ВТБ или СберБанк: что лучше, какой банк выбрать, сравнение условий

Показатели ВТБ и Сбера

В оценке российских банков Сбербанк и ВТБ занимают первые две строчки. По наиболее важным позициям, которые банки отчитываются перед ЦБ РФ, лидирует Сбербанк.

Данные на февраль 2023 года в тысячах российских рублей:

Индекс	СберБанк	Место в России	ВТБ	Место в России
Ресурсы	39 109 367 769	1	19 825 106 187	2
Чистая прибыль	100 217 495	1	1 337 352	19
Вклады физических лиц	14 748 349 627	1	5 043 217 339	2
Кредиты физическим лицам	10 619 441 701	1	4 107 863 231	2
Капитал	5 120 838 908	1	1701117296	2

При этом оба банка сохраняют свои позиции на протяжении многих лет. Ближайший конкурент ВТБ отстает более чем в 2 раза.

Сбербанк ведет свою историю с 1842 года, но фактическая дата его регистрации — 22 марта 1991 года, когда банк перешел под юрисдикцию Центрального банка России. Внешторгбанк, также известный как нынешний ВТБ, был основан в 1990 году, поэтому оба банка вышли на рынок как коммерческие структуры одновременно. Хотя лицензия банку ВТБ была выдана ЦБ РФ на год раньше, чем Сбербанку. С учетом номера банковской лицензии, выданной ЦБ РФ, ПАО Банк ВТБ занимает 4 строку № 1000, а ПАО Сбербанк – 6 строку с лицензией № 1481.

Оба банка включены в список системно значимых банков для банковской системы России. Чтобы попасть в этот список, банки должны соответствовать:

• размер активов;
• объем депозитов физических лиц по отношению ко всем депозитам в банковской системе;
• объем операций на межбанковском рынке.

Кроме того, банки должны соответствовать краткосрочным требованиям по ликвидности и достаточности капитала Базеля III. И Сбербанк, и ВТБ успешно делали это все 8 лет с момента включения в список в 2015 году.

Достоинства и недостатки Сбербанка

За долгие годы своей деятельности Сбербанк накопил большой опыт работы с клиентами, создал широкую разветвленную сеть отделений и привлек большое количество клиентов. Среди наиболее важных преимуществ можно отметить:

• доступность во всех населенных пунктах;
• высокая скорость и удобный перевод денег;
• возможность оплаты широкого спектра услуг ЖКХ, сборов, штрафов, налогов и т.п.;
• широкий спектр услуг для всех категорий клиентов: частных лиц, индивидуальных предпринимателей и крупных компаний;
• относительно низкие процентные ставки по кредитам и ипотечным кредитам;
• возможность участия в бонусной программе;
• возможность пользоваться банковскими услугами через Интернет с помощью программы «Сбербанк Онлайн.

Многие клиенты жалуются на недостатки в работе этого финансово-кредитного учреждения, среди них стоит выделить наиболее распространенные:

• несогласованное подключение платных услуг с клиентом (без его запроса). Для их деактивации необходимо обратиться в одно из отделений банка;
• низкие процентные ставки по депозитам, которые зачастую не позволяют покрыть инфляционные издержки;
• частые неисправности банкоматов;
• раздражать клиентов, навязывая услуги по программам пенсионных накоплений, депозитам, кредитам и т д.;
• оформление депозитов и кредитов осложнено оформлением документов.

Обслуживание

Сотрудники Сбербанка стараются создать в каждом отделении и филиале достаточно достойные условия для всех, кто обращается в банк, чтобы воспользоваться его продуктами и услугами. Многие клиенты этого финансово-кредитного учреждения отмечают максимально комфортные условия обслуживания.

К очевидным преимуществам его работы относятся:

• большое количество филиалов, работающих практически во всех населенных пунктах РФ;
• большой опыт работы;
• широко разветвленная сеть банкоматов и терминалов самообслуживания;
• возможность доступа к банковским услугам круглосуточно с помощью системы «Сбербанк Онлайн;
• наличие телефонов горячей линии и контактов для обратной связи.

Также стоит отметить и отрицательные стороны работы банка:

• низкая квалификация сотрудников, работающих непосредственно с клиентами;
• время задержки при рассмотрении новых вопросов;
• периодические системные ошибки;
• введение электронной очереди на кассе не сократило продолжительность обслуживания клиентов. Продолжает образовываться длинная очередь, так как на месте не всегда присутствуют сотрудники банка;
• непоследовательность в действиях персонала, затягивание решения спорных вопросов.

