2-3 месяца.

Что делать после окончания срока вклада

Его можно расширить – т е расширить. Вполне вероятно, что банк изменит условия, и они могут оказаться для вас невыгодными.

Как это ни печально, но решить проблему снижения доходности депозита можно только одним способом – увеличить сумму. Поэтому будет оптимально, если человек, сам выбравший «профессию» арендатора, все же не откажется от заработка полностью.

Выход из ситуации – зарабатывать на своем хобби и использовать заработанные деньги для пополнения депозита.

Помним про инфляцию

Главный враг банковской ставки – инфляция. Обесценивание денег или потеря покупательной способности капитала.

Средняя инфляция за последние два десятилетия составляла около 7% в год. Оно будет незаметно разъедать капитал из года в год.

Читайте также: Как заблокировать сим карту МТС: способы, блокировка

Как это повлияет на наши сбережения?

Сегодня вы получаете от банка 30 000 в месяц. Через год реальная сумма (с учетом инфляции) составит 28 тысяч, через 2 года – 26 тысяч. А через 10 лет покупательная способность процентов, полученных от капитала, снизится в 2 раза, до 15 тысяч рублей.

Тело депозита (реальный капитал) также будет уменьшаться пропорционально инфляции. Через 10 лет на депозите останется только половина. Через 20 лет – четверть. А после 32 лет (если доживешь) — всего 10%.

Какой суммы в банке будет достаточно, чтобы жить на проценты от вклада

Чтобы облегчить принятие непростого решения, представляем в виде таблицы расчет возможной ежемесячной прибыли при разных процентных ставках.

Выглядит неплохо, но не забывайте, что полученную сумму следует скорректировать с учетом уровня инфляции. Если предположить, что это 5%, то реальный доход станет несколько скромнее.

Но в условиях неопределенности в экономике, когда доходность вложений падает или даже становится убыточной, лучше найти тихую гавань – депозит под высокую процентную ставку.