Кредиты в банке

Большим преимуществом Сбербанка является широкий спектр предлагаемых кредитных продуктов, некоторые из которых имеют более низкие процентные ставки, чем у банков-конкурентов.

В то же время клиенты недовольны определенными недостатками при подаче заявок на кредит, в частности, длительными сроками обработки кредитных заявок и трудностями с их погашением.

Ипотека в Сбербанке

К положительным моментам можно отнести низкие процентные ставки, по которым Сбербанк выдает ипотеку. Это позволяет выгодно купить жилье в кредит с минимальной переплатой.

Интересные программы, предлагаемые банком, позволяют привлечь молодые семьи к получению кредита на приобретение жилья, для чего разработана программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» с процентной ставкой 6% в размере 300 тысяч рублей при сроке кредита до 30 лет.

Ипотечные программы рассчитаны на 20,30 лет погашения кредита и процентную ставку 6-11,5%, что позволяет погашать его небольшими ежемесячными суммами. Не нужно платить комиссию. Получить ипотеку можно:

• на строительство жилого дома;
• покупка земельной собственности;
• покупка домов и квартир по программе военной ипотеки;
• на средства уставного капитала в виде авансового платежа или его части;
• рефинансирование ипотечных кредитов, взятых в других банках.

К недостаткам оформления ипотеки в Сбербанке можно отнести длительный процесс рассмотрения заявки. Перечисление денег на счет заемщика может занять несколько недель.

Карты банка

Приятно, что карты, эмитированные Сбербанком – кредитные и дебетовые (кроме карт мгновенного выпуска) относятся к категории международных.

С их помощью можно расплачиваться во всех странах и через зарубежные интернет-магазины.Многие карточные продукты имеют бесплатное годовое обслуживание.

Если у вас есть предварительно одобренное предложение, вы можете получить карту непосредственно в день подачи заявления.

Процентные ставки, по сравнению с другими банками, не высокие и варьируются в пределах 25,9-33,9% годовых. Заемщики с положительной кредитной историей могут рассчитывать на самые низкие процентные ставки. Получить карту Сбербанка можно с 21 года. Это единственный банк, который предлагает такой продукт молодежи.

К недостаткам можно отнести низкий лимит вывода – до 600 тысяч рублей.

Банки-конкуренты предлагают возможность снять до 1,5 млн рублей. При выводе денег комиссия составляет более 3% от суммы вывода, но не менее 390 рублей. Кроме того, стоимость годового обслуживания большинства карт достаточно высока – до 3000 рублей.

Вклады в Сбербанке

Иметь вклад в Сбербанке безопасно. Банк имеет государственный капитал, поэтому имеет высокую надежность. Также вклады в нем застрахованы на сумму до 700 тысяч рублей. Условия для держателей вкладов очень разнообразны; доступ к ним можно получить удаленно через личный кабинет.

К недостаткам можно отнести низкие проценты по вкладам (менее 5%). Если договор расторгнут до истечения срока, проценты аннулируются.

Действуют предложения для широкого круга категорий клиентов, действуют специальные льготы и условия. Открыть депозит можно в нескольких видах валюты.

Сбербанк для бизнеса

Сбербанк предлагает представителям бизнеса множество услуг:

• большой выбор кредитных программ на любые нужды;
• индивидуальные решения для бизнес-клиентов;
• возможность получения кредита без предоставления поручителей, ликвидного залога и т.д.

Недостаток – невозможность получить кредит для малого бизнеса, который только открывается. Открытие счета иногда занимает очень много времени. Обслуживание карты довольно дорогое – от 7,5 тысяч рублей в месяц. Личный кабинет не обладает очень практичным функционалом.

Расходы при использовании банковских услуг: комиссии и другие обязательные платежи

Комиссии за обслуживание и снятие наличных

Каждый банк взимает комиссию за обслуживание и снятие наличных. Однако их размер может существенно различаться: в Газпромбанке плата за обслуживание варьируется от 1800 рублей в год, в Сбербанке – от 1200 рублей. Вы можете заплатить дополнительную комиссию за снятие наличных в банкоматах других банков.

Комиссия за переводы

В случае переводов между банками комиссия взимается как отправителем, так и получателем. В Газпромбанке она составляет 1,5% от суммы перевода, минимум 1000 рублей. В Сбербанке – от 0,8% до 2%, минимум 100 руб. При международных переводах комиссия может быть еще выше.

Обязательный платеж на карту

В Газпромбанке при подключении кредитной карты с виртуальным лимитом необходимо внести депозит, который будет заблокирован на карте. В Сбербанке обязательный баланс не требуется, но по карте необходимо совершать покупки на сумму не менее 2000 рублей в месяц. В противном случае производится оплата в размере 250 рублей.

Иные расходы

Помимо основных комиссий, банки могут взимать дополнительные расходы за использование SMS-сервиса, онлайн-банкинга и других услуг. Важно внимательно читать прейскурант и условия использования банковских услуг, чтобы избежать дополнительных непредвиденных расходов.

Чей рейтинг выше у Сбера или ВТБ

ВТБ и Сбер включены в систему страхования вкладов. Кроме того, банки регулярно оцениваются национальными и международными рейтинговыми агентствами:

Описание	Сбербанк	ВТБ
Вступление в систему страхования вкладов	11.01.2005	11.01.2005
Присуждение рейтинга по национальной шкале агентства «Эксперт РА	ruААА «Стабильный»	ruААА «Стабильный»
АКРА	ААА (грубо)	ААА (грубо)

Международные рейтинги обоих крупнейших российских банков были приостановлены из-за введения санкций со стороны западных стран.

Общая картина рейтингов показывает, что банки находятся в схожей ситуации по надежности и риску по данным национальных рейтинговых агентств.

Актуальные данные размещаются на официальном сайте каждого рейтингового агентства. Некоторые предлагают информацию в открытом доступе, а другие требуют регистрации. Агентства могут повышать или отзывать рейтинги, поэтому убедитесь, что информация о рейтинге верна.

Банк ВТБ признан «Банком 2018 года в России» по версии журнала The Banker. Компания впервые стала победителем конкурса данного издания. В 2020 году ВТБ занял первое место среди российских банков в рейтинге Forbes по количеству клиентов с капиталом более 1 миллиона долларов. С 2022 года компания обслуживает 16 миллионов физических лиц и 858 тысяч субъектов малого и среднего бизнеса.

С 2017 года Сбербанк возглавляет список самых ценных брендов РФ по версии Brand Finance, опережая компании нефтегазового сектора. Осенью 2019 года банк был признан самой богатой компанией России по версии РБК. Рейтинг основан на отчетах, предоставленных Росстату самой компанией.

Летом 2020 года компания запатентовала новый товарный знак и логотип, а осенью того же года официально сменила название на «Сбер». По итогам 2020 года банк получил награду «Банк года». Число частных клиентов в 2022 году достигло 106 млн человек, а юридических лиц превысило 3 млн компаний.

Различия в условиях открытия и ведения счетов в Газпромбанке и Сбербанке

Открытие счета

Открыть счет в Газпромбанке можно только в офисе банка. Для этого необходимо заполнить заявку и пройти идентификацию клиента. В Сбербанке открыть счет можно как в офисе, так и через онлайн-заявку, при этом идентификация может пройти удаленно, через видеозвонок или без него.

Обслуживание и тарифы

Газпромбанк предлагает разные тарифы на ведение счетов, которые зависят от количества операций и средств на счете. Некоторые тарифы предусматривают начисление бонусов на карту. Минимальный баланс счета не требуется. У Сбербанка есть как бесплатные, так и платные планы. Некоторые тарифы включают бесплатный выпуск карты, неограниченные переводы и операции онлайн-банкинга. Есть возможность получить кэшбэк. Минимальный баланс счета также не требуется.

Дополнительные услуги

В Газпромбанке клиентам доступны такие услуги, как оформление кредита, инвестирование, страхование, пополнение мобильного телефона и т д. Сбербанк также предлагает данные услуги, плюс доступна услуга «Срочное открытие счета» — счет открывается в течение нескольких минут.

открой счет	Только в офисе банка	В офисе или онлайн
Тарифы на ведение счетов	Различные бонусы по карте	Бесплатное и платное, кэшбэк
Дополнительные услуги	Оформление кредитов, инвестиций, страхования и т.д.	Оформление кредита, инвестирование, страхование, «срочное открытие счета»

Размеры процентных ставок по вкладам и кредитам

При выборе банка для проведения финансовых операций одним из основных параметров являются процентные ставки. Процентные ставки по депозитам и кредитам в разных банках могут существенно различаться, что может стать решающим фактором при выборе.

• Газпромбанк: Выбирая вклад в Газпромбанке, вы можете выбирать между различными вариантами. Среди них есть как традиционные вклады со стандартной процентной ставкой (от 3,5% до 6,5%), так и более экзотические варианты с бонусами и условиями для определенных клиентов. Процентные ставки по кредитам в Газпромбанке также варьируются в зависимости от вида кредита и условий. Например, процентная ставка по потребительскому кредиту может составлять от 14,9% до 16,9%, а по жилищному кредиту – от 8,9% до 11,9%, в зависимости от срока кредита и погашения.
• Сбербанк: Проценты по вкладам в Сбербанке также имеют различные варианты. Как правило, процентная ставка по обычным вкладам (от 3,5% до 6,5%) немного ниже, чем у Газпромбанка. Однако у Сбербанка есть возможность открыть вклад «Максимальный» с более высокой процентной ставкой (8,5%). Процентные ставки по кредитам также варьируются в зависимости от типа кредита и условий. Например, процентные ставки по потребительскому кредиту могут варьироваться от 13,9% до 18,9%, а по жилищному кредиту от 8,9% до 12,5%, опять же в зависимости от срока кредита и первоначального взноса.

В целом процентные ставки среди банков очень схожи, поэтому при выборе следует учитывать и другие параметры, такие как специальные предложения, условия обслуживания и удобство использования банковских услуг.

Кроме того, стоит помнить, что процентные ставки по депозитам и кредитам – не единственный показатель доходности и надежности банка, поэтому перед выбором следует учитывать и другие параметры, такие как степень защиты вкладов, удобство и скорость обслуживания, широта выбора банковских продуктов и другое.

Сравнение инфраструктуры Сбербанка и ВТБ

Инфраструктура Сбербанка и ВТБ представлена ​​очень широко:

Инфраструктура	Сбербанк	ВТБ
Головной офис	находится в Москве	находится в Санкт-Петербурге
Представительства	1 за рубежом	3 все за границей
Ветви	87, 86 в России и 1 за рубежом	22, 20 в России и 2 за рубежом
Дополнительные офисы	12 082	1287

Инфраструктура Сбербанка гораздо шире, чем у ВТБ. По некоторым позициям Сбер опережает ближайшего конкурента в 2 раза.

По данным исследования ОАО «Делойт и Туш СНГ», клиенты Сбербанка составляют 87,1% пользователей банковских услуг, второе место в рейтинге занимает ВТБ — 23,4%. Опрос проводился в 200 городах 8 федеральных округов РФ.

Краткий обзор Газпромбанка и Сбербанка

Газпромбанк — один из крупнейших коммерческих банков России. Он предлагает широкий спектр услуг частным и корпоративным клиентам, включая кредитование, депозиты, услуги по управлению активами, инвестиционные продукты и страхование. Банк имеет высокую надежность, подтвержденную международными рейтинговыми агентствами.

С другой стороны, Сбербанк является государственным банком и одним из крупнейших финансовых институтов России. Банк предлагает широкий спектр продуктов и услуг, включая кредитование, депозиты, пластиковые карты, мобильный и онлайн-банкинг и др. сбербанк является одним из самых надежных банков в России и имеет высокие рейтинги надежности.

Выбирая между этими двумя банками, стоит учитывать ваши личные потребности. Если вы ищете надежный коммерческий банк с широким спектром продуктов и услуг, Газпромбанк может стать идеальным выбором. Если вы ищете государственный банк с надежностью и высоким рейтингом, Сбербанк может стать лучшим выбором.

Сравнение продуктов ВТБ и СберБанка

У Сбербанка и ВТБ есть несколько банковских продуктов, которые можно объединить в группы:

Банковский продукт	Сбербанк	ВТБ
Потребительские кредиты	6	7
Депозит	1. 3	12
Ипотека	16	14
Кредитная карта	2	2
Банковская карта	1. 3	9
Автокредит	—	5
Расчетно-кассовое обслуживание	6	5

Нельзя приписать лидерство Сбербанку или ВТБ только по количеству продуктов. Например, в Сбербанке есть несколько вариантов дебетовых карт, но нет ни одной программы автокредитования. Поэтому сравним основные факторы, интересующие клиентов внутри каждой группы.

Вклады

Оба банка участвуют в системе страхования вкладов, поэтому суммы до 1,4 млн рублей защищены от проблем, которые могут случиться с банками. Хотя это маловероятно, учитывая тот факт, что и Сбербанк, и ВТБ входят в список системообразующих. Если сбережения вкладчика, хранящиеся на счетах и ​​вкладах, превышают установленный лимит и он опасается за судьбу своих сбережений, он может открыть дополнительные вклады с учетом порога в 1,4 миллиона рублей в разных банках.

У Сбербанка 13 видов вкладов и сберегательных счетов, у ВТБ — 12. Ставка, которая будет утверждена для клиента, зависит от срока и суммы вклада.

В таблице представлены основные условия по всем видам вкладов и сберегательных счетов в российских рублях, предлагаемых Сбербанком и ВТБ:

Состояние	Сбербанк	ВТБ
Максимально возможная процентная ставка	9,5% «Лучший процент онлайн»	10% «сберегательный счет в безопасности»
Минимальная процентная ставка	1%	3%
Минимальный период	От 30 дней для сберегательных счетов, 91 день на депозит	От 30 дней для сберегательных счетов, 91, 121, 180 дней на депозиты
Максимальная видимость	1460 дней	1459 дней
Минимальная сумма депозита	От 1 рубля для накопительных счетов От 30 000 рублей на депозиты	От 1 рубля для накопительных счетов От 30 000 рублей на депозиты

Если учитывать максимально возможную прибыль, то выгоднее хранить деньги в ВТБ. При этом сумма минимального вклада в Сбербанке может быть меньше, если он благотворительный – от 10 000 рублей для вклада «Подари жизнь». Для остальных вкладов минимальная сумма одинакова в обоих банках.

Кредиты наличными

У Сбера есть 6 вариантов потребительского кредитования, у ВТБ — 7 программ. В таблице приведены данные обо всех потребительских кредитах, которые могут получить физические лица. Выбор сроков, цен и сумм дан исходя из условий всех кредитов, предлагаемых Сбербанком или ВТБ:

Состояние	Сбербанк	ВТБ
Максимально возможная процентная ставка	до 27,9%	до 44% без подтверждения дохода, до 24,3% по другим программам
Минимально возможная процентная ставка (акционное предложение)	от 12,5%	от 4,4%
Максимальная видимость	5 лет, по кредитам на образование до 15 лет, с обеспечением до 20 лет	5 или 7 лет
Максимальная сумма зависит от программы	до 30 миллионов рублей	до 7 миллионов рублей

Оба банка имеют программы рефинансирования кредитов, выданных другими банками.

ВТБ имеет максимально высокие процентные ставки по кредитам, но оба банка оценивают каждого отдельного заемщика индивидуально. Поэтому два банка могут утвердить разные ставки для одного и того же клиента, и в результате у ВТБ она может оказаться ниже, чем у Сбербанка.

Важным параметром снижения процентной ставки по кредиту является получение пенсии или зарплаты на счет в Сбербанке или ВТБ. Банки более лояльны к «своим» зарплатным клиентам, поэтому готовы предложить более выгодные условия.

Ипотечные программы

В Сбербанке 13 видов ипотеки, в ВТБ — 14. В таблице приведены данные по всем ипотечным программам, на которые могут претендовать физические лица. Диапазон сроков, цен и сумм дан исходя из условий по всем видам ипотеки:

Состояние	Сбербанк	ВТБ
Максимально возможная процентная ставка	13,7%	11,6%
Минимальная процентная ставка	4,7%	4,5%
Максимальная видимость	30 лет	30 лет
Максимальная сумма	до 100 миллионов рублей	до 60 миллионов рублей

Цены вырастут, если отказаться от программ личного страхования и других специальных тарифов и услуг, предлагаемых как ВТБ, так и Сбербанком. При выборе ипотечного продукта очень важно ознакомиться со всеми условиями банка-кредитора. Бывает, что базовая процентная ставка устанавливается только на пару лет кредитования, а по истечении срока она увеличивается.

Определить однозначного лидера по этому продукту довольно сложно. Одному и тому же клиенту ВТБ и Сбербанк могут предложить разные условия, поэтому следует исходить из данных, утвержденных банком-кредитором. Более выгодные условия будут предложены заемщику, если зарплата будет поступать на счет в этих банках или имеется успешный опыт сотрудничества. Оба банка предлагают ипотеку на строящееся жилье, вторичное жилье, программы с государственной поддержкой и использованием стартового капитала.

Читайте также: Чем питаются военные разных стран в полевых условиях

Автокредиты

Если вам нужен кредит на покупку автомобиля, выбора между Сбербанком и ВТБ не будет, потому что в Сбербанке нет программ автокредитования. Предложение от партнера Сетелем Банка размещено на официальном сайте Сбербанка. Если вы подаете онлайн-заявку через СберБанк.Онлайн на автокредит, она будет перенаправлена ​​вашему партнеру. Вы можете купить автомобиль у дилеров. После того как заявка одобрена и выдан кредит на покупку автомобиля, задолженность видна заемщику в СберБанке.Онлайн.

Банк ВТБ – один из лидеров российского рынка автокредитования и процентов. Более подробная информация об автокредите в ВТБ сведена в таблицу:

Название автокредита	Минимальная процентная ставка	Доступная максимальная сумма	Максимальная видимость	Вступительный взнос
Кредит от автосалона	2,4%	7 миллионов рублей	7 лет	0%
Программа правительства 2023	4,1%	2 миллиона рублей	7 лет	не обязательно
Автокредит наличными	4,1%	7 миллионов рублей	5 лет	Не обязательно
Купить электромобиль	4,1%	7 миллионов рублей	7 лет	не обязательно
Покупка мотоциклов	от 12%	3 миллиона рублей	7 лет	20%

Кроме того, ВТБ выдает автокредиты партнерам, среди которых как отечественные, так и зарубежные автопроизводители.

Дебетовые карты

У Сбербанка 13 дебетовых карт, у ВТБ — 9. Оба банка выпускают универсальные и специализированные карты. Это могут быть карты для покупок, геймеров, путешественников или пенсионеров. Кроме того, ВТБ выпускает карты, ориентированные на жителей определенных городов, например для жителей Санкт-Петербурга.

В таблице представлены основные условия обслуживания дебетовых карт в ВТБ и Сбербанке и параметры, с которыми их можно сравнить:

Состояние	Сбербанк	ВТБ
Проценты на остаток на счете	до 3,5% только по пенсионной карте Мир, по всем остальным не зарабатывают	7% только на две карты «Мультикарта пенсионерам» и «Привилегия пенсионерам», на остальные при подключении специальной опции «Накопления»
Выпуск дебетовой карты и плата за годовое обслуживание	От 0 до 120 000 рублей в год для премиальных клиентов	От 0 до 60 000 рублей в год для премиальных клиентов
Наличие кэшбэка	все карты, кроме детских, имеют бонусы или мили	на всех картах, но есть ограничение на максимальное количество очков
Виды бонусов	Зависит от типа и статуса карты. Бонусов нет только на визитку для ИП и юридических лиц	Доступно для всех типов дебетовых карт. Категория зависит от типа и статуса карты

Самая дорогая услуга — по премиальным картам ВТБ в тарифе «Привилегия». Большинство стандартных дебетовых карт обслуживаются в ВТБ бесплатно. У Сбербанка меньше вариантов дебетовых карт с бесплатным обслуживанием, но льготные карты стоят дороже, чем ВТБ.

Комиссия за снятие наличных, ежемесячные и дневные лимиты зависят от типа карты. Пополнить карты можно:

• с карт и счетов в банке и в других банках;
• наличные в банкоматах с депозитной функцией, терминалах;
• со счета личного мобильного телефона;
• перевод через систему быстрых платежей – к ней подключены оба банка;
• с электронных кошельков.

Со всеми доступными вариантами пополнения дебетовых карт Сбербанка и ВТБ можно ознакомиться, перейдя по ссылкам или на официальных сайтах банков.

Кредитные карты

У Сбербанка 2 кредитные карты, у ВТБ 2. В таблице указаны основные условия обслуживания кредитных карт. Выбор сроков, цен и сумм дан исходя из условий всех кредитных карт, предлагаемых ВТБ или Сбербанком:

Состояние	Сбербанк	ВТБ
Минимально возможная цена по кредитной карте	9,8%	0%
Максимально возможная цена по кредитной карте	25,4%	49,9%
Максимальный кредитный лимит, на который может подать заявку заемщик	до 1 миллиона рублей	до 300 тысяч рублей
Продолжительность беспроцентного периода	120 дней	110 дней
Комиссия за выпуск и обслуживание кредитной карты	бесплатно	2500 или 7000 рублей в зависимости от типа карты

Оба банка в условиях выдачи кредитных карт указывают, что готовы выдать кредитную карту без подтверждения дохода. Обратите внимание, что сумма доступного кредитного лимита в Сбербанке и ВТБ будет уменьшена. Комиссии, проценты за снятие средств, ежемесячные и дневные лимиты зависят от типа карты.

В обоих банках срок распространяется только на операции по оплате товаров и услуг.

На снятие наличных со всех кредитных карт как Сбербанка, так и ВТБ действует процентная ставка. Хотя обе карты имеют беспроцентный период оплаты – первые 30 дней после подписания договора.

Кредитный лимит	1 000 000 руб
Проц ставка	От 9,9%
Нет интереса	До 200 дней
Цена	0 руб.
Возврат денег	До 30%
Решение	2 минуты

Расчетно-кассовое обслуживание

У Сбербанка 6 тарифов для ИП и ООО, у ВТБ — 5. У обоих банков есть бесплатная опция. В ВТБ есть программа «На старте», а в Сбербанке — программа «Легкий старт». Но бесплатные планы ограничены в использовании.

Другие программы расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке:

• «Ввод в курс дела» — 1 рубль первый месяц, далее 1290 рублей;
• «Полный ход» — 1 рубль первый месяц, далее 3990 рублей;
• «Двойной полный ход» — 6990 руб;
• Только для ИП – 1 рубль в первый месяц, далее 690 руб;
• «Двойное усиление импульса» — 1990 руб.

ВТБ имеет четыре платных тарифа для ИП и предпринимателей:

• «Всё по делу» — 578 рублей при оплате за год, иначе 680 рублей;
• «Главное» — 640 руб., скидка 50% на 6 мес., далее 1280 руб;
• «Все включено» — 1000 рублей, скидка 50% на 6 месяцев, далее 2000 рублей;
• «Большой оборот» — 5950 руб при оплате ежегодно, иначе 7000 руб.

Все тарифы для ИП и ООО разные:

• количество платежей на счета в других банках;
• стоимость перевода денежных средств со счета ИП или ООО на лицевой счет или карту;
• стоимость зачисления сумм от контрагентов;
• проценты и лимит при снятии наличных со счета или визитной карты;
• процент и лимит при пополнении счета или визитки.

Стоимость тарифа в Сбербанке и ВТБ указана за месяц. Некоторые программы предлагают скидки на ежемесячное обслуживание или бонусные периоды при ежегодной оплате.

Условия обслуживания физических лиц в Газпромбанке и Сбербанке

Газпромбанк

Для физических лиц Газпромбанк предлагает расчетный счет, кредиты, депозиты и карточные услуги с возможностью регистрации в онлайн-банке. При открытии текущего счета необходимо внести минимальный первоначальный депозит, после чего услуга становится бесплатной. Владельцы зарплатных карт могут получать кэшбэк, скидки на товары и услуги от партнеров банка. При оформлении кредита, накоплений или перевода зарплаты на счет клиентам доступны более выгодные условия.

• Бесплатное обслуживание аккаунта;
• Количество платных операций не ограничено;
• Возможность регистрации услуг в онлайн-банке;
• Кэшбэк и скидки для банков-партнеров по зарплатным картам;
• Выгодные условия для зарплатных клиентов, заемщиков и вкладчиков.

Сбербанк

Для физических лиц Сбербанк предлагает широкий спектр услуг: счета и карты, кредиты и вклады, страхование, инвестиционные продукты и т.д. При открытии счета необходимо заполнить заявление и предоставить паспорт. Обслуживание основного счета бесплатное при использовании карты Сбербанка, в противном случае услуга платная. Владельцы зарплатных карт могут получать бонусы, скидки и кэшбэк в рамках программы «Спасибо от Сбербанка». При оформлении кредита, накоплений или перевода зарплаты на счет клиентам доступны более выгодные условия.

• Бесплатное обслуживание основного счета при использовании карты Сбербанка;
• Гибкие условия кредитования, вкладов, страхования и инвестиций;
• Дополнительный доход в рамках программы «Спасибо от Сбербанка»;
• Удобный онлайн-банк и мобильное приложение;
• Выгодные условия для зарплатных клиентов, заемщиков и вкладчиков.

Бесплатное обслуживание аккаунта	Да (при предоплате)	Да (при использовании карты Сбербанка)
Кэшбэк или бонусы	Да (для зарплатной карты)	Да (для зарплатных карт и программы «Спасибо от Сбербанка»)
Возможность регистрации услуг в интернет-банке	Да	Да, практичный онлайн-банкинг и мобильное приложение
Выгодные условия для заемщиков и вкладчиков	Да	Да

Преимущества и недостатки Сбербанка

Преимущества

• Широкая сеть отделений и банкоматов. Сбербанк имеет более 15 000 отделений по всей России, что делает его наиболее доступным банком для большинства жителей.
• Выбор товаров и услуг. В Сбербанке вы можете открыть все виды счетов, получить кредит или дебетовую карту, а также воспользоваться услугой онлайн-банкинга.
• Надежный. Сбербанк является одним из крупнейших банков России и обладает высокой степенью надежности. Государство является ее основным акционером, что делает ее еще более стабильной.

Недостатки

• Длинные очереди в отделениях. Из-за большого количества клиентов в Сбербанке часто возникают большие очереди, что может быть неудобно для клиентов.
• Высокие комиссии. Комиссии Сбербанка за пользование некоторыми услугами могут быть выше комиссий других банков.
• Медленное обслуживание клиентов. Служба поддержки Сбербанка иногда может вызвать недовольство клиентов. Они часто жалуются на медленную обработку заявок и неясные объяснения сотрудников банка.

Наличие и качество онлайн-сервисов

Сегодня все больше и больше людей отдают предпочтение банковским услугам, доступным онлайн. Поэтому, выбирая для себя банк, важно учитывать доступность и качество онлайн-услуг.

Газпромбанк и Сбербанк предоставляют своим клиентам широкий спектр электронных услуг. Оба банка имеют возможность осуществлять все основные операции через онлайн-банкинг и мобильные приложения с использованием современных технологий безопасности.

Однако Сбербанк предоставляет своим клиентам более широкий спектр онлайн-услуг, таких как электронные заявки на кредиты и выпуск дополнительных карт, оплата услуг и товаров через Интернет, а также электронное получение справок и деклараций.

Газпромбанк также предлагает своим клиентам возможность оплачивать услуги через Интернет и получать выписки в электронном виде, однако более расширенного функционала онлайн-сервисов нет.

Поэтому, если для вас важно наличие дублирующего функционала в онлайн-сервисах, Сбербанк – предпочтительный выбор. Однако, если для вас важнее простота использования и надежность, возможно, вам стоит рассмотреть Газпромбанк.

Рекомендации при выборе между Газпромбанком и Сбербанком:

Надежность

При выборе банка важно убедиться в надежности. И Газпромбанк, и Сбербанк имеют высокий уровень надежности и многолетнюю историю на рынке финансовых услуг.

Рекомендация: При выборе банка обратите внимание на рейтинги надежности и рейтинги вкладчиков.

Условия открытия счета

При открытии банковского счета обратите внимание на условия открытия счета и необходимые документы. В Сбербанке открыть счет быстро, но для открытия счета в Газпромбанке необходимо заполнить несколько форм и предоставить дополнительные документы.

Рекомендация: Если вам нужна эффективность, выбирайте Сбербанк. Если вы готовы потратить больше времени на открытие счета, выбирайте Газпромбанк.

Тарифы на услуги

Выбирая банк, узнайте цены на услуги и комиссии. Оба банка предлагают разные виды услуг и тарифы, поэтому перед выбором лучше сравнить.

Рекомендация: обратите внимание на свое финансовое положение и на то, какие услуги вам нужны, и выберите план, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Онлайн-банкинг

Оба банка представлены в онлайн-сегменте и предлагают мобильные приложения для удобного управления финансами. Однако Сбербанк более интенсивно развивает свою цифровую платформу и предлагает ряд новых возможностей.

Рекомендация: Если вы хотите иметь доступ к последним новинкам онлайн-банкинга, лучше выбрать Сбербанк.